Банки и виды банковских операций

    Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заёмщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают лишние издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заёмщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадают с размерами и сроками потребности в них.      

     Вторая важнейшая функция коммерческих банков – стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и сформировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств на основе ограничения текущего потребления. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантии послужит формирование в Российской Федерации фонда страхования активов банковских учреждении, депозитов в коммерческих банках.

     Третья функция банков – посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами – при переходе к рынку приобретает новое содержание. Особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение поручений своих клиентов по совершению  платежей.

    В соответствии с Положением о выпуске и обращения ценных бумаг и фондовых биржах в РСФСР, утвержденным постановлением Правительства РСФСР 29 декабря 1991 год, банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника (инвестиционного брокера); инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические (агентские) функции при купле продажи ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения. Как инвестиционный консультант банк оказывает консультационные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг. Если банк берет на себя роль инвестиционной компании, то он занимается организацией выпуска ценных бумаг и выдачей гарантии по их размещению в пользу третьего лица; куплей продажей ценных бумаг от своего имени и за свой счет, в том числе путем котировки ценных бумаг.

 СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:   

     1. Банковское  дело/ В. Колесников. - М.: Финансы  и статистика,2010. -С17.

     2. Экономическая  стратегия фирмы/ А.П. Градов. - С-П.: Специальная

литература,2009.      

3. Банковское дело / Под редакцией профессора О.И. Лаврушина. – М.:

«Финансы  и статистика», 2010. - 448с.

      4. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф.

Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. – 471с.

Шпора

Банковские Операции

- операции, проводимые коммерческими  банками; подразделяются на пассивные  (по привлечению ресурсов на счета в банке), активные (по размещению банковских ресурсов) и комиссионные К числу пассивных операций относятся: привлечение вкладов, выпуск и размещение ценных бумаг включая эмиссию денег центральным банком, формирование собственых фондов банков и другие операции, посредством которых банки образуют ресурсы для активных операции Коммерческие банки образуют "пассивы" за счет собственных и привлеченных средств Основные способы образования собственных средств - размещение акций данного банка на фондовом рынке (образование основного или акционерного капитала) и создание различных резервов за счет отчислений от прибыли (резервный капитал) Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируется за счет депозитных операций, состоящих из текущих счетов и вкладов Вклады бывают: срочные и до востребования (бессрочные) Для оказания взаимных услуг по выполнению поручений клиентов банки заключают корреспондентские договоры и открывают друг другу корреспондентские счета Суммы, поступившие на корреспондентские счета, могут быть временно использованы банком, в котором были открыты эти счета Другими формами привлечения банками средств выступают переучет и перезалог При переучете векселей банки перепродают векселя, купленные у клиентов Перезалог позволяет банкам получить ссуды под залог ценносте полученных в качестве обеспечения от клиентов К активным операциям относятся предоставление клиентам краткосрочных и долгосрочных кредитов, в том числе путем учета векселей, под залог недвижимости или ценных бумаг, а тж вложение банковских ресурсов в ценные бумаги - покупка облигаций государственных займов, акций промышленных предприятий и тд Наиболее значительны в этой группе кредитные операции Осуществляя кредитование, банки придают значение изучению кредитоспособности клиента В качестве обеспечения банковских кредитов выступают векселя (по вексельным кредитам), товары и товарные документы (по подтоварным кредитам), ценные бумаги - акции и облигации (по кредитам под ценные бумаги), а тж другие ценности Получили распространение и кредиты, не имеющие обеспечения, - банковские кредиты К третьей группе операций коммерческих банков относятся комиссионные, те выполнение отдельных поручений клиентов за определенное вознаграждение - комиссию К комиссионным операциям относятся операции: посреднические (перевод, инкассо и аккредитив); акцептно-гарантийные, доверительные и некоторые другие В соответствии с Федеральным законом РФ "О банках и банковской деятельности" к таким операциям относятся: а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); б) размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет: в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; г) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; е) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; ж) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; з) выдача банковских гарантий При этом только банки имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие Бо: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц