На  дальнейшее развитие функции денег  как средства обращения могут влиять такие факторы, как увеличение товарооборота, рост или снижение доходов населения, увеличение или снижение количества товаров народного потребления.

3. Средство платежа.

     Данная  функция раскрывается в том, что:

     деньги  используются для погашения денежных обязательств (по оплате труда, выплате пенсий/стипендий/пособий, долговых, финансовых и страховых обязательств, а также обязательств, вытекающих из решений административно-судебных органов);

     деньги  используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта (осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, а также в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. В свою очередь, с такой же целью создавалась налоговая система).

     Особенности данной функции:

     используются  как наличные, так и безналичные  перечисления денег;

     движение  денег непосредственно не связано  с движением товаров;

     деньги  должны быть реальные (реальные деньги - это количество денег, выраженное в объеме товаров и услуг, которые на них можно купить);

     при купле - продаже товара с рассрочкой платежа (в кредит) деньги имеют специфическую  форму движения: Т - О - временной  промежуток - О - Д, где О - долговое обязательство, обязательное к погашению через заранее установленный срок.

     На  дальнейшее развитие функции денег  как средства платежа могут влиять такие факторы, как рост государственного бюджета и кредитных вложений, увеличение денежных доходов населения, расширение безналичных расчетов и  др.

4. Средство накопления.

     Деньги  обеспечивают их владельцу возможность  получения любого товара, поэтому  они являются всеобщим воплощением  общественного богатства. В связи  с этим у людей возникает вполне естественное стремление к их накоплению и сбережению. При этом акт купле - продажи прерывается, и деньги извлекаются из обращения. Но, стоит отметить, что простое накопление денег не приносит владельцу дополнительного дохода, если только он не пускает их в оборот для получения прибыли.

     Данная  функция раскрывается в том, что:

     деньги  способствуют установлению пропорций  между платежеспособным спросом  населения и предложением товаров;

     деньги  отражают действительное накопление материальных благ;

     деньги  способствуют перераспределению части  национального дохода;

     деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта;

     Существует 2 формы накопления денежных средств:

     кредитная (накопление на счетах банков, в форме  государственных ценных бумаг, страховых  полисов; любое государство стремится её развить и увеличить, т.к. при ней средства не извлекаются из оборота);

     тезаврационная (накопление в налично-денежной форме; любое государство стремится  её сократить, т.к. при ней средства извлекаются из оборота, и как  следствие: государство не может  планировать регуляцию этих средств, потому что не знает, на какую сумму  население отказалось от потребления).

     Росту сбережений могут способствовать такие  объективные причины, как рост денежных доходов населения, изменение структуры  потребительского спроса в пользу увеличения потребления дорогостоящих товаров (либо товаров длительного пользования), немотивированные накопления, стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию (либо в результате потери трудоспособности), стремление ликвидировать противоречия между уровнем потребления и доходами молодёжи и др.

     Существуют такие понятия, как "денежные накопления" и "денежный резерв". Они различаются между собой, во-первых, по длительности хранения (накопления происходят в течение гораздо большего времени), а во-вторых, по назначению (накопление - для осуществления крупных инвестиций; денежный резерв - для осуществления текущих денежных расходов: выплаты зарплаты, оплаты сырья, материалов, топлива и т.д.)

     Особенности данной функции:

     деньги  могут быть как наличными, так  и в виде остатков на текущих и  расчетных счетах в банках;

     деньги  должны сохранять стоимость хотя бы на определенный период времени;

     деньги  должны быть реальными.

     К факторам, влияющим на денежное накопление относят социальную структуру общества, демографические факторы и национальные традиции. На дальнейшее развитие функции денег как средства накопления могут влиять такие факторы, как увеличение денежных доходов населения, изменение структуры потребления, укрепление коммерческого расчета и др.

5. Функция мировых денег.

     Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное и покупательное средство, а также как всеобщая материализация общественного богатства. Появление мировых денег было обусловлено развитием внешнеторговых связей, международных займов и других взаимодействий с внешними партнёрами.

     Данная  функция раскрывается в том, что:

     деньги  являются международным платежным  средством (используются при расчетах на международном уровне);

     деньги  являются международным покупательным  средством (используются при нарушении  равновесия обмена товарами и услугами между странами, - в подобных случаях случае их оплата производится наличными деньгами);

     деньги  являются всеобщим воплощением общественного  богатства (используются при предоставлении займа/субсидий другой стране, либо при  выплате репараций победившей стране; в этом случае посредством денег происходит перемещение части богатства одного государства в другое).

     При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото. Некоторые государства  являются инициаторами использования  в качестве мировых денег международных  валютные соглашений и валютных клирингов. Валютные клиринги - это система расчетов между странами на основе зачёта взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями.

     Итак, все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной и неразрывной связи между собой.

     3. Денежные агрегаты

     Говоря  о сущности денег, стоит уделить  внимание такому понятию, как денежные агрегаты. Это такие виды денег  и денежных средств, которые отличаются друг от друга степенью ликвидности, т.е. возможностью быстрого превращения в наличные деньги. В экономике самыми распространёнными являются такие агрегаты как наличные деньги, чеки, любые вклады и ценные бумаги.

     Денежные  агрегаты представляют собой иерархическую систему — каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий:

• М0 — наличные деньги (применяется в странах СНГ, слабо распространён в мире);
• М1 — наличные деньги, чеки, вклады до востребования на текущих счетах;
• М2 — наличные деньги, чеки, вклады до востребования и небольшие срочные вклады, вклады на сберегательных счетах;
• М3 — наличные деньги, чеки, вклады, депозитные сертификаты, облигации государственного займа, казначейские сберегательные облигации, коммерческие бумаги;
• M4 — M3 + неденежные ликвидные активы, хранящиеся в банковских сейфах (депозитные сертификаты крупных коммерческих банков). Примером может служить история с продажей вместо денег в начале прошлого века картины Казимира Малевича «Черный квадрат»;
• L — (от англ. liquidity), учитывающий в составе денежной массы также высоколиквидные ценные бумаги (наличные деньги, чеки, вклады, ценные бумаги).

 
 

     Самой высокой ликвидностью обладает агрегат М0. А агрегат М2, поскольку в него входят срочные вклады населения в Сбербанк, то расчет этого показателя особенно важен в кредитно-денежной политике, т. к. иллюстрирует склонность населения к сбережению, следовательно, его доверие банкам и государству в целом.

       М1- показатель денег, обычно определяемых как средство платежа, используемое при выполнении операций. Использование других денежных показателей, помимо М1, (М2, М3 и L) отражает тот факт, что потребительские единицы в экономике сохраняют большие количества ликвидных активов - «почти денег», которые можно быстро преобразовать в М1, а затем использовать для платежей. В действительности, запас ликвидных активов часто представляет собой временно «помещенные» деньги, которые в настоящее время не требуются для платежей, но которые скоро надо будет вернуть в поток расходов. Определённые пункты ликвидных активов объединяют с М1 для создания более широких денежных агрегатов. Особенностью, отличающей М2, М3 и L друг от друга, является то, что каждый последующий показатель включает менее ликвидные активы, компоненты прироста М3 менее ликвидны, чем компоненты прироста М2. Принцип, по которому разграничивают эти показатели, заключается в том, что М2 больше «почти денег», чем М3, а М3 ближе к тому, чтобы быть деньгами, чем L. Мотивами для создания таких показателей денежных агрегатов явились попытки измерять деньги в целом, обусловленные тем, что количество денег (и особенно измерение денежной массы) имеет огромное экономическое значение. В силу экономической значимости денег центральные правительства пытаются управлять денежной массой, преследуя цели экономической политики. Следовательно, количеством денежной массы необходимо управлять, и денежные агрегаты, подлежащие измерению и управлению, - это то, что наиболее соответствует таким переменным экономической политики, как изменение уровня цен, объёма производства, занятости и уровня процентных ставок.

     Большинство экономистов склонны рассматривать  денежную массу в узком смысле, то есть состоящую из агрегата М₁.

     Другие  агрегаты – М₂ и М₃ – называют «почти деньгами». Это высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют непосредственно в качестве средства обращения, но могут легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета.

     В отличие от вкладов до востребования, срочные депозиты являются денежными средствами, размещенными клиентами банка на определенный, указанный в документах срок. Клиент может получить вложенные денежные средства с процентами только по истечении этого срока. Очевидно, что оперативная доступность этих безналичных денег ниже, чем у составляющих компонент агрегата М₁.

     Что касается государственных краткосрочных  ценных бумаг, то объективно они являются самыми надежными и ликвидными из всех видом ценных бумаг. Их гарантом выступает государство. Кроме того, данные краткосрочные бумаги являются бумагами с быстрым сроком погашения. Высокая надежность обеспечивает быструю продажу их на фондовых биржах. Многие государства с развитой экономикой при расчете агрегата М₂ учитывают денежные средства, вложенные в государственные краткосрочные бумаги. Депозитный сертификат – это письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему. В число ценных бумаг входят также коммерческие векселя, выписанные предприятиями. Так как эта часть денежных средств, вложенных в ценные бумаги, создается не банковской системой, то она находиться под контролем не только предприятий – участников вексельной сделки, но и банка, так как превращение векселя в средство платежа требует, как правило, акцепта банка. Акцептуя вексель, банк выступает гарантом его оплаты в случае неплатежеспособности предприятия-плательщика.

     В ситуации здоровой экономики, нормального денежного оборота между агрегатами существует равновесие, определенные пропорции, подразумевающие, что объем безналичных денег должен превосходить объем денежной наличности. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении этого равновесия в денежном обращении образуется нехватка наличных денег, рост цен и другие негативные явления.

 

      Заключение