Статус Банка России, основные цели и функции ЦБ РФ

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) - это структурные подразделения в составе территориальных учреждений Банка России. Основной целью их деятельности является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ. Главная функция РКЦ - осуществление расчетов между кредитными организациями.

По состоянию на 1 января 2002 г. в систему Банка России входили 78 территориальных учреждений, 5 отделений Московского городского территориального управления, 1169 расчетно-кассовых центров, центральное и сеть межрегиональных хранилищ, 5 организаций программно-технического комплекса, ряд организации, обеспечивающих функционирование банка России.

Полевые учреждения Банка России - это воинские учреждения, которые в своей деятельности руководствуются воинскими уставами. Они предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, и физических лиц, проживающих на территории объектов и обслуживаемых полевыми учреждениями в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможно. В настоящее время полевые учреждения имеются во всех воинских округах, на флотах и в группах войск, государствах ближнего зарубежья (Армении, грузи, Казахстане, Латвии, Таджикистане), местностях с тяжелыми климатическими условиями (Анадыре, Тикси, на Новой Земле), точках базирования дальней авиации, на полигонах. Космодромах Байконур и Плесецк. Кроме того, они действуют в составе некоторых видов Вооруженных сил РФ.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями ЦБ РФ. Территориальные учреждения банка не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Руководство и управление Банком России осуществляет его высший орган -- Совет директоров. В этот коллегиальный орган входят Председатель ЦБ РФ и 12 членов, работающих в Банке России на постоянной основе. Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с Правительством основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, устанавливает экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении процентных ставок ЦБ РФ, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег из обращения.

 

1.1 Основные цели и задачи, функции и операции ЦБ РФ

 

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет три основные цели его деятельности (ст. 3):

1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам. Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег (банкнот и монет) м организует их обращение;

2) развитие и укрепление банковской системы страны;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Центральный банк призван быть:

Эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

Банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор над банками и другими небанковскими организациями;

Банкиром правительства, т.е. должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

Главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на счете взаимных требований и обязательств (клирингов);

Органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

Функции ЦБ РФ, регламентированные Федеральным законом «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)»

Исключающее «внутренний конфликт» не исключающие такого рода интересов» - «классические» функции конфликт центральных (национальных) банков.

Реализация совместно с Правительством РФ единой денежно-кредитной политики. Регистрация, выдача и отзыв лицензий банкам. Монопольное осуществление эмиссии.

Осуществление функций кредитора последней инстанции Осуществление надзора за деятельностью банков.

Установление правил и методологии проведения расчетов.

Установление норм и методологии Контроль над крупнейшими бухгалтерского учета, правил банками: Сбербанком, осуществления банковских операций Внешторгбанком и Росзагранбанками.

Регулирование финансового рынка посредством реализации процентной политики Самостоятельно осуществление широкого.

Определение совместно с Правительством круга банковских операций РФ условий допуска иностранного капитала на финансовый рынок.

Установление норм отчислений Установление форм и размеров обязательных резервов оплаты труда членам Совета директоров ЦБ РФ.

Осуществление валютного регулирования, включая операции купли-продажи иностранной валюты Назначение главного аудитора ЦБ.

Установление обязательных экономических нормативов для банков.

Функции ЦБ РФ реализуются через его операции. Операции, связанные с выполнением основных функций ЦБ РФ, отражены в его балансе (счета баланса сгруппированы в укрупненные статьи, см. табл. 2).

 

 

Таблица 2 Баланс ЦБ РФ на 1 декабря 2004 г.

Актив	В млрд. руб.	В %	Пассив	В млрд. руб.	В %
Драгоценные металлы	52,1	1,3	Наличные деньги в обращении	1422,5	36,6
Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги, выпущенные нерезидентами	3276,6	84,3	Средства на счетах	2079,0	53,5
Кредиты и депозиты	184,7	4,8	Из них:
Из них:			Правительства РФ кредитных организаций-резидентов	1092,1 592,5	28,1 15,2
Кредитным организациям	0,2	0,0	Средства в расчетах	33,0	0,8
Для обслуживания государственного внешнего долга	155,3	4,0
Ценные бумаги	295,0	7,6	Прочие пассивы	52,1	1,2
Из них:			Из них:
			Кредит МВФ	-	-
Ценные бумаги Правительства РФ	274,3	7,1	капитал	297,8	7,7
Прочие активы	76,0	2,0
Из них:
Основные средства	53,8	1,4
Всего активов	3884,4	100	Всего пассивов:	3884,4	100

 

Наибольший удельный вес (85,6%) в активе приходится на операции с золотом и иностранной валютой: 7,6% составляют операции с ценными бумагами (вложения в ГКО, ОФЗ и другие государственные ценные бумаги), 4,8% - ссуды министерству финансов РФ для обслуживания государственного внешнего долга, банкам и иным клиентам Банка России. Кредитование банков осуществляется в основном под залог государственных ценных бумаг. С 2001 г. введен в действие новый механизм кредитования банков - под залог векселей и прав требований по кредитным договорам.

Основным источником ресурсов ЦБ РФ являются средства на счетах (53,5%) и эмиссия банкнот и монет, которая составляет 36,6% всех пассивов.

Уставный капитал ЦБ РФ - 3 млрд. руб. Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% фактически полученной им по итогам года прибыли, оставшейся после уплаты налогов и сборов. Оставшаяся прибыль направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения. На долю уставного капитала и фондов приходится 7,7 пассивов.

 

 

2. Полномочия и функции Центрального банка РФ по отношению к кредитным организациям

 

Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

Для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом должны соблюдаться обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах они осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний, не предоставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

Действие части первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка России в капиталах Сберегательного банка Российской Федерации (далее - Сбербанк), Банка внешней торговли (далее - Внешторгбанк), а также в капиталах следующих кредитных организаций, созданных на территориях иностранных государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы - Евробанка, Париж; Московского Народного банка Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне.

Банк России не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.

Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями.

Центральный банк Российской Федерации выполняет следующие функции по отношению к кредитным организациям:

1) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

2) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

3) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

4) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; (п.4 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

В целях организации налично-денежного обращения на территории РФ Банк России:

* осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды;

* устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

* устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

* определяет порядок ведения кассовых операций.

Как было уже сказано выше, что Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования и надзора -- поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Действующая в России система пруденциального¹ надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банковского надзора, определенным Базельским комитетом по банковскому надзору («Комитетом Кука»). ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям: