Теоретическое обоснование новых операций банков

Министерство  науки и образования РФ

ФГБОУ ВПО  «Норильский Индустриальный Институт» 
 
 
 
 
 

Реферат

По дисциплине: «Основы экономической теории».

Тема: «Теоретическое обоснование новых операций банков». 
 
 
 
 
 
 

Выполнила: студентка

ЭК-11б

Подъяблонская Юлия Юрьевна

Проверил: доцент к.э.н.

Трифонов  Евгений Васильевич 
 

Норильск 2012

Содержание 

Введение 3

Глава 1. Современная банковская система и традиционные операции банков 4

1.1. Современная банковская система 4

1.1.1. Центральный банк 4

1.1.2. Коммерческие банки 5

1.2. Традиционные операции банков 6

1.2.1. Пассивные операции банков 7

1.2.2. Активны операции банков 8

Глава 2. Новые операции банков 10

2.1. Принципы и правовые основы существования операций банков 10

2.2. Классификация операций и услуг банков 12

2.3. Новые операции банков и их характеристика 15

Заключение 19

Список литературы 21 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Тема  данной реферата «Теоретическое обоснование новых операций банков» на сегодняшний момент очень актуальна, так как на рынке банковских услуг появляются новые, еще не распространенные среди населения, банковские продукты.

     Успешная  деятельность любого банка в большей  мере определяется кругом операций и услуг, которые он предлагает своим клиентам. Стимулирующими факторами, которые способствуют расширению спектра услуг, являются, во-первых, рост конкуренции в банковской сфере, во-вторых, снижение прибыльности традиционных операций, в-третьих, стремление банков иметь прибыль, в-четвертых, относительная свобода, предоставленная законами, которые регулируют банковскую сферу.

     Операции  банка – это действия банковского учреждения, направленные на обеспечение его функционирования, с одной стороны, как субъекта предпринимательской деятельности, с другой – как финансового посредника, осуществляющего присущие ему функции.

     В данном реферате я буду рассматривать:

• банковскую систему;
• традиционные операции банков;
• новые операции банков.

Глава 1. Современная банковская система и традиционные операции банков

1. Современная банковская система

 

     Банковская  система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

1. Центральный банк

 

     В конце ХIХ – начале ХХ века в большинстве стран эмиссия банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком.

     Важнейший принцип функционирования центральных  банков - их независимость от правительства. Основное назначение центрального банка в рыночной экономике – это обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая обеспечивала бы достижение макроэкономических целей, прежде всего без инфляционного развития экономики.

     Центральный банк также оказывает влияние  на деятельность коммерческих банков, осуществляя надзор за их деятельностью, устанавливая разного рода экономические нормативы: соотношение между кассовыми резервами и депозитами, собственным и заемным капиталом, собственным капиталом и активами, максимальный размер риска на одного заемщика, нормативы достаточности капитала и др.

     Традиционно центральный банк выполняет основные функции:

• Монопольно осуществляет эмиссию банкнот.
• Является банком банков. Клиенты центрального банка - это коммерческие банки.
• Центральный банк хранит кассовые резервы банков, через счета, открываемые коммерческими банками в центральном банке, осуществляет расчеты между ними, в случае необходимости оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку.
• В центральном банке открыты счета правительства и правительственных учреждений, он выступает кассиром кредитором правительства.
• Регулирует безналичную эмиссию, осуществляемую коммерческими банками.

     Все функции центрального банка тесно  связаны между собой, и выполняя их, центральный банк осуществляет денежно-кредитное регулирование  экономики.

2. Коммерческие  банки

 

     Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы, также они являются самостоятельными субъектами экономики. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

     Коммерческие банки осуществляют (должны осуществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. В отличие от банка кредитные организации производят лишь отдельные банковские операции.

     Коммерческий  банк, как и любой  другой банк, выполняет  функции:

• мобилизация временно свободных денежных средств и сбережений и превращение их в капитал. Аккумулируя денежные средства и сбережения в виде вкладов (депозитов), банки превращают их в ссудный капитал и используют для предоставления кредита. Таким образом, с помощью банков сбережения превращают в капитал;
• представление ссуд физическим и юридическим лицам. Непосредственное предоставление в ссуду временно свободных денежных средств их собственником заемщику в практической хозяйственной жизни затруднено. Банки, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их в долг конечным заемщикам. Выполняют функцию посредника;
• Создание кредитных денег - выдавая ссуду, банки осуществляют безналичную депозитно-кредитную эмиссию. Предоставив клиенту ссуду, банк зачисляет определенную сумму денег на его счет, т.е. создает депозит, владелец которого может получать наличные деньги или осуществлять безналичные расчеты - в любом случае происходит увеличение количества денег в обращении. Масса денег в обращении увеличивается, когда банки выдают ссуду, и уменьшается, когда ссуда возвращается;
• проведение денежных расчетов и кассовое обслуживание клиентов. Выступая в качестве посредников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей;
• выпуск, покупка, продажа платежных документов и ценных бумаг. Выполняя эту функцию, банки становятся каналом, обеспечивающим направление сбережений на производственные цели.

     В соответствии со своими функциями банки  выполняют определенные операции, которые  делятся на традиционные и на новые  операции банков.

2. Традиционные  операции банков

 

     Основная  деятельность банков связана с оказанием  ими разнообразных финансовых услуг  предприятиям и населению. Эти услуги включают выполнение банками операций, связанных, во-первых, с привлечением и хранением денежных средств клиентов (пассивные операции), во-вторых, с обеспечением расчетов между ними в процессе их текущей деятельности, в-третьих, с размещением привлеченных средств в операции по кредитованию клиентов и в ценные бумаги (активные операции) для получения доходов в целях выплаты клиентам, размещающим свои средства в банке, начисленных процентов на вложенные ими средства и поддержания жизнедеятельности банка.

     Одновременно  банки выполняют иные операции, связанные с удовлетворением потребностей своих клиентов в тех или иных финансовых услугах, включая операции, обеспечивающие страхование рыночных рисков предприятий, налично-денежный оборот, оказание консультационных и информационных услуг и т.д.

     В зависимости от способа  формирования и размещения ресурсов банка основные банковские операции классифицируются на активные и пассивные операции банков.  

     Таблица 1.

Классификация операций банков.

Актив	Пассив
касса средства на резервном счете ЦБ РФ счета в банках-корреспондентах дебиторы банка кредиты, выданные банком: краткосрочные; среднесрочные; долгосрочные. ценные бумаги, паи и акции, приобретенные банком здания, сооружения и другие основные средства прочие активы	уставный фонд резервный фонд другие фонды расчетные и текущие счета юридических лиц счета банков-корреспондентов срочные вклады и депозиты юридических лиц, в том числе сроком свыше 1 года вклады граждан кредиты, полученные у других банков кредиты и другие обязательства банка прибыль прочие пассивы

1. Пассивные операции банков

 

     Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков.

     Ресурсы коммерческих банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.

     Пассивные операции  играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью  банки приобретают  кредитные  ресурсы на рынке. 

     Схема 1.