Возникновение центральных банков

      Совсем  недавно (по историческим меркам) был  учрежден центральный банк Турции; это произошло лишь в 1930 г. Народный банк Китая был создан в 1948 г., хотя полностью функции центрального банка ему были поручены только в 1983 г. 
 

      Выделение из общего ряда банков одного из них  на роль центрального означало начало формирования в соответствующей  стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается  центральный банк. В свою очередь, необходимость создания двухуровневой системы банков была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивают элементы нижнего уровня — коммерческие банки и иные кредитные организации; с другой стороны, указанные отношения необходимо регулировать (осуществлять целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка. 

      История доказала, что централизация и общественно организованный контроль служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы. Сугубо децентрализованное функционирование и развитие банковского дела, через которое в свое время проходили все страны, из-за разнородности бумажных денег, плохого регулирования и денежного предложения, не соответствующего нуждам экономики, вносило дополнительный беспорядок в и без того стихийную экономику. Создание центральных банков с функциями регулирования денежных и кредитных отношений явилось выдающимся историческим открытием, позволившим обуздать стихию рынка при сохранении относительной свободы частного предпринимательства в этой специфической области. 

      Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившийся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их (акционерный статус при этом может сохраняться). В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт немногих стран, у него могут быть и другие акционеры — коммерческие банки и иные финансовые институты. Центральные банки по сравнению с коммерческими стали скромными по масштабам капиталов и балансов, а их функции и методы воздействия на банковскую систему постоянно модифицируются. Вместе с тем сущность названных банков остается в принципе неизменной и заключается в посредничестве между обществом, государством и экономикой путем регулирования через банки денежных и кредитных потоков в стране. Какие бы конкретные функции ни возлагались на центральный банк, он всегда является органом регулирования денежного компонента экономики и в его деятельности сочетаются черты государственного ведомства и банка. 

 

       2. Сущность, формы организации и функции центральных банков. 

      В условиях развития современной банковской системы особая роль принадлежит  центральному банку как представителю  первого яруса банковской системы. Центральный банк в настоящее  время есть в каждой стране. В одних странах его возникновение в первую очередь было связано с монополизацией денежного обращения в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, так как выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками  банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В других странах центральные банки были созданы государством. В конце ХIХ - начале ХХ века  в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который тал называться центральным эмиссионным банком, а на современно этапе – просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы. 

      2.1. Формы организации центральных банков. 

      С  точки зрения собственности на капитал центральные банки бывают:

      - государственные, капитал которых  принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Россия);

      - акционерные (США, Италия);

      - смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия). 

      Некоторые центральные банки были сразу  образованы в качестве государственных (в Германии, России); другие создавались  как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но не зависимо от того, принадлежит ли капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи. Правительство заинтересовано с надежности ЦБ в силу особой роли последнего в проведении экономической политики правительства.

      Однако  тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику ЦБ. Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества государства, центральный банк распоряжается им как собственник. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Существенная степень независимости ЦБ является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. В тоже время независимость ЦБ от правительства имеет  относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования  и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В конечном счете, любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

      В банковской системе России Центральный  банк определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

        В систему Банка России входят центральный  аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные  заведения  и  другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в  том  числе  подразделения  безопасности   и  Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка.

      Высшим  органом Банка России является Совет  директоров  - коллегиальный орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. Совет директоров выполняет следующие функции:

           1)  во  взаимодействии   с   Правительством   РФ разрабатывает   и  обеспечивает  выполнение  основных  направлений  единой  государственной денежно-кредитной  политики;

           2)  утверждает  годовой  отчет  Банка  России  и  представляет   его Государственной Думе;

           3)  рассматривает  и  утверждает  смету  расходов  Банка  России  на очередной год,  а  также  произведенные расходы, не предусмотренные  в смете;

           4) определяет структуру Банка России;

           5) принимает решения:

           - о создании и ликвидации учреждений  и организаций Банка России;

           - об установлении обязательных  нормативов для кредитных организаций;

           - о величине резервных требований;

           - об изменении процентных ставок Банка России;

           - об определении лимитов операций  на открытом рынке;

           - об участии в международных  организациях;

           - об участии  в  капиталах   организаций,  обеспечивающих  деятельность  Банка России, его учреждений, организаций  и служащих;

           - о купле и продаже недвижимости  для  обеспечения  деятельности  Банка России, его учреждений, организаций  и служащих;

           - о применении прямых количественных  ограничений;

           - о выпуске и изъятии банкнот  и монеты из обращения, об  общем  объеме выпуска наличных денег;

           - о порядке формирования резервов  кредитными организациями;

           6)  утверждает  внутреннюю  структуру   Банка  России;

           7) определяет условия допуска  иностранного  капитала  в  банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

      Основными целями деятельности Банка России являются:

         -   защита  и  обеспечение   устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной  способности и курса по отношению к иностранным валютам;

         -    развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

         - обеспечение эффективного и  бесперебойного  функционирования  системы расчетов. 

      Основными задачами ЦБР являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

           Получение прибыли не является  целью деятельности Банка России. 

      2.2. Функции центральных банков 

               В современных условиях любой  центральный банк выполняет следующие  функции:

      - осуществление монопольной эмиссии  банкнот; 

      - проведение денежно-кредитного регулирования,  валютной политики;

      - банка банков;

      - банка правительства;

      - внешнеэкономическую. 

      Эмиссия банкнот. За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств в стране. В некоторых странах центральный банк также монопольно осуществляет эмиссию монет, но обычно их чеканкой занимается министерство финансов (казначейство). В последнем случае центральный банк покупает монеты у казначейства по номиналу, а разница между номинальной (нарицательной) стоимостью монет и их себестоимостью идет в доход госбюджета. Купленные монеты центральный банк выпускает в обращение вместе с банкнотами.

      Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, однако банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и для обеспечения ликвидности кредитной системы. Эмиссионная монополия превратила центральный банк в эмиссонно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка служат кассовым резервом любого коммерческого банка.  

      Проведение  денежно-кредитной  политики. Регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения – составной элемент экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Общее состояние экономики во многом зависит от состояния денежно-кредитной сферы.

      Денежно-кредитная  политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

      Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.