Деньги и бартер

Развитие рынка золотых  монет началось по существу с выпуска "крюгеррэндов" - южноафриканских монет, содержащих ровно 1 тройскую унцию желтого металла. Первым шагом к их появлению была чеканка и продажа южноафриканским монетным двором 7 тыс. одноунциевых золотых медальонов, большой спрос на которые и натолкнул на идею систематической чеканки одноунциевых монет, в проекте условно названных "троян". Впоследствии было принято другое название, соединившее имя президента Трансвааля времен англо-бурской войны Паулуса Крюгера и наименование денежной единицы ЮАР. Первые "крюгеррэнды" поступили в продажу в 1967 г. Они также являются "законным платежным средством", хотя даже не имеют номинала и, естественно, не применяются как деньги.

Количество желтого  металла, используемого для чеканки "крюгеррэндов", неуклонно возрастало, достигнув в 1978 г. пика в 187 т, после  чего начало постепенно снижаться с  целью поддержания стабильного спроса и высокой "премии" (наценки по сравнению с ценой слиткового золота). В 1979 г. на чеканку пошло "всего" 145 т металла. Еще большее сокращение выпуска и продажи "крюгеррэндов" произошло во второй половине 80-х годов, после того как во многих странах Запада запретили импорт новых южноафриканских монет. В результате на их чеканку в 1984 г. было израсходовано уже 74,1 т, в 1985 г. - 24,4 т, а в 1986 г. - всего 1,7 т. Это дало возможность увеличить выпуск своих золотых монет некоторым другим странам: в 1985 г. рекордсменом среди постоянно эмитируемых "инвестиционных", или "слитковых", монет стал одноунциевый канадский "кленовый лист", на чеканку которого было затрачено 66,4 т золота, а в 1986 г. его вытеснил с "Олимпа" "американский орел" - первая "законная" золотая монета США, выпущенная за последние 50 лет. Однако абсолютным рекордсменом в 1986 г. явилась юбилейная японская монета, посвященная 60-летию правления императора Хирохито, на чеканку которой пошло 182 т металла. Номинал "императора" составлял 100 тыс. иен, и, хотя рыночная цена 20 г заключенного в монете золота не превышала 40 тыс. иен, спрос был столь велик, что властям пришлось организовать их продажу в виде лотереи: продали 50 млн. билетов, дающих право приобрести 10 млн. монет. Распродав таким образом весь выпуск, Министерство финансов Японии решило повторно отчеканить еще 5 млн. монет в следующем году.

Среди других золотых  монет, имеющих прочные позиции  на мировом рынке, следует выделить английский "соверен", французский "наполеондор", мексиканский "сентенарио", швейцарский "вренели", американский "дабл игл". Всевозрастающей популярностью пользуются и "новички": английская "Британия" и монеты, выпускаемые в рамках австралийской программы "Нагит" ("Самородок"). Представлен на этом рынке и СССР: наши червонцы, "олимпийские" монеты и монеты, отчеканенные в честь 1000-летия крещения Руси (кстати, тоже обладающие статусом законного платежного средства) продаются во многих странах.

Весь этот рынок золотых ("слитковых") монет, обладая своей спецификой, действует все же по законам обыкновенного товарного рынка, и современные золотые монеты имеют к денежному обращению такое же отношение, как, скажем, медали и медальоны, тезаврация которых тоже широко распространена на Западе. В 1984 г., например, в виде монет и медальонов было тезаврировано 44 т желтого металла, основными поставщиками которого являются в подобных случаях Саудовская Аравия, Турция, Кувейт, Италия и некоторые другие страны.

3.2 Объединение функций обращения и платежа.

Не менее важной особенностью функционирования денег в условиях государственно монополистического капитализма является то, что по мере дальнейшего развития системы кредитных и электронных карточек происходит процесс, по существу стирающий грань между функциями средства обращения и средства платежа. Новые виды орудий обращения фактически используются при выполнении ими функции средства платежа, поскольку при их применении не осуществляется передача покупателем ни эквивалентной приобретенному товару стоимости, ни ее знака. Передается лишь право на таковую.

Известный британский экономист  Б. Браун, обращая внимание на то, что  в настоящее время золото уже  не используется для исчисления суммы  долгов, полагает: "...отказ от использования  золота как счетной единицы по частным контрактам о кредитах является весьма существенным симптомом его немонетарной природы". Конечно, теоретические выводы этого буржуазного специалиста могут быть оспорены, но вряд ли его можно обвинить в незнании деловой практики на Западе. А это говорит о том, что совершенно неверен вывод, будто бы окончательные платежи осуществляются в золоте. В последние годы практически перестали применяться даже золотые оговорки, представляющие собой фиксирование суммы долга в весовом количестве желтого металла (хотя в США запрет на их использование был снят еще в 1977 г.). Впрочем, в связи с постоянно наблюдающимися резкими колебаниями цены золота применение подобных оговорок теряет всякий смысл, становясь весьма рискованным и для кредитора, и для должника. Поэтому в данных целях обычно используют так называемые мультивалютные оговорки - фиксирование суммы долга в определенной корзине валют.

Следует признать, однако, что вопрос об окончательных платежах и возможности их осуществления  кредитными деньгами - в принципе один из самых спорных вопросов в рассматриваемой области.

Как известно, окончательной  целью товарообмена является обмен  товара на товар, а не на деньги. Однако в рамках товарно-денежного обращения  отношения между продавцом и  покупателем по поводу данного акта купли-продажи исчерпываются осуществлением окончательного платежа, то есть предоставлением в обмен на товар определенного денежного эквивалента. В дальнейшем именно полученные деньги гарантируют возможность приобретения в нужный момент необходимой потребительной стоимости. Гарантируют в силу того, что они служат всеобщим покупательным средством или, иначе говоря, функционируют в качестве средства обращения и платежа. При этом они должны выполнять эти функции не как представители денежного товара, а сами являясь этим денежным товаром. В противном случае расчеты такими деньгами не станут окончательным платежом, поскольку будет подразумеваться необходимость обмена денежных знаков на действительные деньги, а такой обмен может по тем или иным причинам и не осуществиться. В подобной ситуации продавец не получит за свой товар меновой эквивалент.

В условиях металлического обращения золото обладало меновой  стоимостью, прежде всего в силу того, что имело стоимость. Поэтому-то окончательный платеж и выступал в форме обмена стоимости (золота) на равновеликую стоимость (товара), хотя абсолютно необходимым было получение всего лишь меновой стоимости. Это наглядно проявлялось в случаях осуществления платежей стертой монетой, стоимость которой была меньше ее меновой стоимости.

Поскольку современные  кредитные деньги являются специфическим  товаром, обладающим меновой стоимостью, то, следовательно, в них могут  производиться и окончательные  платежи по торговым сделкам. Использование  для этой цели золота в нынешних условиях не только не является необходимым, но вообще невозможно. Желтый металл, имея, как и любой товар, меновую стоимость, не служит более всеобщим покупательным средством. Единственный товар, на который можно пока еще почти беспрепятственно (в силу сложившейся конъюнктуры) обменять золото, - это ... кредитные деньги.

При платежах золотом  продавец получал выраженное в деньгах  право, гарантию получения в будущем  необходимой ему потребительной стоимости. Такое право, которое  на первых этапах развития производственных отношений гарантировалось лишь стоимостью, заключенной в денежном материале, теперь гарантируется развитием капиталистического товарного производства и кредита, что делает возможным функционирование в качестве окончательного средства платежа не золотых, а кредитных денег.

Вероятно, нет необходимости  говорить о том, каких значительных размеров достигло развитие кредита  в капиталистическом мире. Заметим  только, что тенденция к усилению кредитных отношений свойственна  не только крупным монополиям. Более  половины всего ссудного капитала в США, например, используется городским населением, фермерами и мелкими промышленными и торговыми предприятиями. Огромных размеров достигает здесь потребительский кредит.

В современных условиях подавляющая часть всех расчетов осуществляется посредством кредита: рабочие продают в кредит капиталистам свою рабочую силу, а затем покупают в кредит предметы потребления; капиталисты пользуются банковским и коммерческим кредитом как для расширения деятельности своих предприятий, так и для обеспечения производственного процесса на неизменном или возрастающем уровне; в то же время они сами держат свои временно свободные капиталы на банковских счетах, чем создают кредитные ресурсы банков; государство такие активно вступает в кредитные отношения, выступая и как кредитор, и как должник. Таким образом, основное отношение капитализма, отношение купли-продажи, стало повсеместно носить характер кредитных сделок. А раз так, то исчезает необходимость в использовании золота или каких-либо его представителей для осуществления платежей. Все платежи теперь в конечном счете осуществляются посредством кредита. Одна ссуда погашается за счет другой, и практически невозможно достижение окончательных расчетов. "Деньги как орудие платежа создают возможность развития и распространения кредитных сделок, кредита вообще..., - отмечал академик И. А. Трахтенберг. - Деньги как орудие платежа являются формой выражения социальных отношений, базирующихся на кредитных сделках". В условиях развитого капитализма эти отношения практически принимают всеобщий характер. Таким образом, основным отношением эпохи развитого капитализма становятся не просто отношения купли-продажи, но отношения купли-продажи в кредит.

Ввиду всеобщего характера  кредитных отношений в эпоху  империализма исчезает и необходимость использования полноценных денег в функции средства платежа, поскольку исчезает необходимость в окончательных платежах в прежнем виде, которые они одни могли обеспечить. Таким образом, империализм, вступивший в свои права уже во втором десятилетии нашего века, за какие-то 10 - 20 лет полностью подорвал только что успевшую сформироваться систему золотого стандарта. В условиях империализма функция средства платежа полностью выполняется кредитными деньгами, не имеющими никакой связи с золотом.

Вся сумма одновременно предоставляемого кредита функционирует  как своего рода "фонд всеобщего  кредита". "Фонд" охватывает совокупность кредитных отношений данной страны, а кредитные деньги служат как  бы единицей этого "фонда". Получение  платежа в таких деньгах означает, что их плательщик передал кредитору право на определенную часть "фонда", ранее перешедшее к нему самому от какого-то третьего лица. В рамках отношений развитого капитализма это и будет означать совершение окончательного платежа, поскольку вне участия в "фонде всеобщего кредита" осуществление капиталистического производства становится невозможным.

В прошлом платежи  золотом считались окончательными, так как кредитор получал эквивалент стоимости ранее предоставленных  товаров или услуг. Однако поскольку  эта стоимость, как правило, не являлась той потребительной стоимостью, которая  была ему непосредственно необходима, то для него существенно важное значение имело получение эквивалента меновой стоимости. Таким образом, выполнение кредитными деньгами функции средства платежа становится возможным именно потому, что они становятся мерой стоимостей и основой ценообразования, а также функционируют в качестве средства обращения. Другими словами, в условиях современного государственно-монополистического капитализма кредитные деньги становятся самостоятельными средствами платежа потому, что весь ход развития производственных отношений превращает их в меновой эквивалент, получение которого и является содержанием платежа как такового.

3.3 Пути оптимизации организации денежного обращения.

Прошедший 2004 год был  насыщен международными мероприятиями, связанными с наличным денежным обращением. Крупнейшими из них были 9-я конференция по проблемам наличного денежного обращения (май 2004, Рим) и Международный семинар покоммерческим кассовым операциям (октябрь 2004, Сан-Франциско). Рассмотрим основные проблемы, обсуждавшиеся на них, и предлагаемые пути их решения.

Одним из основных тезисов, высказываемых на этих и других форумах, стал тот, что наличные деньги были и остаются одним из основных платежных средств. Открывая 3 мая конференцию в Риме, ее председатель Ричард Хейкок (Richard Haycock) сказал: «Если мы рассматриваем природные или техногенные катастрофы, вызванные глобальными изменениями в мире, то наличные деньги являются единственным полностью надежным, неизменным и универсальным средством денежных расчетов. Мы должны обеспечить, чтобы они продолжали оставаться им и впредь». К сожалению, ужасные катаклизмы конца декабря в Юго-Восточной Азии и начала января в США и Западной Европе полностью подтвердили справедливость этих слов.

Продолжаются процессы глобализации наличного денежного обращения — 1 мая в Евросоюз вступили 10 новых государств, на что обратил внимание в своем докладе директор Европейского центрального банка по банкнотам Антти Хейнонен (Antti Heinonen). Растет объем наличной денежной массы. По данным и по прогнозам специалистов Федеральной резервной системы США, количество наличных долларов США в обращении постоянно возрастает .

Каковы же основные тенденции  развития наличного денежного обращения в целом и расчетно-кассовых операций проявляются в настоящее время по мнению участников конференций и семинаров по наличному денежному обращению? В сфере организации наличного денежного обращения:

• перераспределение   функций   (аутсорсинг/инсорсинг)   и улучшение 
взаимодействия   между   центральными   (резервными,национальными)   и коммерческими    банками,     инкассаторскими   компаниями    и    другими финансовыми институтами с целью снижения затрат на обработку, пересчет и транспортировку наличности;

• разработка и внедрение новых схем наличного денежного обращения;

• централизация обработки наличности, развитие и создание крупных кассовых центров, обрабатывающих основную массу денег.

В области производства банкнот:

• создание   новых   видов   бумаги   и   полимеров,    применяемых   для 
производства банкнот, внедрение в них новых защитных признаков;

• разработка новых видов и способов создания дизайна банкнот;

• применение специальных технологий и повышение качества контроля печати;

• разработка   новых   и   совершенствование   существующих   способов 
защиты    банкнот    от    подделки    (оптикопеременные    —    OVI    и 
термохромные, флюоресцирующие и фосфоресцирующие, магнитные и 
метамерные краски; голографические и оптикопеременные элементы и 
признаки — OVD, MVC и т.д.; микроперфорация и др.).