Банковская система РФ

     Сберегательный  банк России сосредоточивает значительный объем депозитов и выполняемых  операций, имеет широкую сеть учреждений, филиалов. К основным функциям Сбербанка России относятся следующие:

     А) мобилизация временно свободных и не используемых на текущее потребительские цели денежных средств населения и предприятий;

     Б) размещение привлеченных средств в экономику и в операции - с ценными бумагами;

     В) кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций; -

     Г) кредитование потребительских нужд населения;

     Д) осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;

     Е) выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;

     Ж) консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;

     З) совершение валютных операций и международных расчетов.

     В современных условиях развития экономических  методов хозяйствования роль банков значительно повысилась, они стали  центрами хозяйственной жизни, осуществляя  регулирование денежного оборота и ссудного фонда, необходимым звеном управления экономикой.

     Сегодня банковская система России является двухуровневой и  включает в себя: 1) Верхний уровень. Центробанк. Он не кредитует предприятия и население, а регулирует денежное обращение страны и руководит банковской системой. 2) Нижний уровень: А) коммерческий банк, который ведет основную работу по аккумулированию сбережений населения и размещению кредитов. Это самостоятельная организация. Он административно не подчиняется Центробанку, хотя обязан выполнять его указания. Б) Специализированные небанковские институты (пенсионные, страховые, инвестиционные фонды, кредитные союзы). Их деятельность сводится к аккумулированию сбережений населения, предоставление кредитов через облигационные займы, а также мобилизацию капитала через эмиссию акций, предоставление ипотечных и потребительских кредитов.

     Банковская  система России находится в постоянном развитии, в динамике. Она пополняется  новыми компонентами, совершенствуется. Также внутри банковской системы возникают новые связи. Банки покупают денежные ресурсы друг у друга, могут образовывать союзы. Совершенствование банковской системы предусматривает:

1. концентрацию банковского дела;
2. усиление специализаций банка;
3. равномерное распределение банков по территории страны;
4. повышение долгосрочного кредитования и расширение набора оказания банковских услуг.

     В настоящее время характерными для  банковской системы России являются следующие тенденции:

     А) Преобладают мелкие и средние банки;

     Б) По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные;

     В) Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе.

     Г) Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом.

     Для Российской Федерации характерны универсальные банки.

     Основной  целью банковской системы выступает  кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства.

     Постепенно  совершенствуясь, банковская система  РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений [3, с. 318]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Роль  банковской системы  в экономическом  развитии страны 

    На  роль банковской системы в  социально-экономическом развитии  страны влияет совокупность факторов:

1. Внешние факторы. Сюда относятся факторы среды. Это

совокупность  взаимоувязанных и взаимообусловленных факторов, которые можно разделить на пять основных групп:

      А) Экономические факторы. Их  совокупность отражает состояние  экономики, выраженное в интенсивности  и способах установления экономических  отношений с участием банков. К ним относятся принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, сложившаяся система налогообложения, результаты проведения экономических реформ, формирующие общие условия функционирования банковской системы. Так, при экономическом росте, как правило, увеличивается число субъектов хозяйствования, растут экономические связи, что влечет за собой соответствующий рост спроса на банковские услуги как со стороны предприятий и организаций, так и со стороны населения. В случае кризисного развития наблюдаются противоположные процессы, угнетающие банковскую систему в целом, усложняющие деятельность отдельных банков, снижая их надежность и ликвидность. Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на прибыль банков, отсутствие достаточных ресурсов для осуществления банковских операций, убыточность значительного числа крупных и средних предприятий, общее снижение уровня доходов населения.

    Б) Политические факторы. К ним относятся те решения органов власти и управления на федеральном, региональном и местном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы: Центральным банком, банками, кредитными организациями, банковскими ассоциациями. Это: принципы денежно-кредитной политики; заявленные принципы формирования бюджета и его пропорций;

основные направления  совершенствования налогообложения; реализуемые на практике принципы развития национального хозяйства и его  отдельных отраслей, отношение к  предпринимательству, к банковской деятельности, к ответственности государства и бизнеса перед обществом.

     В мировой практике страны ранжируются  по критерию политического риска. Чем  выше этот показатель, тем менее  стабильна социально-экономическая  ситуация в стране. Странам с высоким рейтингом политического риска сокращается либо полностью прекращается кредитная поддержка со стороны международных банковских институтов, а также со стороны отдельных стран, располагающих свободными денежными средствами.

    В) Формы и методы правового регулирования хозяйственной деятельности в целом и банковской в частности оказывают существенное влияние на функционирование банковской системы. Устойчивость законодательства, его относительная консервативность создает предпосылки правового регулирования возникающих проблем. При этом законодательство оказывает влияние на развитие банковской системы особыми правилами регулирования тех или иных банковских операций или сделок, разрешая их или запрещая. Так, например, в некоторых странах банкам запрещается выполнять определенные операции с ценными бумагами, вкладывать свои средства в капиталы других предприятий. В ряде стран банкам не разрешено заниматься страхованием и торгово-посреднической деятельностью. В ряде стран центральные банки могут заниматься обслуживанием хозяйства, в других их основная функция - эмиссионная.

    Г) Социально-психологические факторы. К ним относятся: уверенность  большинства населения в правильности проводимых экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного, валютного законодательства, в хороших перспективах для экономики в целом и ее отдельных отраслей. Все вышеперечисленное в совокупности формирует уровень доверия к банковской системе, готовность осуществлять банковские операции и пользоваться банковскими услугами. В этом случае доверие к банковской системе определяет и более эффективное выполнение ею функций обеспечения финансирования потребностей экономического развития за счет привлечения финансовых ресурсов населения и иностранных инвесторов.

    Д) Форс-мажорные обстоятельства, являющиеся следствием стихийных бедствий и непредсказуемых событий, которые приводят к сбоям в платежных системах, могут быть разделены на:

• природные (наводнения, землетрясения, ураганы), которые технически затрудняют функционирование банковской системы;
• политические (закрытие границ, введение международных запретов на экономические отношения с другими государствами, военные конфликты), которые приводят к необходимости существенного пересмотра условий взаимодействия банков и их клиентов;
• экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств, изменение правил расчетов, изменение системы налогообложения, введение ограничений на экспортно-импортную деятельность, кризисы на финансовых рынках), которые приводят к затруднениям банков и клиентов, вызванным общей неопределенностью хозяйственной деятельности.

     При этом как бы долго ни готовились реформы: налоговая, бюджетная, расчетов и т. п., форс-мажорный характер их влияния  на банковскую систему не меняется, поскольку предугадать или зарегламентировать все нюансы экономических отношений не представляется возможным.

2. Внутренние факторы. Это совокупность факторов, которые

формируются субъектами банковской системы: Центральным банком, коммерческими банками, банковскими ассоциациями. Внутренние факторы поддаются влиянию со стороны субъектов банковской системы и определяются следующими основными моментами:

• ролью и авторитетом Центрального банка в банковской системе;
• компетенцией руководителей банков и квалификацией банковских работников;
• уровнем межбанковской конкуренции и ее характером;
• степенью осознания банковским сообществом своей роли в экономике и целей развития банковской системы;
• сложившимися банковскими правилами и обычаями [1, с. ]

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     Банковская  система играет огромную роль в экономическом развитии страны. Это одна из главных структур рыночной экономики.  Банки регулируют экономику посредством перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования, создания и развития производственных, социальных объектов. Главная функция банков – регулирование денежного обращения. Значение банков в экономике связано с их способностью в процессе кредитования создавать новые деньги, то есть осуществлять безналичную депозитно-кредитную эмиссию денег и тем самым влиять на количество денег в обращении. Выдавая ссуду, банки создают новые деньги. Степень конечного изменения денежной массы зависит от: норматива обязательных резервов; пропорции, в которой деньги делятся на наличность и банковские депозиты, то есть от склонности субъектов хранить деньги в наличной форме.

     Сегодня, в условиях кризиса, необходимо налаживать банковскую систему, увеличивать контроль за деятельностью банков. И именно с налаживания банковской системы нужно начинать выход из кризисного положения. 

        
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Список  используемых источников 

 

1. Книги, учебники

1. Банки и банковское дело: Учебник  для вузов / Под ред. И. Т. Балабанова – М: «Питер», 2003. – 256 с.
2. Васильев А.В., Герасимова Е.Б., Тишина Л.С. Мониторинг качества банковских услуг. - Тамбов: ТГТУ, 2004. - 112 с.
3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. – 622 с.
4. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь, 5-е изд. – М: ИНФРА-М, 2007. – 495 с.
5. Коробова Г. Г. Банковское дело. Учебник – М: Экономистъ, 2006. – 766 с.
6. Куликов Л. Банки и их роль в экономике – М.: Финансы и статистика, 2001. – 245 с.
7. Никитин В.М., Юдина И.Н. Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций – Барнаул: Азбука, 2004. - 120 с.
8. Жарковская Е. П. Банковское дело. Учебник. 4-е изд., - М.: Омега-Л, 2006. — 452 с.

 
                        

1. Нормативно  – правовые документы

9. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г.).

10. Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450 – У «О размере ставки рефинансирования Банка России».

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  

Ярославский филиал

Аккредитованного  негосударственного образовательного учреждения

высшего профессионального образования

«МОСКОВСКАЯ ФИНАНСОВО – ЮРИДИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ» 

Студент  Лобанова Ольга Станиславовна

(фамилия, имя, отчество)