Денежно-кредитная система

 
 
 
 
 

Реферат на тему:  
 

Денежно-кредитная система. 
 
 
 
 

                                                                                             Подготовила Яромик Арина

                                                                                               Студентка 1 курса 8 группы

                                                                           Факультета экономики и управления 

     Содержание

Введение

Глава 1. Кредитная и банковская системы страны. Виды банков и их функции

Глава 2. Кредит. Формы кредита

Глава 3. Кредитно-денежная политика в Республике Беларусь: состояние проблемы и перспективы

Заключение

Список используемой литературы

     Введение

     Денежно-кредитная (монетарная) политика (ДКП) является одним  из основных инструментов регулирования  экономики. Под этим термином понимают совокупность мероприятий, предпринимаемых  правительством в денежно-кредитной  сфере с целью регулирования  экономики. Осуществляет ДКП центральный  банк. Процесс денежно-кредитного регулирования  включает два этапа. На первом: центральный банк воздействует на параметры денежно-кредитной сферы. На втором изменения данных параметров передаются в сферу производства.

     Современная кредитная система – совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке  ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов.

     Основную  часть кредитной системы выступает  банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений. Кредитно-банковская система Республике Беларусь начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем  развитии прошла несколько этапов.

     Эффективная устойчивая работа кредитно-банковской системы Республики Беларусь – необходимое  условие нормального функционирования экономики. Особые требования к кредитно-банковской системе предъявляются в период рыночного типа. Опыт Беларуси в  теоретическом и практическом освоении рыночной экономики во всей ее сложности  и противоречивости показал, что  механическое копирование достижение экономической науки развитых стран  с традиционной рыночной экономикой не гарантирует успеха.

     Эффективность денежно-кредитной политики в современных  условиях в значительной мере определяется степенью доверия к политике Центрального банка, а также степенью независимости  Центрального банка от исполнительной власти. Последняя с трудом поддается  точной оценке и определяется, как  на основе некоторых формальных критериев (частоты сменяемости руководства  Центрального банка, границ участия  банка в кредитовании государственного сектора, решении проблем бюджетного дефицита и других официальных характеристик  банка, зафиксированных в уставе), так и неформальных моментов, свидетельствующих  о фактической независимости  Центрального банка.

     Глава 1. Кредитная и банковская системы страны. Виды банков и их функции

     Движение  денег обслуживает кредитная  система. Кредитная система— это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Все входящие в нее учреждения можно разделить на три группы: центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитные институты.

     Центральные и коммерческие банки в совокупности образуют банковскую систему страны. Именно она выполняет основное кредитно-финансовое обслуживание хозяйственного оборота.

     Банк - финансовая организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающие финансовые услуги правительству, фирмам, частным лицам и другим банкам.

     Особое  место в кредитной системе  занимает центральный банк (ЦБ), регулирующий деятельность всей денежно-кредитной  системы страны. В большинстве  стран (Германия, Франция) центральные  банки являются государственными учреждениями, в некоторых странах (США, Швейцария) они организованы как акционерные общества.

     Основными функциями центрального банка являются:

• разработка и реализация денежно-кредитной политики; эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот);
• хранение золотовалютных резервов страны и обязательных резервов коммерческих банков;
• ведение финансовых операций правительства;

     предоставление  кредита коммерческим банкам

     Деятельность  центрального банка, равно как и  коммерческие банки , отражается в их балансах, которые включают два раздела: активы и пассивы.

     Важнейший элемент кредитной системы — коммерческие банки, выполняющие до 200 операций.

     Их  основными функциями являются:

• прием и хранение депозитов вкладчиков;
• выдача средств со счетов и выполнение перечислений;
• размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи кредитов, покупки ценных бумаг и т.д.

     Все крупные коммерческие банки, как  правило, являются универсальными, т. е. выполняют все банковские операции для всех клиентов. Существуют и  специализированные банки. Они либо обслуживают определенную отрасль, сферу хозяйствования или группу клиентов, либо выполняют небольшое  число операций. К ним относятся  инновационные, инвестиционные, ипотечные, учетные и депозитные банки и  др. Например, инновационные и инвестиционные банки специализируются на аккумуляции  денежных средств на длительные сроки  и выдаче долгосрочных кредитов; ипотечные  выдают долгосрочные ссуды под залог  недвижимого имущества; учетные  и депозитные специализируются на осуществлении  краткосрочных кредитных операций.

     Среди специальных кредитно-финансовых учреждений можно выделить: кредитные союзы, ссудно-сберегательные ассоциации, инвестиционные компании, ломбарды, лизинговые фирмы  и т. д.

     Кредитные союзы — это кредитные кооперативы, капитал которых формируется путем оплаты паев, взносов их членов. Свои активы они используют для предоставления потребительских и индивидуальных ссуд (открытие сберегательных счетов) и целевых залоговых кредитов. Инвестиционные компании привлекают средства путем выпуска собственных акций, как правило, небольшого номинала. Собранные средства в основном инвестируются в ценные бумаги корпораций, государства. За счет полученных на них доходов выплачивается дивиденд на собственные акции. Ломбарды специализируются на выдаче потребительского кредита под залог движимого имущества. Лизинговые компании предоставляют в аренду на определенных условиях движимое и недвижимое имущество (дорогостоящие станки, ЭВМ, портовые краны и т. д.).

     Кредитная система включает также небанковские институты, занимающиеся кредитными операциями: страховые компании, пенсионные фонды. Свои свободные денежные средства они используют в основном для финансирования государства, бизнеса путем покупки долгосрочных облигаций или акций.

     Акция – ценная бумага, свидетельствующая об внесении определенной доли в акционерный капитал компании и дающая права её владельцу на получение дохода (дивиденда) и участие в управлении акционерным обществом.

     Облигация – ценная бумага на предъявителя, свидетельствующая внесение определенной денежной суммы и дающая права его владельцу на получение фиксированного дохода в виде % на срок до погашения этой облигации.

     Глава 2. Кредит. Формы кредита

     Особое  значение имеет кредит, выдаваемый коммерческими банками, так как  они обладают способностью путем  кредитования создавать новые деньги. В свою очередь кредит содействует  укреплению коммерческого расчета  посредством обеспечения непрерывности  и ускорения кругооборота фондов субъектов хозяйствования, является основой их взаимосвязи и включения  в кругооборот и оборот стоимостных  фондов общественного хозяйства. Действительно, в условиях хозяйственного обособления  оборотов производственных фондов государственных  предприятий и экономического обособления  рамками собственности предприятий  других сфер экономики включение  обособленных кругооборотов в общественный кругооборот и их взаимосвязь  не могут осуществляться вне кредитных  отношений, то есть иначе, чем на условиях платности и возвратности. На хозяйственную  деятельность производственных единиц кредит воздействует главным образом  через систему отношений коммерческого  расчета, влияя на воспроизводственный  процесс через кругооборот и  оборот фондов предприятий. Необходимо учитывать, что кредит и коммерческий расчет не только взаимосвязаны, но и взаимообусловлены. Так, коммерческий расчет создает условия для функционирования кредитных отношений, т.е. обособления кругооборота средств предприятий, необходимости возмещения затрат и, следовательно, особого перераспределения денежных фондов на основе возвратности и платности (на кредитной основе). Механизм коммерческого расчета создает условия для возврата ссуд.

     Операции  банков по привлечению денежных средств  называются пассивными, а по их размещению — активными. Соответственно балансовый отчет банка состоит из двух разделов: пассивы и активы. Каждый коммерческий банк или другое кредитное учреждение должно иметь установленные законом  обязательные резервы. Их размер определяет центральный банк. Он указывает, какой  процент своих активов коммерческий банк должен иметь либо в виде вкладов в центральном банке, либо в виде кассовой наличности (наличных денег). Этот процент называется нормой обязательных резервов ( резервной нормой). Сумма денег поступающих в банк на хранение (на счета) называется фактическими резервами банка.

     Избыточный  резерв – это сумма денег, которую  банк может выдать в ссуду. Определяется как разность между фактическим  резервом и обязательным резервом банка.

     Для того, чтобы определить, на какую сумму банковская система увеличит предложение денег в экономике (D), необходимо использовать формулу:

     D= E · m

     D – максимальное количество денег, которое может создать банковская система.

     E – размер избыточного резерва

     m – денежный мультипликатор

     m = 1 / R ,

     R –норма обязательных резервов, выраженная коэффициентом.

     При этом следует учитывать два обстоятельства:

1. не все деньги попадают в банк, поэтому на определенную сумму сократятся резервы и соответственно уменьшится общая сумма создаваемых денег;
2. возможны случаи, когда коммерческие банки держат у себя большую долю обязательных резервов, чем того требуют центральные банки. На практике это приводит к уменьшению общей суммы денег, создаваемой банками.

     Объем средств на резервных счетах кредитно-финансовых институтов является основным объектом денежно-кредитного регулирования. Изменяя  его с помощью инструментов денежно-кредитной  политики, можно влиять на предложение  денег с целью стабилизации совокупного  объема производства, уровня цен и  занятости.

     Таким образом, кредит выступает важнейшим  источником формирования основных и  оборотных средств субъектов  хозяйствования. В последние годы эта его роль возрастает, так как  сокращается удельный вес бюджетных  ассигнований па цели развития воспроизводства, занимающих неадекватное требованиям  рынка место в структуре расходов государственного бюджета. Однако в  условиях высокой инфляции реализация данной роли кредита существенно  затруднена из-за ухудшения структуры  кредитных сложений, т.е. перелива кредитных  ресурсов в сферу обращения и  значительного снижения сроков предоставления кредитов.

     Глава 3. Кредитно-денежная политика в Республике Беларусь: состояние проблемы и перспективы

     Основными целями этой политики являются защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной  способности и обменного курса  по отношению к иностранным валютам. В процессе денежно-кредитного регулирования  требуется оптимизировать выбор  между стимулированием экономического роста и борьбой с инфляцией. Для стимулирования экономического роста проводится кредитная экспансия(дешёвый, доступный кредит, низкие процентные ставки), а для сдерживания инфляции- кредитная рестрикция , общее ограничение денежной массы. Поэтому денежно- кредитное регулирование должно сочетаться с гибкой бюджетной и налоговой политикой. Инструменты денежно-кредитной политики формируются на уровнях и в пропорциях, обеспечивающих поддержание целевых параметров инфляции и курса рубля.