Высшим  органом Банка России является Совет  директоров  - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

  Совет директоров  выполняет следующие  функции:

     1)  во  взаимодействии   с   Правительством   РФ разрабатывает  и  обеспечивает  выполнение  основных  направлений  единой государственной денежно-кредитной политики;

     2)  утверждает  годовой  отчет   Банка  России  и  представляет   его Государственной Думе;

     3)  рассматривает  и  утверждает  смету  расходов  Банка России  на очередной год,  а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

     4) определяет структуру Банка  России;

     5) принимает решения:

     о создании и ликвидации учреждений  и организаций Банка России;

     об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

     о величине резервных требований;

     об изменении процентных ставок  Банка России;

     об определении лимитов операций  на открытом рынке;

     об участии в международных  организациях;

     об участии в капиталах организаций,  обеспечивающих  деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

     о купле и продаже недвижимости  для  обеспечения  деятельности  Банка России, его учреждений, организаций  и служащих;

     о применении прямых количественных ограничений;

     о выпуске и изъятии банкнот  и монеты из обращения, об  общем  объеме выпуска наличных  денег;

     о порядке формирования резервов  кредитными организациями;

     6)  утверждает  внутреннюю  структуру   Банка  России;

     7) определяет условия допуска  иностранного  капитала  в   банковскую систему Российской  Федерации в соответствии с  федеральными законами;

  Основными целями  деятельности Банка  России являются:

          -   защита  и  обеспечение   устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

       -    развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

          - обеспечение эффективного и  бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

     Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

            Получение прибыли не является  целью деятельности Банка России.

Банк  России выполняет  следующие функции:

     1)  во  взаимодействии   с   Правительством   Российской   Федерации разрабатывает  и   проводит   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег  и  организует  их обращение;

     3)   является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

     4)  устанавливает  правила   осуществления  расчетов   в   РФ;

     5)   устанавливает   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

     6) осуществляет государственную регистрацию  кредитных  организаций; выдает  и  отзывает  лицензии  кредитных   организаций   и   организаций, занимающихся их аудитом;

     7) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     8) регистрирует эмиссию  ценных  бумаг  кредитными  организациями  в соответствии с федеральными законами;

     9)  осуществляет  самостоятельно  или  по  поручению   Правительства  Российской  Федерации  все   виды  банковских  операций,  необходимых   для выполнения основных задач  Банка России;

     10) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

     11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно, так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с  законодательством Российской Федерации;

     12) принимает  участие  в   разработке  прогноза  платежного  баланса Российской  Федерации   и  организует   составление   платежного   баланса Российской Федерации;

     13) в  целях  осуществления   указанных  функций  проводит  анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации   в  целом  и  по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых  отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

       Для реализации возложенных на него  функций  ЦБР участвует в разработке экономической  политики  Правительства  Российской Федерации.

     Банк России и Правительство  Российской  Федерации  информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное  значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк России консультирует Министерство  финансов РФ по вопросам графика  выпуска  государственных   ценных  бумаг  и  погашения государственного долга с учетом их воздействия  на  состояние  банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

    Рассмотрим  функции, которые традиционно выполняет  любой ЦБ: осуществление монопольной  эмиссии банкнот;  проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов;  регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.

• Эмиссия банкнот.
• Проведение денежно-кредитной политики.
• Проведение валютной политики.
• Рефинансирование коммерческих банков.
• Регулирование деятельности кредитных институтов.
• Функция финансового агента правительства.

2.2 Комерческие  банки.

 

       Коммерческие  банки образуют костяк кредитной системы страны. Главное их предназначение - привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.

       Пополнение оборотных средств предприятии и предоставление потребительского кредита - это классическая функция коммерческих банков. Кроме этого банки оказывают массу специальных услуг государству, предприятиям и населению. Это и чековое обслуживание, и рассчетно-кассовые операции,выдача денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального назначения (например компании, разрабатывающих месторождения полезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.

       Коммерческие  банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой центральным банком, предоставляется  право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условии возвратности и платности, а так же осуществлять иные виды банковских операции.

       Коммерческие  банки по форме собственности  могут быть:

             а) акционерными обществами различного типа

             б) частными компаниями

             в) кооперативной  собственностью.

       Они осуществляют следующие банковские операции и сделки:

1. привлекают вклады(депозиты) и предоставляют кредиты по согласованию с заемщиком;
2. ведут расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
3. открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;
4. финансируют капитальные вложения по поручению вкладчиков или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
5. выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), осуществляют иные операции с ними;
6. выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих лиц, предусматривающих исполнение  в денежной форме;
7. покупают у российских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту;
8. покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;
9. привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;
10. привлекают и размещают средства и управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции) ;
11. оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.

             Указанные операции могут проводится как в рублях, так и в валюте при наличии соответствующей лицензии Центрального банка.

 

3  ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ

            Как свидетельствует мировой опыт, полноценное развитие банковской сети служит дальнейшим фактором роста национальной экономики.

            В последние годы продолжилось  реформирование российского банковского  сектора, улучшились финансовые  результаты  функционирования кредитных  организаций, заметны позитивные  тенденции в изменении структуры и качества их активов, что положительно сказывается на росте кредитов реальному сектору экономики, уменьшение суммы государственного долга и др.

            Как и в других странах мира, в России усиливается стремление  к глобальной интеграции финансовых  институтов, проявляющееся в открытии филиалов или дочерних банков других государств. Ожидающееся присоединение к ВТО активизирует эти процессы, так как основным принципом в этом процессе является отказ от дискриминации и обеспечение открытого и предсказуемого доступа на национальные рынки.

            Обеспечение интересов страны  и необходимость сохранения «национального  суверенитета» в банковской отрасли  побудили Правительство принять  следующие меры:

1. был введен минимальный размер капитала для отечественных и зарубежных банков – 5 млн. евро;
2. в начале 2002 г. было принято решение об открытии филиалов зарубежных банков в России.
3. Правительство России оставляют за собой возможность (в случае давления со стороны ВТО) отказаться от применения квоты на участие иностранного капитала в национальной банковской системе и др.

    Исключение  России из черного списка Международной  организации по контролю за финансовыми  операциями (ФАТФ) означает, что в  настоящее время снят особый контроль за операциями российских физических и юридических лиц за рубежом. Прежде в отношении граждан России могли применяться радикальные меры – блокирование счетов, закрытие банка и др.

    Несмотря  на все эти меры, ситуация на российском рынке банковских услуг пока что  далека от высокого международного уровня.

      По  оценкам Министерства экономического развития и торговли РФ, отечественная  банковская система в целом не обеспечивает должных условий для  роста сбережений и трансформации  их в инвестиции в эффективные  отрасли.