Эволюция и становление современного Центрального банка РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО  ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

 

«Северо-Западный Государственный Заочный Технический  Университет»

Институт управления производственными и инновационными программами

 

 

Кафедра управления финансами

Дисциплина: Финансы и  кредит

 

 

 

 

        К У Р С О В А Я   Р А Б О Т А

                на тему:

          «Эволюция и становление современного Центрального

            банка РФ.»

 

 

                                                                               ВЫПОЛНИЛА:

                                                                                            Студентка 3 курса

                                                                                             очно - заочного факультета

                                                                                             Шифр 7702021018

                                                                                              Павлова С.С.

                                                                              ПРОВЕРИЛ:

                                                                                              ассистент кафедры 

                                                                                               Куликова М.А.

      

Санкт-Петербург

2009

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..

 Глава 1. Эволюция банковской системы России………………………………

1.1.Становление  банковской системы России (до 1987).......................................

1.2.Особенности  развития банковской системы  России (до 1998 г.)……………….

Глава 2. Проблемы и тенденции развития банковского  сектора современной России

2.1. Проблемы  и состояние банковской системы  России на современном этапе…..

2.2. Принципы  и перспективы дальнейшего преобразования банковской системы России……………………………………………………………………………….

3.3 Количественные  ориентиры денежно-кредитной политики  и денежная программа на 2008-2010 год (прогноз)…………………………………………………….

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ……………………………….

Приложения

Структурно-логическая схема 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Современная банковская система – это сфера многообразных  услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.)

Банковские  кредиты в 2002-2003 году в России продолжали расти, хотя с меньшими темпами (хотя их доля в ВВП по – прежнему в десятки раз меньше, чем в развитых странах), и некоторые признаки говорят об улучшении их качества. Так, в их общем объеме росла доля "длинных" кредитов, и депозитов. При этом в 2002 г. Сокращался ввоз наличной иностранной валюты. Рост (после нескольких лет падения) доли кредитов в иностранной валюте означает постепенное восстановление доверия к отечественной валюте.

Доля кредитов, предоставленных частному сектору  экономики, выросла с 35% в январе 1999 г. До 71 % в октябре 2002 г.

Таким образом, роль банков с точки зрения инвестиционного  процесса заключается не столько  в том, какую величину своих активов  они готовы реструктурировать в  долгосрочные инвестиции, а насколько  безопасным окажется аккумуляция средств  их клиентов – участников инвестиционного процесса и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств. В этой связи важно рассмотреть и проанализировать необходимые условия для осуществления эффективного полномасштабного финансирования инвестиционных проектов.

Основные проблемы при организации российскими  банками денежных потоков в инвестиционную сферу следующие:

ü Срок кредитования,

ü Гарантии сохранности средств, вложенных в банки,

ü Процентная политика,

ü Целевое использование проектов в полном объеме,

ü Источники возврата инвестированных средств.

Срок, на который  банк может предоставить кредит, определяется наличием средств, размещенных на равный или более длительный срок клиентами  банка, и собственных средств. Реальная доля неликвидных активов в балансах банков составляет 40-60 % их валюты баланса. Как следствие, многие банки уже сейчас не имеют адекватного покрытия этих активов долгосрочными или бессрочными ресурсами. Средний же срок привлечения – размещения основной доли пассивов и активов в большинстве банков составляет 3-6 месяцев.

Если в рамках реализации инвестиционной деятельности в банки будут поступать денежные потоки из источников инвестирования, то возможности банков по организации  исходящих денежных потоков будут  определяться характеристиками прибывающих средств. Возможности же банков по трансформации краткосрочных вложений в долгосрочные активы незначительны, а чрезмерное увлечение этим занятием не раз приводило к потере ликвидности.

Цель контрольной  работы: изучение становления банковской системы России, ее развитие, реформирование и перспективы дальнейшего преобразования и развития.

Задачами курсовой работы является изучение проблем становления  банковской системы, рассмотреть и  предложить дальнейшее реформирование банковской системы России.

Глава 1. Эволюция банковской системы России

1.1.Становление  банковской системы России (до 1987)

Эволюция развития банковской системы России происходила  на протяжении длительного периода  времени и переживала определенные изменения, пока не сформировалась ее нынешняя структура. Проследим основные этапы этого эволюционного развития.

Зарождение  российских банков уходит в эпоху  Великого Новгорода (XI -XV вв.). Уже в  то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д.

До 1861 г. банковская система России была представлена, в основном, дворянскими банками  и банкирскими фирмами. Первые кредитовали  помещиков под залог их имений, вторые — промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

После отмены крепостного  права банковская система России получила бурное развитие: был создан государственный банк, возникли общества взаимного кредита.

До начала первой мировой войны и октябрьской  революции Россия имела развитую кредитную систему, которая включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.

Ведущая роль принадлежала Государственному банку и акционерным банкам. Общества взаимного кредита и городские общественные банки осуществляли кредитование средней и мелкой торгово-промышленной буржуазии. В состав учреждений ипотечного кредита входили два государственных земельных банка, 36 губернских и городских кредитных обществ. Земельные банки предоставляли преимущественно долгосрочные кредиты помещикам и зажиточным крестьянам. Губернские и городские кредитные общества выдавали ссуды под залог земли и городской недвижимости.

В 1917г., в результате национализации, были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли в государственную собственность, что в свою очередь привело к образованию государственной монополии на банковское дело. Впоследствии произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый Государственный банк РСФСР, ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, и, в конце концов, были запрещены операции с ценными бумагами.

В период нэпа вместе с развитием товарных отношений и рынка произошло частичное возрождение разрушенной в годы революции и гражданской войны кредитной системы.

 В период  нэпа монопольное положение занимал  Госбанк. Вместе с тем существовала  разветвленная сеть коммерческих  банков и кредитных учреждений, находящихся в частной и коллективной собственности.

Однако в 1930-е  гг. произошла очередная реорганизация  кредитной системы, следствием которой  стало ее чрезмерное укрупнение и  централизация.

Вместо разветвленной  кредитной системы остался лишь один уровень, который был представлен Госбанком, Строительным банком. Банком для внешней торговли и системой сберкасс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Банковская система была органически встроена в командно-административную модель управления и находилась в административном подчинении у правительства и, прежде всего, у министерства финансов. Таким образом, в СССР сложилась банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело; слияние всех кредитных организаций в единый общегосударственный банк, сосредоточение в нем всего денежного оборота страны.

Перечисляя  негативные стороны данной кредитной  системы, просуществовавшей до реформы 1987 г., можно отметить следующие: отсутствие вексельного обращения; регулярное списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве; потеря банковской специализации; монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита; низкий уровень процентных ставок; слабый контроль банков (на базе кредита) за деятельностью различных сфер экономики; неконтролируемая эмиссия кредитных и банковских денег.

Реорганизация банковской системы 1987 г. носила прежний  административный характер. Банки продолжали базироваться на прежней единой форме собственности государства.

Реорганизация 1987 г. не приблизила структуру кредитной  системы к потребностям нарождающихся  рыночных отношений, сохранив при этом одноуровневую неэффективную систему. В этих условиях возникает необходимость  дальнейшей реформы кредитной системы.

 

1.2.Особенности  развития банковской системы  России (до 1998 г.)

 

Мнения многих теоретиков и практиков совпадают  в том, что одной из причин банковского  кризиса августа 1998 г. стала несбалансированность развития двух секторов экономики России: финансового и производственного. Высокие темпы развития банковского сектора сопровождались глубоким затяжным производственным спадом.

Из таблицы 1 видно, что 1992-1995 гг. характеризуются  экстенсивным развитием банковской системы. Начавшийся с середины 1992 г. процесс массовой приватизации, галопирующая инфляция, активизация частного сектора в торговле служили стимулами и источниками высокой банковской прибыли. Так, в целом по России количество действующих банков в те годы увеличилось более чем в 2 раза.

Таблица 1

Динамика действующих  кредитных организаций

(без филиалов) в 1992-2000 гг.1

Годы	По России в целом
1992	1215
1995	2517
1996	2605
1997	2029
1996	1697
1998	1573
1999	1401
2000	1349

 

На ряду с  ростом числа самостоятельных банков в этот период активно расширялась филиальная сеть местных банков и банков других регионов. При этом во многих регионах количество филиалов иногородних банков значительно опережало сеть местных банков. Ведущие финансово-промышленные группы России, представленные ОНЭКСИМ - банком, Инкомбанком, СБС - Агро и др. активно проникали на региональные рынки. Предлагая свои услуги по демпинговым ценам, они расширяли клиентскую базу как приобретая крупные пакеты акций, так и используя агрессивный маркетинг. Особый интерес банков наблюдался, прежде всего, к предприятиям тяжелого машиностроения, металлургии, пищевой отрасли, а частных региональных вкладчиков филиалы столичных банков привлекали завышенными процентными ставками по вкладам.

По мере развития банковской системы менялась структура формирования уставного капитала коммерческих банков. Если при их организации уставной капитал исчислялся в основном в рублях, то с развитием банковской системы, расширением спектра услуг началось формирование валютной составляющей уставного капитала.