Кредитование малого бизнеса на примере организации

          Национальный Банк «Траст» ввел новый кредит для малого и среднего бизнеса «Бизнес-Смарт». Заем выдается в сумме от 100 тыс. до 1,5 млн рублей на срок до 5 лет без поручителей и залога. Процентная ставка зависит от срока, финансового положения заемщика и города присутствия.  
Кредит выдается предприятиям с непрерывным сроком деятельности не менее шести месяцев, бизнес которых расположен и зарегистрирован на территории РФ в регионах присутствия банка. Заем не выдается юридическим лицам, в уставном капитале которых участвует государственный капитал; допускается участие иностранного капитала — не более 30%.

         Сбербанк, Уралсиб и Возрождение по итогам минувшего 2010 года стали крупнейшими банками кредиторами компаний малого и среднего бизнеса – таков результат очередного рейтинга, подготовленного РБК.Рейтинг. Согласно полученным данным, в 2010 году крупнейший российский банк выдал кредитов на общую сумму равную 491.8 млрд руб., при этом по сравнению с 2009 годом этот показателя у «Сбербанка» вырос почти на 28%.

Более скромный темп роста за год продемонстрировал банк Уралсиб – всего 5.46%, выдав в результате кредитов на общую сумму в 229.2 млрд руб., что, впрочем, соответствует второму месту в рейтинге и почти в два с половиной раза больше аналогичного показателя банка Возрождение (94.3 млрд руб.), замыкающего тройку лидеров по объему выданных кредитов МСиБ.

В десятку лидеров также вошли: Промсвязьбанк, Росевробанк, Центр-Инвест, Локо-Банк, ВТБ 24, Транскапиталбанк и Национальный Банк Траст. При этом довольно внушительным темпом роста объемов выданных кредитов могут похвастаться три участника - Национальный Банк Траст (прирост за год 298.36%), Локо-Банк (+156.76%) и Росевробанк (+124.38%).

(Сводная таблица №1, страница 36-37)

 

Примечательно, но если рассматривать ситуацию с кредитами компаниям малого и среднего бизнеса не по объему, а по количеству, то картина меняется. Первое место вновь за Сбербанком. Согласно присланной в РБК. Рейтинг анкете, в 2010 году банк выдал кредитов в количестве 149.8 тысяч штук. А вот на втором месте, с показателем 19.4 тысячи кредитов в 2010 году, расположился Восточный экспресс банк, занимающий в таблице по объему 45 место. Входящий в тройку лидеров банк Возрождение с объемом выданных кредитов за прошлый год 94.3 млрд руб., в таблице по количеству выданных кредитов находится только на 38 месте., выдав всего 736 кредитов, что оказалось меньше, чем в 2009 году – 746 кредитов. В таблице по объему портфеля первые две строки за Сбербанком (528.8 млрд руб.) и Уралсибом (почти 75 млрд руб.). А вот на третьем месте расположился ВТБ 24, объем портфеля которого за минувший год «похудел» на 10.5% до 63.7 млрд руб.9

 

IV. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Анализ опыта кредитования малого бизнеса российскими банками показал, что успех на данном рынке зависит в первую очередь от используемой технологии предоставления кредитов и уровня подготовки кредитных экспертов. Отличительными особенностями технологии кредитования предприятий малого бизнеса являются быстрая обработка заявок на получение кредита, упрощенные, но четко регламентированные и стандартизированные процедуры обработки запросов и получения кредита, четкая сегментация спроса с предложением каждой группе клиентов соответствующих условий кредитования. Согласно экспертным оценкам, кредитование МБ в ближайшие годы станет одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг. Работа с малым бизнесом открывает для банков возможность существенно нарастить объемы активно-пассивных операций. Это особенно актуально для крупных банков, которые сталкиваются со снижением спроса на кредиты со стороны крупных корпоративных заемщиков, получивших возможность кредитоваться под более низкий процент на западных рынках капитала, а также для региональных кредитных организаций, которые испытывают все большую конкуренцию со стороны "столичных" банков, проводящих региональную экспансию.

К основным тенденциям на рынке кредитования малого бизнеса относятся:

а) постоянно растущий спрос со стороны малого бизнеса на банковские услуги;

б) снижение ставок по рублевым и валютным займам, увеличение сроков кредитования;

в) стандартизация процесса кредитования путем развития скоринговых технологий;

г) смягчение банковских требований к заемщику;

д) активизация деятельности иностранных банков;

е) расширение круга кредитных продуктов.

В результате исследования данной темы были выявлены следующие проблемы низкого уровня развития малого бизнеса с точки зрения самих предпринимателей: высокая налоговая нагрузка;  ограниченность финансовых средств; коррупция в органах власти;  высокая арендная плата;  трудности с получением кредита; низкая квалификация персонала; проблемы связанные непосредственно с регистрацией самого бизнеса. Основная проблема доступа малых предприятий и индивидуальных предпринимателей к финансовым ресурсам банка связана с: проблемой предоставления залога и гарантий, высокими процентными ставками за пользование кредитом, сложностью и длительностью оформления соответствующих документов, и короткими сроками. С точки зрения самих банков, выявлены следующие проблемы, это высокие риски, отсутствие надежного заемщика, недостаточность ресурсной базы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

V. Список используемой литературы:

1. Федеральный закон «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» от 14.06.98
2. Вышегородцев М. Кредитование малого бизнеса.// Банковское дело. - 2006. - № 6. - С. 67-69.
3. Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Банковское дело. – 2006. - № 1. – С. 61-69.

 

 4.    Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Банковское дело, №1 2006

5.  Изряднова О, Фомина Е, Казанцев Д // Российская экономика: тенденции и перспективы, №7 2009

6.  Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы. Интервью с А.Г. Аксаковым // Банковское кредитование, №1 2006.

7.  Пелих А.С. Шепеленко Г.И. Малые предприятия: учебное пособие, 2008г.

8.  Попов В.М. Мяпунов С.И. Практика малого бизнеса: учебное пособие, 2009г.

9. Смирнов М.А., Шестоперов О.М., Шестоперов А.М, Шамрай А.А. Аналитическая записка по предоставлению кредитов малому бизнесу.М., 2010 г./ www.rcsme.ru - сайт Ресурсного центра малого предпринимательства

 

Интернет ресурсы:

1.www/kreditbusiness/kreditovanie

2.www.rbk.ru

3.http://ru.wikipedia.org

4. www.rcsme.ru - сайт Ресурсного центра малого предпринимательства

6. www. Vtb.ru

7. http://www.sbrf.ru

8. www/allmedia.ru

VI. Приложения:

Рисунок № 1 – Основные проблемы развития малого бизнеса

Рисунок № 2 – Причины препятствующие получению кредита

Рисунок № 3 – Динамика предоставления кредитов малому бизнесу за 2010

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок № 4  – Предпочтения банков в обеспечении при выдаче кредита

 

Рисунок № 5 – Структура кредитов по срокам предоставления

 

 

Таблица № 1 - Банки по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2010 году
Банк	Объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2010 году (млн. руб.)	Объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2009 году (млн. руб.)	Изменение            (%)
Сбербанк	491 750.03	384 682.16	27.83
Уралсиб	229 205.01	217 346.25	5.46
Возрождение	94 327.73	70 464.18	33.87
Промсвязьбанк	77 249.03	39 566.96	95.24
Росевробанк	67 195.22	29 947.52	124.38
Центр-Инвест	47 358.07	36 013.20	31.50
Локо-Банк	33 128.05	12 902.48	156.76
ВТБ 24	29 605.31	22 843.25	29.60
Транскапиталбанк	29 361.36	25 162.73	16.69
Национальный Банк Траст	27 327.43	6 859.95	298.36

 

 

1 Изряднова О, Фомина Е, Казанцев Д // Российская экономика: тенденции и перспективы, №7 2009

2 www/rosalcohol.ru.

3 www/rosalcohol.ru

4 Попов В.М. Мяпунов С.И. Практика малого бизнеса: учебное пособие, 2009

5 Попов В.М. Мяпунов С.И. Практика малого бизнеса: учебное пособие, 2009

6 Смирнов М.А., Шестоперов О.М., Шестоперов А.М, Шамрай А.А. Аналитическая записка по предоставлению кредитов малому бизнесу.М., 2010 г./ www.rcsme.ru - сайт Ресурсного центра малого предпринимательства

7 Интернет портал:www/VTB.ru

8 Интернет портал: http://www.sbrf.ru

9 Интернет портал: www/allmedia.ru