Открытие Государственного банка России 1860 г. и его политика

Срок выдаваемых Государственным  банком коммерческих ссуд был не более  девяти месяцев. По ссудам под залог  он не должен был быть менее одного и более шести месяцев. Залогами могли служить правительственные  процентные бумаги и оплаченные акции  обществ, компаний и товариществ, принимавшихся в залог по казенным подрядам и откупам, а также золото и серебро в слитках и иностранной монете и товары, сложенные в амбарах за печатью Государственного банка. Учет векселей согласно уставу допускался только в случае, если они были основаны на торговых сделках. При этом в отличие от Государственного коммерческого банка, которому во избежание потерь запрещалось выдавать мелкие суды, Государственному банку разрешалось учитывать векселя на незначительные суммы при условии их надежности.

Большую часть своих  ресурсов в 1860-70-х гг. Государственный  банк вкладывал в государственные  и гарантированные ценные бумаги. Кроме того. Он выдавал краткосрочные  и долгосрочные ссуды Государственному казначейству. Кредитование торгово-промышленного оборота происходило в основном посредством учета векселей и выдачи ссуд под векселя. Большая часть ссуд, выданных под процентные бумаги, так же как и суммы, вложенные в собственные процентные бумаги представляли собой финансирование казны.

 С 1861 г. по 1866 г. Государственный банк осуществлял трассирование векселей. Эта операция не предусматривалась Уставом Госбанка. Она осуществлялась под личным руководством управляющего банка А.Л. Штиглица. Операция была сосредоточена в особом отделении и велась отдельно от всех счетов Госбанка и отражалась только в его балансе.

В 1872 г. был принят закон, регулирующий банковскую деятельность. Для повышения устойчивости банковской системы ограничивалась конкуренция  между банками за счет запрета  на создание новых акционерных банков в тех городах, где уже был хотя бы один такой банк. Ограничивались операции банков с недвижимостью, учредительная деятельность в нефинансовом секторе, торговые операции на рынке ценных бумаг, необеспеченное кредитование, устанавливался минимальный размер капитала, совершенствовались правила банковского надзора. Введение нового закона позволило ослабить последствия банковского кризиса 1873 г., при этом число акционерных банков начало сокращаться. У банков сохранялся высокий объем проблемных кредитов, вследствие недостаточного контроля при выдачи ссуд происходили злоупотребления. Для разрешения сложившейся ситуации и оживления банковской системы власти разрешили создание новых акционерных банков, однако на их деятельность вводились дополнительные ограничения по процедуре учреждения банков, организации органов управления, формированию резервов, вкладным операциям, выплате дивидендов. Кроме того, устанавливались специальные правила, регламентирующие процедуру ликвидации банков.

Все ликвидированные операции должны были производиться за счет Государственного казначейства, которое в случае необходимости должно было выдавать банку наличные деньги или свои процентные обязательства с правом продажи их на бирже. Но из-за постоянных бюджетных дефицитов у Государственного казначейства не было возможности предоставлять дополнительные средства Государственному банку, и банк вынужден был ежегодно направлять на эти операции часть своей коммерческой прибыли.

Со второй половины 70-х  гг. XIX в. в России для борьбы с биржевой спекуляцией, а также с целью регулирования курса рубля и ценных бумаг начали использоваться государственные средства. Одним из направлений экономической политики стала поддержка «солидных» банков, в том числе за счет выдачи неуставных ссуд из средств государственного банка. В рамках этой политики Государственный банк с середины 70-х годов в порядке борьбы правительства с кризисами и хозяйственными затруднениями отраслевого и местного значения начал проводить операции по спасанию пошатнувшихся и обанкротившихся банков и некоторых предприятий. В результате действий Государственного банка банковские кризисы середины 70-х и начала 80-х годов XIX в. не нанесли ощутимого удара по банковской системе России. Основные столичные и провинциальные коммерческие банки были спасены. В середине 80-х гг. Государственный банк занимался поддержкой и спасением обществ взаимного кредита.

В 1881-1883 годах в законодательном  порядке был определен порядок  открытия коммерческих банков и прекращения  их деятельности. Согласно новому закону Министерство финансов разрешало учреждение новых банков при следующих условиях:

- складочный (общий) капитал  банка составляет не менее  5 млн руб.;

- число учредителей  не менее 5;

- половина капитала  вносится при подписке, вторая  половина – в течение 6 месяцев;

- наличные суммы в  кассе банка вместе с его  текущим счетом в Государственном  банке должны составлять не  менее 10 % его обязательств;

- сумма обязательств  не должна превышать складочного  капитала (вместе с запасным) не  более чем в 5 раз;

- кредит одному клиенту  не должен превышать 1/10 складочного  капитала;

- члены правления не  могут пользоваться вексельным  кредитом в своем банке (в  последующем это условие было  дополнено запретом администрации  и служащим пользоваться кредитом  в своем банке);

- запасный капитал  образуется путем отчисления 1/2прибыли  свыше 10 % до достижения 1/3 основного  капитала, хранение его осуществляется  в Государственном банке в  виде правительственных или гарантированных  правительством ценных бумаг.

Запрещалось совмещение работниками банка административных должностей. Один акционер мог распоряжаться на собрании акционеров не более чем 110 голосами. Для рассмотрения представляемых к учету векселей создавались специальные комитеты.

С 1886 года после завершения ликвидации дореформенных кредитных учреждений Государственный банк стал интенсивно субсидировать два государственных банка – Крестьянский поземельный и Дворянский банк. Средства для своих операций эти банки получали в результате выпуска закладных листов. Убытки, которые возникали при их реализации, оплачивал за счет казны Государственный банк.

Итак, Россия вступила на путь капиталистического развития во главе крупнейшего государственного деятеля – Министра финансов –  С.Ю. Витте, который главное внимание уделял укреплению финансов, развитию промышленности и железнодорожного транспорта. В 1894 году был принят новый устав Государственного банка, согласно которому у него появилось право наряду с коммерческими векселями учитывать финансовые векселя, выдавать ссуды промышленным предприятиям сроком до 3 лет, кредитовать хлебную торговлю. Таким образом, основным направлением деятельности Государственного банка  стало интенсивное кредитование торговли и промышленности, в особенности сельскохозяйственной. Все изменения в уставе были направлены на создание условий для широкого развития промышленных предприятий на основе общей покровительственной политики и специального финансирования их средствами казны и Государственного банка.

Был введен новый вид  ссуд – ссуды через посредников (земства, частные банки, общества и товарищества на началах взаимности, артели, транспортные учреждения, частных лиц). Операция эта была связана с новой железнодорожной политикой и предназначалась также для выдачи ссуд мелким землевладельцам и арендаторам, крестьянам, кустарям и ремесленникам на оборотные средства и на приобретение инвентаря.

Задачей Государственного  банка вместо «оживления торговых оборотов»  стало «облегчение денежных оборотов и содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». Кроме того, он, как и раньше должен был содействовать упрочению денежной и кредитной системы. Новый устав внес изменения в организацию управления банком. Государственный банк был выведен из-под контроля Совета государственных кредитных учреждений и поставлен под надзор Государственного контроля.

В 1897 году Государственный  банк стал эмиссионным, и главной  его задачей стало регулирование  денежного обращения. Подготовка денежной реформы заняла полтора десятка лет. Задачей Государственного банка в это время было накопление золотого запаса и борьба с колебаниями валютного курса. В качестве эмиссионного банка Государственный банк обязан был обеспечивать устойчивость денежной системы.

Во второй половине 90-х  годов все внимание Министерства финансов и Государственного банка было сосредоточено на укреплении металлической валюты. В начале XX в. российская банковская система включала правительственные банки во главе с Государственным банком России, неправительственные учреждения (акционерные банки, городские общественные банки, общества взаимного кредита), учреждения мелкого кредита (ссудо-сберегательные товарищества, сельские банки, вспомогательные кассы). Вместе с рядом акционерных коммерческих банков Государственный банк начал создавать биржевые синдикаты и банковские консорциумы для поддержки курсов российских ценных бумаг во время экономических кризисов. Один из таких биржевых синдикатов был создан во время промышленного и финансового кризиса 1899-1903 годов.

Во время кризиса 1900-1902 гг. коммерческие банки имели возможность получать кредиты под ценные бумаги, Государственный банк ответил по обязательствам ряда разорившихся банков, вкладывал средства в капитал проблемных банков, выкупал из активы. В 1905-1906 гг. во время денежного кризиса Государственному банку опять пришлось исполнить роль кредитора последней инстанции. Чтобы предупредить массовые банкротства банков, Государственный банк нарастил объемы переучета векселей акционерных банков. С начала Первой мировой войны произошел отток вкладов из частных банков. И снова источником ресурсов для поддержания пассивной базы стали кредиты Государственного банка. Кроме того, несмотря на закрытие биржи власти помогали банкам, удерживая от падения курсы ценных бумаг.

Внимание государства и общественности к деятельности банков, появление предпосылок к новому подъему экономики в начале XX создали условия для дальнейшей концентрации капиталов и централизации банковского дела в России. Провинциальные банк стали уступать  место крупным банкам, деятельность которых охватывала обширные территории. При этом обнаружилась тенденция к сосредоточению правлений таких банков в столицах и крупных торгово-промышленных центрах. Так, в Санкт-Петербург перенесли свои штаб-квартиры правления Азовско-Донского коммерческого банка (из Таганрога), Сибирского торгового банка (из Екатеринбурга). Процесс сопровождался такими явлениями, как слияние, превращение мелких банков в филиалы более крупных или полная ликвидация банков, не выдержавших конкуренцию. К концу XIX века в России насчитывалось 39 коммерческих акционерных банков, которые располагали широкой сетью филиалов (242 отделения).

Заключение

Итак, мною была изучена  история открытия первого Государственного банка Российской Империи и дана краткая характеристика его деятельности в сфере банковской системы конца XVIII – начала XIX века.

В результате работы были сделаны следующие выводы:

- началом становления  банковского дела в России  можно считать XVIII. Время, когда были сделаны существенные попытки к созданию первых упорядоченных и организованных банковских организаций. С освобождением крестьян от крепостной зависимости, с бурным развитием промышленности и торговли стали возникать иные финансовые отношения, требующие создания организаций коммерческого кредита.

- Основными операциями  Государственного банка являлись  учет векселей, процентных бумаг,  покупка и продажа золота и  серебра, прием вкладов, производство  ссуд, покупка государственных бумаг  за свой счет.

- В качестве органа  экономической политики правительства Государственный банк принимал активное участие в создании акционерных банков и обществ взаимного кредита; проводил операции по спасанию пошатнувшихся и обанкротившихся банков, обществ взаимного кредита  и предприятий; обеспечивал устойчивость денежной системы, укрепление металлической валюты;

Таким образом, важнейшим  событием в банковской сфере России стало создание в 1860 году Государственного банка и зарождение во второй половине XIX века различных форм кредитных организаций, а в результате проведения денежных реформ к переходу к золотому стандарту.

Список используемой литературы:

1. Ананьин Б.В. Банкирские дома в России 1860-1914 гг. Очерки частного предпринимательства. Л., 1991.
2. Банковское дело: учеб. пособие для студ. вузов, обучающихся по спец. Финансы и кредит / А.М. Тавасиев, В.А. Москвин – М., 2007.
3. История банка России 1860-2010: в 2 т. – М.: 2010. – Т.1. Государственный банк России.
4. Российские банки: прошлое и настоящее / под ред. С.В. Бажанова, М.Х. Лапидуса, Ю.И. Львова – СПб, 2004.
5. Тютюник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело – М., 2005.
6. Ходачник. Г.Э.Основы банковского дела: учеб. пособие для студ. сред. проф. учеб. заведений – М, 2007.
7. Коммерческие банки (Электронный ресурс): Из истории банков – Режим доступа: www.bkfcs.com
8. Государственный банк Российской Империи (Электронный ресурс) – Режим доступа: www.cbr.ru/today/history/empire_bank.asp
9. Государственный банк в Российской Империи: историческое становление, развитие и функционирование (Электронный ресурс): журнал «Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование». - № 1 (10) 2002 г. – Режим доступа: www.dpr.ru/journal
10. Событие. Первый в России банк (Электронный ресурс): журнал «Личные деньги» - Режим доступа: www.personalmoney.ru/txt
11. Государственный банк России (Электронный ресурс): реферат – Режим доступа: www.ref.by/refs
12. Создание Государственного банка России (Электронный ресурс): Материалы по истории российских банков. Из истории банка России – Режим доступа: www.vep.ru/bbl/history