Деньги: история возникновения, функции и виды

Тот факт, что покупатель как представитель  общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами частной хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства.

Появление товаров и развитие товарного  обращения повлекло за собой появление  и развитие денег. Движущей силой  развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствует развитие новых форм денег.

С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3. Эмиссия и денежное регулирование

 

 

Выпуск денег  в обращение происходит постоянно. Выпуск денег в Республике Казахстан производится Центральным банком. При нормально развивающейся экономике денежная масса растёт и сохраняется равновесие между наличностью и безналичными деньгами.

Нарушить  это равновесие могут различные  государственные программы, для которых необходим выпуск наличности. Если объём таких программ вместе с обязательными расходами на здравоохранение, государственную безопасность и прочее не создаёт дефицита государственного бюджета, равновесие сохраняется. Государственный бюджет пополняется сбором налогов.

Инвестиционная  деятельность банков также может  нарушить денежное равновесие. К увеличению денежной массы в обращении приведёт чрезмерно большое количество выданных кредитов, и даже если все они будут возвращены, возможно возникновение инфляционных ожиданий и повышение цен. Таки образом происходит естественный процесс инфляции – спутник нормально развивающейся экономики.

При успешном развитии экономики темпы инфляции ниже, чем темпы увеличения денежной массы, что и является ростом благосостояния общества.

Покупка банками  наличной иностранной валюты также  является эмиссией денег с той лишь разницей, что выпуская в обращение национальную валюту, банки приобретают взамен не долговые обязательства, а активы, (если конечно покупаемая валюта может использоваться в качестве резервного фонда; в противном случае покупка валюты рассматривается также как покупка долговых обязательств, другого государства). В любом случае при покупке любых ценных

бумаг другого  государства (в т.ч. денег) внешняя задолженность уменьшается, а при продаже – увеличивается.

Важным моментом является отток или приток капиталов. Его следует рассматривать как изъятие или прибавку части благосостояния населения

(=национального  богатства).

 

 

 

 

1.4. Причины и виды инфляции

 

Инфляция – кризисное состояние денежной системы. Под инфляцией обычно люди понимают повышение цен на товары и услуги, т.е. то, что наблюдают непосредственно, с чем сталкиваются в жизни. До сих пор некоторые зарубежные авторы определяют инфляцию как повышение общего уровня цен в экономике.

Суть инфляции заключается в том, что национальная валюта

обесценивается  по отношению к товарам, услугами иностранным валютам,

сохраняющим стабильность своей покупательной способности.

С теоретической  точки зрения инфляцию можно определить как дисбаланс между спросом и предложением, в связи с тем к объяснению причин её возникновения можно подойти с двух противоположных точек зрения.

Последователи Д.Кейнса Объясняют наступление инфляции чрезмерным спросом при полной занятости, а неоклассики, - наоборот, ростом издержек производства, т.е. предложения.

Инфляция  спроса – нарушение равновесия между спросом и предложением со стороны спроса. Основными причинами здесь могут быть увеличение государственных заказов (например, военных), увеличение спроса на средства производства в условиях полной занятости и почти полной загрузки производственных мощностей, а также рост покупательной способности трудящихся (рост заработной платы) в результате, например, согласованных действий профсоюзов. Вследствие этого возникает избыток денег по отношению к количеству товаров, повышаются деньги.

Таким образом, избыток платежных средств в обращении создаёт дефицит

предложения, когда производители не могут  реагировать на рост спроса.

Инфляция спроса вызывается следующими денежными факторами:

1. Милитаризация экономики и рост военных расходов. Военная техника

становится  все менее преспособной для использования в гражданских отраслях, в результате чего денежный эквивалент, противостоящий военной технике, превращается в фактор, излишний для обращения.

2. Дефицит государственного бюджета и рост внутреннего долга. Покрытие дефицита происходит путем размещения займов государства на денежном рынке или при помощи эмиссии неразменных банкнот центрального банка.

3. Кредитная экспансия банков.

4. Импортируемая инфляция. Это эмиссия национальной валюты сверх

потребностей  товарооборота при покупке иностранной  валюты странами с

активным  платежным балансом.

5. Чрезмерные инвестиции в тяжелую промышленность. При этом с рынка

постоянно извлекаются  элементы производительного капитала, взамен которых в оборот поступает дополнительные денежный эквивалент.

Инфляция  издержек – рост цен вследствие увеличения издержек

производства.

Причинами увеличения издержек могут быть экономическая и

финансовая  политика государства, рост цен на сырьё, действия профсоюзов, требующих повышения заработной платы, и др.

На практике нелегко отличить один тип инфляции от другого, все они тесно связаны и постоянно взаимодействуют и, например, рост зарплаты может выглядеть и как инфляция спроса и как инфляция издержек.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Виды денег.

2.1. Первоначальные виды денег.

Первоначально в положении денег оказывались  товары, имевшие устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу их признаваемой полезности (скот, меха, табак, рыба и т.п.). Затем  выяснилось, что хотя деньгами может  быть все, что угодно, но материал для  денег должен отвечать следующим  требованиям: 1) износостойкость; 2) портативность; 3) стабильность; 4) однородность; 5) делимость; 6) узнаваемость.

В связи с  тем, что драгоценные металлы  соответствовали этим требованиям, они и "взяли на себя" выполнение этой миссии. Эти деньги были деньгами-товарами.

2.2. Бумажные деньги.

 

Деньги в  функции средства обращения выступают  мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим появилась и  стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала. Так, в начале XVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги - казначейские векселя и банкноты.

Первый  вид бумажных денег - казначейские векселя, которые являются обязательством государственной власти. В Казахстане они просуществовали под названием "Рубли" до 1993 г. Первоначально государство брало на себя обязательство разменивать рубли на бумажные по номиналу, принимать при всех платежах, кроме таможенных пошлин. В наше время это были казначейские билеты.

 

Второй  вид бумажных денег - банкнота, или вексель на банкира, долговое обязательство банка. В обращении банкноты выступают реальными деньгами, выполняя все их функции. Эмиссия банкнот постепенно сосредотачивалась в центральном банке Казахстана или особых эмиссионных банках. Она регулируется специальными законами и контролируется государством.

Бумажные  деньги прошли несколько этапов в  своем развитии. Первоначально бумажные деньги имели металлическую основу, т.е. существовал обмен бумажных денег на золото, серебро или медь (например, ассигнации). При эмиссии  бумажных денег соблюдалась тесная связь с их обеспечением, что способствовало стабильной покупательной способности  бумажных денег и противодействовало их обесценению.

Но была и  негативная сторона тесной связи  бумажных денег с их металлической  основой - периодически (особенно в  условиях экономического кризиса) возникал дефицит платежных средств.

В период экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в  платежных средствах, с другой - наблюдался отток золота и других драгоценных  металлов за рубеж, свертывание кредита, а, следовательно, и сокращение учета  векселей. В результате рос дефицит  платежных средств, углублялись  кризисные явления.

В связи с  этим размен бумажных денег на металл стал превращаться в период войн и  других нарушений стабильной экономической  жизни. Эмиссия бумажных денег в  эти периоды ограничивалась лишь мощностями печатного станка, наличием бумаги и краски.

Современная эмиссия бумажных денег не связана  с золотом. Но существуют определенные инструменты, сдерживающие ее, - прежде всего это политика центрального банка.

2.3. Безналичные деньги.

 

Трудности в  эмиссии денег, соответствующей  экономической конъюнктуре, связаны  с тем, что она не ограничивается только наличными деньгами (бумажные деньги и монеты), включая и другие элементы. Прежде всего, это чековые  вклады (депозиты), хранящиеся в банках и других специализированных финансовых учреждениях – ссудосберегательных ассоциациях, кредитных союзах и т.п. Это деньги безналичного расчета.

Исторически они появились позднее монет  и бумажных денег, но по значимости в большинстве стран развитой рыночной экономики занимают первое место (в США, например, на долю наличных денег, приходится всего 1% всех денег  в обращении).

Чековые вклады выполняют все функции денег  и поэтому выступают как один из их видов. Депозиты используются для  покупок, как и обычные бумажные деньги. Кроме того, они в любой  момент могут быть обменены на наличные деньги. Основной вид чековых вкладов - это вклады до востребования, средства с которых (в пределах суммы денег  на счета) могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам. Платежи осуществляются с помощью  чеков или электронных переводов. Этот вид чекового депозита не приносит его владельцу процента по вкладу. Применяются и так называемые дорожные чеки - это чеки разнообразного достоинства, продаваемые банками  или бюро путешествий. Покупатели чека платят сумму, равную его достоинству, внося некоторую плату за услуги. Дорожные чеки восстанавливаются в  случае их утери или кражи.

Помимо указанных  видов существуют еще деньги, называемые иногда "почти деньгами". Это - ликвидные активы, имеющие фиксированную  номинальную стоимость и легко  обращающиеся в наличные деньги или  чековые вклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешно выполняют такую функцию денег, как сохранение стоимости (богатства).

К "почти  деньгам" относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Функции  денег.

 

Деньги проявляют себя через  свои функции. Обычно выделяют следующие  четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию  денег — функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.

3.1. Мера стоимости.

Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг.

Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности  денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения  стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В Казахстане мерой стоимости, например, является тенге, в США — доллар, в Японии — иена.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Цена как мера стоимости требует  количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег — он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в  малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступала как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

Хотя стоимость самого золота как  товара изменялась, масштаб цен оставался  неизменным, поскольку он был выражен  в одних и тех же весовых  единицах: 1 грамм чистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара.