Сущность и функции денег

     В результате интернационализации связей человечество пришло к благородным металлам — золоту и серебру.

         Драгоценные металлы были выбраны потому что: они могли долго сохранять свою ценность, были однородными по качеству, обладали делимостью и высокой стоимостью (из-за трудоспособности их добычи и обработки)

     Золото  и серебро выполняло функцию  денег в течение тысячелетий. Окончательное вытеснение драгоценных  металлов из статуса денег произошло  в середине 70-х годов 20 века, когда  произошла демонетизация золота — замена золота и других драгоценных металлов бумажными и кредитными деньгами.

     Деньги  в своем развитии прошли несколько  форм материальных носителей:

     1. Товарные, металлические деньги - действительные или полноценные деньги.

     Действительные  деньги — это деньги, у которых  номинальная стоимость соответствует  реальной стоимости металла, из которого они изготовлены (медные, серебряные, золотые).

     Монета  имела установленные отличительные  признаки (внешний вид, весовое содержание).

              2. Заменители действительных денег (неполноценные) — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. выше стоимости труда, затраченного на их производство. К ним относятся: металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, мелкая монета, изготовленная из дешевого металла (медь, алюминий), бумажные знаки стоимости — сделанные из бумаги. Это бумажные деньги и кредитные деньги.

     Право выпуска бумажных денег имеет  государство.

     Разность  между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются для покрытия бюджетного дефицита и наделены государством принудительным курсом. Бумажные деньги не разменны на металл.

     Экономическая природа бумажных денег: они всегда неустойчивы (они не могут постоянно фиксировать свой курс), их выпуск никогда не регулируется потребностью товарооборота в деньгах, отсутствует объективный механизм изъятия из оборота лишних денег.

     Обесценивание бумажных денег связано с избыточным выпуском, упадком доверия к правительству, неблагоприятным платежным балансом страны.

     Кредитные деньги — это обязательства, суммарный  объем заключенных договоров, размещенных  заказов или полученных услуг, которые приходятся на определенный период времени независимо от того, когда были выделены необходимые фонды и когда фактически платежи будут осуществлены.

     Суть  кредита — возвращаемая сумма  назад вернется с процентами.

     Кредитные деньги появились на базе функции денег как средства платежа.

     Выделяют  следующие виды кредитных денег: вексель, банкнота, чек, электронные деньги.

     Таким образом, сущность денег заключается  в том, что это – специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

     Сущность  денег выражается в следующем:

     1) деньги – это особый товар,  обладающий всеобщей обмениваемостью;

     2) деньги – это выразитель потребительных  стоимостей всех товаров через свою стоимость;

     3) деньги разрешили противоречия  между потребительной стоимостью  и стоимостью.

     Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения. 

     1.2. Виды денег 

     Деньги  в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителей действительных денег.  Действительные деньги – это деньги, номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги имели различную форму. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобный для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная – реверс и обрез – гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

     Первые  монеты появились почти 26 веков назад  в Древнем Китае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

     К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

     Для действительных денег характерны свободное  перемещение между странами и  устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным содержанием благородного металла в денежной единице. Золотыми монетами выполнялись все пять функций.

     Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: 1) золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах; 2) золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; 3) золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т. е. способностью быстро расширяться и сжиматься; 4) золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

     Золотые деньги имеют существенные недостатки, а именно: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходится дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах ввиду быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

     Эти, а также некоторые другие причины  обусловили постепенный отход от действительных денег к заместителям.

     Переход к знакам стоимости в России начался  с 1897 г., когда было установлено, что  знаки стоимости в размере 300 млн.  руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрываются золотым запасом государства. В ХХ в. происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завершился принятием закона 26 сентября 1992 г., установившим полный отказ государства от золотого обеспечения национальных денежных знаков.

     Заместители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

     1) металлические знаки стоимости  – стершаяся золотая монета, билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

     2) знаки стоимости, изготовленные  из бумаги. Различают бумажные  деньги и кредитные деньги.

     Бумажные  деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

     Объективная возможность появления этих денег  обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником в движении товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

     Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при  их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание). На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

     Экономическая природа бумажных денег исключает  возможность устойчивости бумажноденежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения – избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средства обращения и 2) средства платежа.

     Сущность  бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не размены на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

     Помимо  двух основных видов денег выделяют также депозитные (банковские) деньги,  электронные деньги и квазиденьги

     Депозитные (банковские) деньги – это деньги клиентов, записанные на обычные текущие (чековые) счета в банковских институтах, национальном казначействе.

     Появление квазиденег связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Квазиденьги включают в себя денежные средства на счетах срочных и сберегательных депозитов, обращающиеся платежные инструменты (коммерческие и банковские векселя, чеки и платежные поручения), почтовые и телеграфные денежные переводы, корпоративные ценные бумаги (акции, облигации, простые финансовые векселя, коммерческие бумаги), государственные ценные бумаги (казначейские векселя, государственные сберегательные сертификаты)  страховые полисы.

     Так же как и банковские деньги, квазиденьги  не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения  долговых обязательств. По сравнению  с банковскими деньгами квазиденьги менее ликвидны, хотя, как и банковские деньги, они выполняют отдельные денежные функции.

     Электронные деньги появились как результат  развития научно-технического прогресса. Начиная с середины 90-х гг. XX в. электронные деньги стали активно вводится в обращение виртуальными частными банками, электронными расчетно-платежными системами, иными коммерческими структурами, функционирующими в глобальной сети Интернет (Internet) в режиме реального времени (оn-line) и получили широкое распространение во многих странах мира, прежде всего в Западной Европе и США.

     Электронные деньги обладают некоторыми специфическими особенностями. Прежде всего, у электронных денег нет натурально-вещественных носителей потребительной стоимости и стоимости. Выпускаемые в обращение электронные деньги хранятся на соответствующих технических устройствах (в памяти на жестком диске компьютера или микропроцессорной карты) и переводятся с помощью программно-математического обеспечения по различным каналам электронной связи (через локальные компьютерные сети или глобальную сеть Интернет). Главное отличие электронных систем платежей от традиционных заключается в том, что весь процесс от начала до конца происходит в цифровой форме, т. е. без звона мелочи и подписи ручкой на чеке. По этой причине электронные деньги часто также называют виртуальными деньгами, компьютерными деньгами или киберденьгами.

       Чаще всего находят применение  смарт-карты или чиповые карты.  По сути смарт-карты являются  предварительно оплаченными картами  или «электронными кошельками» со встроенным микропроцессором, на котором записан эквивалент суммы, заранее оплаченной эмитенту таких карт. Все эти карты являются многоцелевыми, поскольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный доступ владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет. Общей чертой всех проектов, связанных с использованием электронных денег на базе карт, является участие в них международных межбанковских ассоциаций, таких как Visa и Master Card.

     Сетевые деньги хранятся в памяти компьютеров  и переводятся по электронным коммуникационным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения. Электронные системы сетевых денег, так же как и систем, базирующиеся на смарт-картах, пока работают на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей на условиях предоплаты оказываемых услуг. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, которые заказываются через Интернет.