Особенности развития банковской системы России на современном этапе

     С точки зрения присутствия зарубежного  капитала гораздо важнее норма о  разрешительном характере приобретения иностранцами акций российских банков. В соответствии с ней любой инвестор должен получать разрешение ЦБ на покупку доли в капитале российского банка. Несмотря на то что не известно ни одного случая, когда ЦБ воспользовался бы своим правом на запрет, это положение Госдума намерена отменить, уравняв в правах иностранных и российских инвесторов. Поэтому фактически при вступлении в ВТО речь может пойти не об открытии российского рынка для иностранных банков, а, напротив, о возможном ограничении их допуска.

     Отметим, в отличие от филиалов иностранных  страховых компаний, деятельность которых  в рамках вступления России в ВТО  будет разрешена через девять лет, запрет на работу филиалов банков Россия все же сохранила. Вероятно, на среднесрочный период прогноз развития банковского сектора у правительства все же лучше, чем страхового⁹.

     Центральный банк уверен в надежности российской банковской системы. С таким заявлением выступил первый заместитель председателя ЦБ РФ Геннадий Меликьян.

     По  его словам, Россия в значительной степени интегрировалась в мировой финансовый рынок, поэтому потрясения на рынках США отражаются на российском рынке. Вместе с тем, отметил он, российская банковская система имеет огромный запас прочности по мировым стандартам.

     Так, элементом стабильности финансовой системы являются золотовалютные запасы, равные в сумме пятимесячному импорту, отметил чиновник. Сейчас, по его словам, в России ежемесячный импорт составляет около 16 млрд. долл., соответственно, импорт за пять месяцев не достигает и 100 млрд. долл, в то время как золотовалютные резервы превышают 414 млрд долл.

     Тем не менее, сказал Г.Меликьян, Центробанк считает, что необходимо принимать  меры, а не находиться в позиции  наблюдателя. Он отметил, что в России много спекулятивного капитала. В ходе нынешнего кризиса в США, также как со всех развивающихся рынков, этот капитал стал переходить в американские казначейские облигации. Инвесторы выходят из рублевых активов и покупают доллары, что, в свою очередь, ведет к укреплению его курса.

     "Это  один из валютных рисков для российских банков, которые по полной программе затарились иностранными заимствованиями в валюте", - указал Г.Меликьян. Если доллар по-прежнему будет укрепляться, то банки будут нести серьезные риски, добавил он.

     В последнее время, по словам Г.Меликьяна, Центробанк действует эффективно и своевременно. Он отметил, что главный банк страны сбрасывал и рубли, и доллары, но при этом отказался назвать суммы интервенций¹⁰.

     Банковская  система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики, и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизация управления их деятельностью.  Банковская система также претерпела соответствующие изменения.

     В связи с проведением экономических  реформ рыночного типа в конце 80-х  гг. начинается разгосударствление собственности  и вновь происходит акционирование государственных банков. Быстро растет количество вновь созданных коммерческих банков. За период 1990-93 гг. число банков на территории России выросло в 18 раз.

     Современное положение на банковском рынке характеризуется  как относительно стабильное. Возможности экстенсивного расширения банковской сферы практически полностью исчерпаны, этому способствует ужесточение нормативных требований, насыщение кредитного рынка традиционными банковскими услугами, возрастание конкуренции в банковской сфере и другие факторы. В дальнейшем развитии банковской системы главную роль получит ее качественное совершенствование, которое может происходить в двух основных направлениях.

     - Развитие процессов концентрации в банковском деле. Банки способны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который, в свою очередь, даст всплеск инвестиционной активности. Крупные российские банки имеют традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в регионах - предпосылки для удовлетворения инвестиционных потребностей производственных структур через долгосрочные кредиты.

     - Расширение круга услуг, предоставляемых банками своим клиентам, диверсификация в самом широком смысле. Потребности хозяйствующих субъектов растут, а ассортимент банковских услуг еще далеко не исчерпан.

     Работа  по совершенствованию банковской системы  России еще в самом начале, и только в том случае, если за нее возьмется все общество: и банкиры, и государство, и пресса, и население - мы получим быстрые и положительные результаты¹¹. 
 
 

 

      ПРАКТИКУМ 

     Норма обязательных резервов коммерческого банка равна 7%, а депозиты составляют 49 млн. долл. Обязательные и избыточные резервы банка составляют 14 млн. долл. Как изменится предложение денег в экономике, если банк использует все избыточные резервы для выдачи кредитов? 

     Решение:

     Рассчитаем  сумму обязательных резервов:

     Обязательные  резервы = Депозиты * Норма обязательных резервов / 100% = 49 * 7 / 100% = 3,43 млн. долл.

     Вычислим  сумму избыточных резервов:

     Избыточные  резервы = Обязательные и избыточные резервы – Обязательные резервы = 14 – 3,43 = 10,57 млн. долл.

     Таким образом, банк может избыточные резервы  в сумме 10,57 млн. долл. использовать на выдачу кредитов.

     В резервный фонд при этом будет  зачислена сумма 10,57 * 7 / 100% = 0,74 млн. долл.

     Банк  сможет выдать кредитов на сумму 10,57 – 0,74 = 9,83 млн. долл.

     Вывод. Если банк использует все имеющиеся избыточные резервы для выдачи кредитов, то предложение денег в экономике увеличится на 9,83 млн. долл. 

 

      Заключение 

     На  сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

     Банки создают новые деньги, когда выдают ссуды, и наоборот, денежная масса сокращается, когда клиенты возвращают банкам взятые ранее ссуды.

     Проблема российского банка зачастую кроется в его внутренних процессах - неспособности эффективно организовать  работу своих подразделений, быстро реагировать на меняющуюся конъюнктуру рынка, постоянно отслеживать колебания спроса и предлагать новые востребованные продукты. Зачастую, банки функционируют даже без принятой стратегии, определяющей основные направления развития кредитного института и способы достижения поставленных целей.

     Работа  по совершенствованию банковской системы  России еще в самом начале, и только в том случае, если за нее возьмется все общество: и банкиры, и государство, и пресса, и население - мы получим быстрые и положительные результаты. 
 
 
 
 

 

      СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 

     Официальные документы

     1. Конституцией Российской Федерации.

     2. Закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5,8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001г., 21 марта 2002 г.)

     3. ФЗ от 10.07.02 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями от 10 января 2003 г.)

     Учебники, монографии, сборники научных трудов

     4. Амосова В.В. Экономическая теория. - СПб.: Питер, 2002.

     5. Баликоев В.З. Общая экономическая теория. - Новосибирск: ЮКЭА, 2005.

     6. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. - М.: Юрайт, 2006.

     7. Журавлева Г.П. Экономика. - М.: Юристъ, 2003.

     8. Катаев В.Д. Экономическая теория. - М.: ВЛАДОС, 2005.

     9. Экономическая теория: Учебник / Под ред. И.П. Николаевой. – М.: ЮНИТИ, 2002.

     Статьи  из журналов и газет

     10. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления // Деньги и кредит. 2006. № 4.

     11. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России // Деньги и кредит. 2006. № 7.

     12. У банковской системы России – три проблемы // Вопросы экономики. 2006. № 11.

     13. ЦБ уверен в надежности банковской системы России // Экономика. 23 августа 2007.

     14. Шишкин М., Моисеев И. ВТО поможет банковской системе России // Коммерсантъ. 20 ноября 2006.