Современные деньги и их функции

     Следует отметить, что удельный вес наличных денег в ХХ в. снизился, особенно по сравнению с ХIХ в. Однако, в период войн и отдельных конъюктурных изменений он может возрастать. Как правило, в период ведения войн В США повышалась тезаврация наличных денег, что происходило и в период обострения экономических ситуаций (кризисов, инфляции, валютно-финансовых потрясений). Кроме того, рост денежной наличной массы оказывает влияние на эволюцию структуры потребления населения США, которая связанна с увеличением количества торговых автоматов и развитием другой торгово-платежной инфраструктуры.

     Важной  основой безналичных расчетов в  США являются депозиты до востребования как вторичный элемент денежной массы. Средства, которые концентрируются на этих счетах, принадлежат в основном крупным корпорациям и состоятельным слоям населения. У корпораций и кредитно-финансовых институтов сконцентрированы крупные вклады, а по их счетам проходит основная часть безналичного оборота. Главным инструментом безналичного обращения денег является чек. В США чековое обращение получило наибольшее развитие по сравнению с другими западными странами. Чеки обслуживают, как правило, не только финансовые и торговые операции, но и мелкий оборот. /9, с.438/.

     Другими формами безналичных расчетов являются автоматизированные методы расчетов и  использование ЭВМ посредством кредитных карточек, а также система предуведомленных платежей.

     Кредитные карточки дают возможность производить  расчеты за потребительские товары без использования наличных денег и чеков, одновременно являясь инструментом краткосрочного кредита. Кредитные карточки получили в США широкое развитие начиная с 1960-х гг. В сферу обращения кредитных карточек вовлечено большое количество торговых предприятий, компаний бытового обслуживания, банков и других кредитно-финансовых институтов, миллионы физических лиц.

     Следующей формой безналичных расчетов, которая  активно внедряется в США, является система предуведомленных платежей. Сущность ее состоит в том, что банк автоматически зачисляет на текущий счет клиент или, наоборот, списывает с его счета суммы по заранее заключенному договору, не требуя одобрения клиентуры в каждом конкретном случае. Такие списания производятся по коммунальным расходам, квартирной плате, страховым взносам, платежам по закладным. Среди поступлений – заработная плата, пенсии, рентные платежи. Эта форма получила развитие в основном в 1970-х гг. в связи с переходом банковских операций на электронную базу.

     Широкое внедрение безналичных расчетов на базе автоматизированных и электронных  систем позволило США создать  несколько электронных расчетных центров – автоматических расчетных палат. В результате появилась возможность осуществлять в безналичной форме перечисление заработной платы, пенсий и других социальных выплат, оплату счетов за коммунальные услуги и некоторые другие виды доходов. /14, с.63/.

     Что же касается системы денежных агрегатов, то в США эта система представлена четырьмя основными агрегатами: М1, М2, М3 и L.

     Денежный  агрегат М1 включает наличные деньги (банкноты и монеты), которые в  некоторых странах, например в Великобритании и России, выделяют в отдельный  агрегат – М0, и средства на текущих счетах, которые представляют собой чековые депозиты или депозиты до востребования.

     Агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и  средства на сберегательных счетах, а  также мелкие (до 100 000 долл.) срочные вклады.

     Показатель  денежной массы М3 включает денежный агрегат М2 и средства на крупных (свыше 100 000 долл.) срочных счетах.

     Последний денежный агрегат L, состоит из агрегата М3 и краткосрочных государственных ценных бумаг (в основном казначейских векселей).

     Ликвидность денежных агрегатов увеличивается  от  L до М1, о доходность – наоборот. Таким образом денежный агрегат М1 обладает наивысшей ликвидностью и самой низкой доходностью. /17, с.322/.

     Последняя страна, которую я бы хотела рассмотреть  – Россия.

     Современная денежная система Российской Федерации  сложилась в ряде реформ, проведенных с момента образования независимого государства.

     В России, как и во всех странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного. В настоящее время наблюдается  медленное снижение доли наличных денег  в обращении и рост безналичных средств, однако доля наличных денег остается намного выше, чем в экономически развитых странах, где она составляет 10 – 20 %. Вместе с тем, присутствие наличных денег необходимо, поскольку они обслуживают розничную торговлю, получение и расход большей части денежных доходов населения. /6, с. 105/.

     Безналичный платежный оборот в России составляет около 60 %, а в экономически развитых странах – до 90 %. Безналичный платежный оборот осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств или путем зачетов взаимных требований. Именно широкое развитие безналичных расчетов обусловило необходимость установления связей между банками и превращения их в банковскую систему.

     Выбор тех или иных форм безналичных  расчетов зависит от уровня экономического развития страны. Самой распространенной формой безналичных счетов в России в настоящее время являются платежные поручения: с их помощью ведутся расчеты с поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, с органами Страхового и Пенсионного фондов, при налоговых и иных платежах.

     Недостаточно  распространена аккредитивная форма  расчетов, ее удельный вес невелик. Согласно законам Российской Федерации при расчета как с физическими, так и с юридическими лицами могут применяться чеки, но не допускаются расчеты чеками между физическими лицами.

     Относительно  новыми для России являются расчеты  платежными требованиями-поручениями. В СССР особенно широко применялись и существуют сейчас расчеты путем зачета взаимных требований. В настоящее время эти расчеты могут осуществляться через клиринговые центры. /9, с.508/.

     Для оценки и анализа изменений объема денежной массы в России используется четыре денежных агрегата.

     Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций. Данный агрегат обслуживает наличный оборот.

     Денежный  агрегат М1 состоит из агрегата М0 плюс средства на расчетных счетах юридических лиц, плюс средства страховых компаний, плюс депозиты до востребования населения в коммерческих банках. Этот агрегат обслуживает операции по реализации ВВП, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению. Большинство экономистов склонны рассматривать денежную массу в узком смысле, т.е. состоящую из агрегата М1.

     Агрегат М2 содержит агрегат М1 плюс срочные  депозиты населения в коммерческих банках, плюс краткосрочные государственные  ценные бумаги.

     Агрегат М3 содержит агрегат М2 плюс депозитные сертификаты, плюс ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке. /3, с.57/.

     Бросаются в глаза некоторые различия денежных агрегатов США и России:

• в США в М1 преобладают безналичные чековые вклады, которые в нашей стране отсутствуют;
• американские банки гораздо большую долю денежных средств принимают на сохранение;
• в США много ликвидных средств участвует в операциях на денежном ранке. /6, с.164/.

     В ситуации здоровой экономики, нормального  денежного оборота между агрегатами существует равновесие, определенные пропорции, подразумевающие, что объем безналичных денег должен превосходить объем денежной наличности. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении этого равновесия в денежном обращении образуется нехватка наличных денег, рост цен и другие негативные явления. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

     Итак, мы выяснили, что деньги – это универсальный товар, с помощью которого происходит обмен. Деньги – настолько сложный объект изучения, они располагают таким громадным набором свойств, что полезно эти свойства упорядочить. Это достигается путем выделения так называемых функций денег, каждая из которых описывает более или менее однородный круг экономических операций, выполняемых с помощью именно этой функции. Это выделение делается только для удобства изучения и понимания. Деньги не есть сумма функций. Выполняя какую – любо функцию, деньги сохраняют свое единство и содержат в себе в то же время и все прочие функции. Деньги прошли длительную историю развития и продолжают развиваться. Это относится и к их функциям. Некоторые функции появились раньше, другие – позже. Но образовавшись, функции развиваются и усложняются.

     Проблема  функций денег является одной  из наиболее дискуссионных. Одни экономисты выделяют семь функций (А. Косой), другие – четыре (Т. Крамп), а А. Хайек  выделял всего одну функцию – функцию обмена. Тем не менее, большинство ученых склоняются к выделению пяти основных функций денег: меры стоимости, средства обращения, накопления, платежа и мировых денег.

     Что же касается видов денег, то в своей  эволюции они выступают в виде металлических, бумажных и кредитных денег. Кредитные деньги в свою очередь включают в себя: векселя, банкноты, чеки, электронные деньги и пластиковые карточки.

     В экономике деньги выполняют следующие  назначения:

• деньги являются инструментом регулирования экономики через денежно – кредитную политику;
• они превращаются в капитал (самовозрастающую стоимость);
• благодаря деньгам разрешается внутреннее противоречие товара – противоречие между потребительской стоимостью и стоимостью;
• посредством денег происходит перераспределение национального дохода через государственный бюджет, внебюджетные фонды, налоги, займы, инфляцию;
• с помощью денег учитывается и контролируется производство и оборот материальных ценностей.

     Исходя  из поставленных задач, мы изучили понятие, виды и функции денег; определили роль денег в экономике, и рассмотрели современные деньги и их функционирование на примере России и отдельных стран.

     В завершении хотелось бы сказать, что возникнув как скромный посредник обмена, как средство для его ускорения и облегчения, деньги превратились в настоящее время в мощный экономический фактор развития общества. Деньги не просто «вуаль» экономики, техническое средство обмена, в именно действенный источник экономического роста, играющий самостоятельную роль наряду с трудом и производственным капиталом. Именно деньги делают возможным объединение обычных факторов производства в единую работающую систему, материальную основу экономического развития, они сами являются фактором развития, но специфическим, незаменимым другими, в отличие от труда и капитала. Деньги не только организуют и стимулируют производство. Распределяя и перераспределяя доходы в обществе, они создают определенную социальную структуру, определенный порядок в обществе и одновременно являются средством в руках общества по изменению этого порядка в желательном для него направлении. Все экономические проблемы, так или иначе, связаны с использование денег. Надежные и устойчивые деньги – залог экономического процветания. 
 
 
 
 
 
 
 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 
 

1. Ротбард М. Государство и деньги: как государство завладело денежной системой общества /М. Ротбард - пер. с англ. и франц. под ред. Гр. Сапова. – Челябинск: Социум, 2003. – 166 с.
2. Косой А.М. Платежный оборот: исследование и рекомендации /А.М. Косой. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 264 с.
3. Финансы. Деньги. Кредит: Учебник / под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2000. – 784 с.
4. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. – М.: Юрайт-Издат, 2007. – 543 с.
5. Финансы: учебник /под ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономистъ, 2003. – 682 с.
6. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учебник /Е.Ф. Борисов. – 2-е изд., перераб. и доп.. – М.: ТК Велби, 2006. – 544 с.
7. Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику: Учеб. пособие / Т.Ю. Матвеева. – М.: ГУ ВШЭ, 2002. – 512 с.
8. Казимагомедов А.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебник /А.А. Казимагомедов, А.А. Раджиев. – М.: Изд-во Экзамен, 2007. – 559 с.
9. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов /Е.Ф. Жуков, Н.И. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко, под ред. Е.Ф. Жукова – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 703 с.
10. Экономическая теория: Учебник /под общ. ред. В.И. Видягина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича – изд., испр. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 672 с.
11. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело / Р.Л. Миллер, Д.Д, Ван-Хуз - пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 2000. – 856 с.
12. Современная экономика. Лекционный курс: многоуровневое учеб. пособие /под ред. О.Ю. Мамедова – 6-е изд., перераб. и доп. – Ростов н/Д: Изд-во Феникс, 2003. – 416 с.
13. Богач Л.П. Финансы и кредит: структурно-логические схемы: учебно-наглядное пособие /Л.П. Богач – Благовещенск: Амурский гос. ун-т, 2006. – 144 с.
14. Экономическая теория в вопросах и ответах: Учеб. пособие для вузов – Ростов н/Д: Изд-во Феникс, 2002. – 320 с.
15. Семенов С.К. Деньги: эволюция, современные виды и классификация // Финансы и кредит. -2007. - №6. – С. 29 - 37.
16. Гогохия Д. Деньги, закон спроса и закон Вальраса// Мировая экономика и международные отношения. – 2006. - №1. – С. 68 – 75.
17. Курс экономической теории: Учебник /под общ ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. – 6-е изд., перераб. и доп. – Киров: АСА, 2009. – 848 с.
18. Семенов С.К. Деньги: модель спроса и предложения //Финансы и кредит. – 2007. - №24. – С. 10 – 18.
19. Макконнелл К.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика /К.Л. Макконнелл, С.Л. Брю. – К.: Хагар-Демос, 1993.
20. Косой А.М. Современные деньги //Деньги и кредит. – 2002. - №6. – С. 26 – 32.
21. Липсиц И.В. Экономика: Учебник для вузов /И.В.Липсиц. – М.: Омега-Л, 2006. – 656 с.
22. Курс экономики: Учебник /под ред. Б.А. Райзберга – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2003. – 672.