История развития коммерческих банков в России

     «К 1986 году назрела острая необходимость в изменении существующей практики. Рычаги финансирования были сосредоточены в руках Госбанка в отрыве от инвестиционной политики, осуществляемой Стройбанком, поэтому мы направили письмо председателю Совета министров СССР Николаю Рыжкову с предложением реформировать банковскую систему. Письмо его очень заинтересовало, и он поручил аппарату Совета министров в месячный срок рассмотреть поставленные вопросы. Однако документ изучали очень долго, и, в конце концов, вместо коммерческих банков в 1986 году в стране появилась еще одна государственная кредитная организация-Сельхозбанк. Тогда убедить своих коллег в необходимости кардинальных перемен нам так и не удалось. Однако мы на этом не остановились и предложили новую идею о создании пяти коммерческих банков: Промстройбанка, Жилсоцбанка, Агропромбанка, Внешторгбанка и Сбербанка. Соответствующее решение было принято 17 июля 1987 года постановлением Совмина «О перестройке деятельности и организационной структуре банков СССР». Так в стране появились первые коммерческие банки в том их понимании. После реформы 90-х было создано около 1300 кредитных институтов, капитал большинства из которых составлял в то время 1-5 млн. рублей. Они не могли решать задачи, ради которых затевались реформы».⁴

Таблица 1 – Динамика развития коммерческих банков России 1989-1998гг

     После банковского кризиса в 1998 году прекратила существования большая часть наиболее крупных коммерческих банков, работающих с частными лицами. Оставшимся банкам пришлось восстанавливать доверие населения практически с нуля, на банковскую «сцену» вышли новые кредитные организации, игравшие второстепенные роли до 1998 года и бридж банки обанкротившихся в 1998 году банковских лидеров.

     2.2 Современный этап развития коммерческих банков

     В настоящее время состояние банковского  сектора во многом определяется процессами, происходящими в экономике после финансово-экономического кризиса 1998 года. Осуществление мер по реформированию банковского сектора, а также улучшения макроэкономической ситуации позволили достичь восстановления основных параметров банковской деятельности по отношению к предкризисному уровню. Существенно улучшились финансовые результаты деятельности кредитных организаций, улучшается структура и качество их активов, что нашло отражение в росте кредитов реальному сектору экономики, уменьшению просроченной задолженности, повышению качества кредитного портфеля.

 Таблица 2 – Крупнейшие банки России по размеру собственных средств

     В структуре банковских активов усилилась доминирующая роль кредитных операций, но возросли и кредитные риски. Сейчас примерно четверть российских сограждан прибегают к банковским кредитам. Наибольшей популярностью пользуется кредитование покупок электробытовой техники и автомобилей.

     Немаловажным  моментом является сохранение доверия  населения к коммерческим банкам, а также увеличился интерес инвесторов к банковским облигациям.

     В состоянии коммерческих банков в Российской Федерации, выделяются следующие проблемы, связанные с ролью и местом малых и средних банков в банковской системе и экономике страны; пути укрепления их ресурсной базы; а также механизмы взаимодействия малых и средних банков с крупными банками и с органами государственного управления.

     В условиях глобализации финансовых рынков, сопровождающейся усилением зависимости российских хозяйствующих субъектов от иностранного капитала, едва ли не самым актуальным вопросом развития банковской системы является повышение уровня ее конкурентоспособности.

     Ещё одна важная проблема - диспропорция в размещении банков и банковского капитала. Ситуация усугубляется тем, что в некоторых регионах России недостаточно банков, через которые должны идти ресурсы для реализации всех национальных проектов. 

     Основным направлением повышения эффективности деятельности коммерческих банков является увеличение капитала банков, улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых банками рисков.

     Прирост капитала банков обеспечивается в основном за счет капитализации их прибыли, а также за счет привлечения средств российских и зарубежных инвесторов. Ключевым фактором решения данной задачи является рост вкладов населения.

     Предпосылками увеличения вкладов населения в  банках являются:

1. Повышение реальных доходов населения;
2. Реализация положений Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации";
3. Укрепление устойчивости кредитных организаций и банковского сектора в целом;
4. Развитие правовых основ защиты интересов кредиторов и вкладчиков;
5. Повышение доверия клиентов и вкладчиков к финансовым посредникам;
6. Сохранение института банковской тайны, в том числе тайны вклада;
7. Расширение состава банковских продуктов для привлечения средств населения.⁵

     Серьезным фактором повышения стабильности функционирования финансового сектора и экономики страны в целом является дальнейшее совершенствование платежной системы России, включая проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.

     Таким образом, следуя этим направлениям, коммерческим банкам удастся выйти на качественно новый уровень функционирования и обслуживания клиентов. 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     В российской банковской системе очень велика роль коммерческих банков.

     Систематическое выполнение банком своих функций  и создает тот фундамент, на котором держится стабильность экономики страны в целом.

     Коммерческие  банки стали неизменной принадлежностью рыночной структуры. Коммерческие банки - главные центры кредитной системы.  Современные коммерческие банки - это  кредитно-финансовые учреждения  универсального характера. Он не только принимает вклады населения, предприятий, выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание клиентов. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур.

       Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России.

     В настоящее время,  в связи с  нехваткой квалифицированных кадров и стремительным  ростом количества коммерческих банков в эту сферу идут мало подготовленные работники,  которые не имеют специального образования. Это приводит к  неудовлетворительной работе банков и стремлению  их  просто быстрее заработать деньги.

     Несмотря  на некоторые успехи отечественной  банковской системы, я считаю, что остается еще много нерешенных проблем. Одной из важнейших является инфляция, характерная для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна лишь при грамотном сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы. 
 
 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Амбрацумов А.В. 1000 терминов рыночной экономики. / А.В. Амбрацумов, Ф.С. Стерликов. – М.: Терра, 2004. – 845 с.
2. Банки и банковские операции: учебник / ред. Е.Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ, 2008. – 362 с.
3. Банковское дело: справочное пособие / ред. Ю.А.Бабичевой. – М.: Экономика, 2010. – 742 с.
4. Банковское дело: учеб. пособие / ред. В.И.Колесников. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 487 с.
5. Буасье К. Банковская система России: проблемы переходного периода. / К. Буасье, Д. Коэн, Г. Понбриа. – М.: Просвещение, 2006. – 839 с.
6. Жарковская Е. П. Банковское дело: учеб. пособие / Е. П. Жарковская. – М.: Феникс, 2009. – 250 с.
7. Князева М.Н. Все пошло совершенно иным путем / М.Н. Князева // Финанс. – 2005. –  №38. – С.17-19.
8. Колесников В.И. Банковское дело. / В.И. Колесников, Л.П. Колесникова. – М.: Феникс, 2007. – 442 с.
9. Курс экономической теории: учебник / ред. М.Н. Чепурин. – Киров: «АСА», 2008. – 832 с.
10. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 584 с.
11. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г.С. Панова – М.: Финансы и статистика, 2008. – 629 с.
12. Поляков В.П. Основы денежного обращения и кредита: учеб. пособие / В.П. Поляков, Л.А. Московкина – М.: Аспект Пресс, 2007. – 485 с.
13. Райзберг Б.А. Курс экономики: учебник. / Б.А. Райзберг. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 630 с.
14. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции / В.М. Усоскин. – М.: ИПЦ Вазар-Ферро, 2004. – 143 с.
15. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / ред. Л.А. Дробозина. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007. – 740 с.
16. Черник Д.Г. Финансовая система России. / Д.Г. Черник. – М.: Феникс, 2007. – 686 с.
17. Э. Роде. Банковские операции /Э. Родэ. – М.: Терра, 2008. – 129 с.
18. Экономика и бизнес. / ред. В.Д. Камаев. – М.: Феникс, 2003. – 438 с.
19. Экономическая теория: учебник / ред. И.П.Николаева. – М.: Просвещение, 2008. – 652 с.
20. Экономическая теория: учебник для вузов / ред. В.Д. Каменев. - 4 изд., перераб. и доп. – М.: ВЛАДОС, 2009. – 842 с.