Автор: Пользователь скрыл имя, 24 Марта 2012 в 15:11, курсовая работа
Развитие экономики любого государства не возможно без эффективной системы денежного обращения и использования современных механизмов. В последние годы в журналах «Банки и кредит», «Аналитический банковский журнал», «Наука. Культура. Общество», «Вопросы философии», «Банковское дело» опубликован ряд статей, посвященных вопросам денежной системы России. В научных публикациях раскрывается сущность денежных отношений, критика развития денежной системы и анализируются особенности ее структуры и принципы функционирования в России.
Введение.................................................................................................................. 3
1. Понятие и виды денежных систем............................................................... 5
1.1 Денежная система: сущность, виды, функции, структура....................... 5
1.2 Законодательная основа функционирования денежной системы России.....................................................................................................................10
1.3 Инструменты и методы регулирования денежной системы России..... 11
2. Анализ динамики показателей денежной системы России в 2005- 2009 гг
2.1.Динамика денежной массы и основные показатели денежного обращения в 2005-2009 гг…………………………………………………………………………..14
2.2. Структура деятельности кредитных организаций и показатели ставки рефинансирования в России в 2005-2009 гг. ………………………………………17
3. Проблемы и перспективы развития денежной системы России
3.1 Проблемы развития денежной системы России………..…………………22
3.2. Перспективы развития денежной системы России………………………24
Заключение............................................................................................................ 32
Список использованной литературы................................................................. 33
«Долгосрочная устойчивость банковской системы и политика Банка России, направленная на снижение инфляции, обеспечивают формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств может быть недостаточно для модернизации экономики …
В настоящее время задействованы наиболее важные источники формирования «длинных» ресурсов - пенсионная и страховая системы. Выработаны основы государственной политики по долгосрочной поддержке развития инструментов страхования жизни. Проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов» [6].
« Модернизирована система регулирования на финансовых рынках, которая обеспечивает надёжность сектора оказания финансовых услуг и эффективность осуществления посреднического бизнеса, а также повышает привлекательность российского финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшает условия для формирования в России международного финансового центра» [6].
Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.
Экономика должна опираться на мощную национальную финансовую систему. Признание рубля различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения – это одна из главных задач, которую необходимо решить как можно раньше.
В таблице 8 представлен основной список проблем и способов их решения. Конечно, нет универсальных способов решения проблем. Но действие всегда лучше, чем бездействие.
В прочитанной мной экономической литературе я наткнулась на следующее мнение экономистов: инфляция является неотъемлемой частью любой свободной рыночной экономики. Инфляция является своеобразным налогом, который мы платим государству исподволь. Эмиссия денег при инфляции осуществляется в количестве, необходимом для уменьшения разницы между доходами и расходами государства. Разрешая эмиссионным банкам печатать деньги, государство снижает свои долги. Эту мысль можно отнести не только на счет инфляции, но и на другие, перечисленные в этой работе проблемы.
Скорее всего, такие «налоги» есть в каждой стране в большей или меньшей степени своего проявления. И все-таки у России свой путь, свои проблемы и свои способы решения этих проблем.
Проблемы развития денежной системы России и способы их решения
Проблема | Содержание проблемы | Проявление проблемы | Способы решения |
1 | 2 | 3 | 4 |
Неразвитость банковской системы | Монопольное установление курсов иностранной валюты Центральным Банком РФ | Банк России настаивает на необходимости сохранения валютных ограничений тем, что они позволяют ему бороться с вывозом капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания курса рубля, противодействия инфляции | Совершенствование законодательной базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы – как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубля |
Монопольное право ЦБ РФ на денежную эмиссию– увеличение денежной массы | Фактические размеры денежной массы определяются исключительно объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются издержки российских предпринимателей | ||
Не отработан механизм защиты системы электронных платежей | Громкие скандалы, связанные с неправомерным списанием денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем | ||
Неконвертиру-емость рубля | Зависимость рубля от мировых валют | Оплата многих товаров и услуг в России производится в рублях, но цены приравниваются к курсу долларов США (или евро). Зависимость рубля от мировых валют | Снятие ограничений на обмен, ввоз, вывоз и оплату как рублями, так и иностранной валютой |
Инфляция | Процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен. | Люди начинают меньше сберегать и больше тратить: наблюдается тенденция снижения объема денежных вкладов населения в банках. | Стимулирование граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования |
Девальвация | Понижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Причиной девальвация может быть инфляция, а может и принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между ними следующее: инфляция – это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам. | Повышение цен на импортные товары и товары, производимые в России с использованием импортного сырья и материалов | Стимулирование развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования кредитов, выгодных производителю |
Рецессия | Рецессия является одной из фаз экономического цикла, в экономике термин обозначает некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Спад производства характеризуется нулевым ростом валового национального продукта (ВНП) или его падением на протяжении более полугода. | Рецессия чаще всего ведёт к массивным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной страны зависит от экономики других стран, поэтому экономический спад в той или другой стране может привести к спаду экономик в других странах и даже к краху на мировых биржах. |
Основные макроэкономические показатели *
| 2009 год | 2010 год | 2011 год | 2012 год |
Индекс потребительских цен, на конец года, % | 108,8-109 | 106,5-107,5 | 106-107 | 105-106,5 |
Валовой внутренний продукт, темп роста, % | 91,5 | 103,1* | 103,4 | 104,2 |
Промышленность, % | 88,5 | 102,8* | 102,9 | 104,3 |
Инвестиции в основной капитал, % | 82,4 | 102,9 | 107,9 | 110,3 |
Объем платных услуг населению, % | 95,5 | 102,9 | 103,8 | 103,8 |
Реальные располагаемые доходы населения, % | 100,7 | 103,0 | 103,3 | 103,7 |
Реальная заработная плата, % | 96,6 | 100,9 | 102,4 | 103,0 |
Оборот розничной торговли, % | 94,3 | 103,3 | 104,1 | 104,1 |
* - Прогноз Минэкономразвития России. В случае эффективной реализации антикризисных и модернизационных мер, улучшения внешнеэкономической конъюнктуры показатель может составить 3,5% и выше.
Заключение
В данной работе были определены основные проблемы развития денежной системы России и рассмотрены способы их преодоления. Основной проблемой развития не только денежной системы, но и экономики в целом, является несовершенство законодательной базы. Зачастую, проверить «как работает» тот или иной закон можно только на практике. Путем проб и ошибок.
В первой главе работы рассмотрены теоретические вопросы функционирования денежной системы России.
Во второй главе проанализирована динамика показателей денежной системы России. Анализ выявил незначительный рост кризисных явлений в период 2006-2007гг. и резкие изменения в разнице показателей денежной системы в 2008г. по сравнению с 2006г.
В третьей главе выявлены проблемы развития денежной системы России и представлен список задач, направленных на преодоление мирового экономического кризиса, который правительством нашей страны предусмотрен в полной мере. Вся проблема заключается в том, что бы эти проблемы решались, т.к. зачастую в нашем государстве слова расходятся с действиями.
Список используемой литературы
1. Конституция РФ принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. (с изм. и доп. от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www.consultant.ru];
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2010 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www. consultant.ru];
3. Послание Президента РФ Федеральному собранию, 2008 // Официальный сайт правительства РФ. Режим доступа: [http://www.gov.ru];
4. Программа антикризисных мер правительства Российской Федерации на 2009 год // Официальный сайт председателя правительства РФ. Режим доступа: [http://www.premier.gov.ru];
5. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010-2011 годов. // Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: [http://www.cbr.ru];
6. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011-2012 годов // Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: [http://www.cbr.ru];
7. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2009. -1152с.;
8. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.: учебник, М.:КНОРУС, 2008. - 559 с.;
9. Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика: учебное пособие, М.: Изд.дом ГУВШЭ, 2009. – 828 с.;
10. Федеральная служба государственной статистики. Финансы России: статистический сборник 2008: , М.:Росстат, 2008.- 455 с.;
11. Федеральная служба государственной статистики// Официальный сайт Росстата РФ. Режим доступа: [http://www.gks.ru] ;
12. Свободная энциклопедия «Википедия» / Режим доступа Режим доступа: [http://ru.wikipedia.org/wiki/
13. Мартыненко В.В. Социально-политическая изнанка монополии денежной власти в России //Наука. Культура. Общество.- 2006.- № 4. - с. 3–12 //Наука. Культура. Общество.- 2006. - № 5. - с. 96–110// Режим доступа [http://www.martynenko-info.ru
14. Мартыненко В.В. Социальная философия денег // Вопросы философии. – 2008. - №11. - с. 143–154 // Режим доступа [http://www.martynenko-info.ru
15. Гамза В.А Россия и Китай: результаты монетарной политики // Аналитический банковский журнал. – 2007. - № 06 (145). – с. 28-39
16. Гамза В.А. Инфляция в России: аналитические материалы // Банки и кредит. -2006. - № 9.- с. 58-70;
17. Алексашенко А. Банк России загадывает загадки. Комментарий // Кризис. Государство. Бизнес. Высшая школа экономики. – 2009. - № 34 – с. 16-17;
18. Смирнов С. Управляемое свободное плавание? Комментарий // Кризис. Государство. Бизнес. Высшая школа экономики. – 2009. - № 36 – с. 11-13;
19. Статистические данные Банка России// Официальный сайт ЦБ РФ, раздел «Статистика».- Динамика денежной массы (М2). – Основные показатели денежного обращения. – Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций. - Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу за 2006 -2009 гг// Режим доступа: [http://www.cbr.ru];
20. Сёмин А. Ставка рефинансирования // ООО «Центр экономических проектов» // Режим доступа: [http://umito.ru/index.php?p=
7