Современные деньги: сущность, формы, эволюция

При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. В такой роли деньги используются и вне сферы товарного обращения: когда выплачивается заработная плата, выполняются всякого рода финансовые обязательства (по займам, налогам, за аренду земли или помещения, и т.п.).

Долговые обязательства порождают новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который может использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь купленную у третьего лица. Однако такие векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей - с определенной выгодой для себя - стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие от векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения - чеки. Чек представляет собой приказ банку, выписанный владельцем денежного вклада, о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения.

Развитие кредитных отношений создают возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств. Это сокращает потребность в наличных деньгах.

В международной торговле осуществляется функция мировых денег: последние стали выступать всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран.

На мировом рынке долгое время деньги сбрасывали все свои "национальные мундиры" (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовались крупными оптовыми партиями, расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долговые обязательства не погашались взаимными расчетами. Тогда деньги выступали на мировом рынке в качестве всеобщего платежного средства. Бывали такие случаи, когда международная товарная сделка оплачивалась наличными деньгами: здесь мировые деньги являлись всеобщим покупательным средством.

Перемещение денег из одной страны в другую происходит и тогда, когда предприниматели переводят свои денежные средства для их хранения за границу. В данном случае деньги выступают как общественная материализация богатства.

В XX веке широко развивались межгосударственные экономические отношения. Валюта (денежная единица) той страны, которая имеет высокий удельный вес в международной торговле и предоставляет значительные кредиты другим странам, получает преимущество. Расчеты между государствами осуществляются в национальной валюте, занимающей главенствующее положение в мировом платежном обороте. При этом признается непременное условие: господствующая валютная единица представляет определенное количество золота.

С развитием мировых хозяйственных связей появляются различные международные средства расчета, заменяющие золото. Однако валюта, представляющая мировые деньги и различные средства расчетов должна быть свободно обратима в золото. Когда такая обратимость прекращается, наступает кризис платежного оборота.

 

 

 

 

 

 

Современные денежные средства. Денежная система Российской Федерации.

Деньги и кредиты являются одним из главных элементов любой экономики, особенно рыночной. Это объясняет, то огромное внимание, которое уделяется денежной и кредитной системам, в том числе, и в России.

Денежная система- это форма организации денежного обращения в стране, то есть организация движения денег в наличной и безналичной формах.

Важнейшими элементами денежной системы являются:

Национальная денежная единица- мера денег, принятая в стране за единицу, в которой выражаются цены на товары и услуги (рубль, доллар, франк).

Масштаб цен - весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы.

Система эмиссии денег - учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги; законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение.

Формы денег - декретивное платежное средство, принимающее форму всеобщего эквивалента.

Валютный паритет - соотношение с другими валютами.

Институты денежной системы - государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

Денежная масса и количество товаров в экономической системе должны находится в определенном соотношении равновесия между собой. Достижение этой цели зависит в определенной степени от выбора системы денежного обращения.

Различают:

Денежную систему с твердым обеспечением;

Свободное денежное обращение.

Переход к рыночной экономике потребовал формирования адекватной денежной системы, и, следовательно, новых правовых основ.

В 70-х годах Европейское экономическое сообщество (общий рынок) пришло к соглашению о формировании Европейской денежной системы (ЕДС), которая иногда называется змейкой.

Валюты, образующие змейку привязаны друг к другу, но колеблются по отношению к доллару. Место основной резервной валюты заняла немецкая марка, а место золота и специальных прав заимствования - Европейская валютная единица - ЭКЮ или ЕВЕ, стоимость которой равна средневзвешенной стоимости  валют стран, входящих в ЕДС. ЕВЕ получила широкое признание в Европе.

Сегодня в ЕВЕ заключаются многие международные контракты.

Вероятно, XXI век окажется свидетелем конвертируемости в ЕВЕ таких валют как российский рубль, доллар США, или японская йена по курсам,  стабилизируемым на правительственном уровне.

Правовые основы денежной системы.

В законе "О центральном банке Российской Федерации" декларируется: "Денежная система Российской Федерации включает в себя официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения".

"Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек".

"Официальный курс рубля к  денежным единицам других государств  определяется Центральным банком  Российской Федерации (Банком России)".

"Эмиссия наличных денег, организация  их обращения и изъятия из  обращения на территории Российской Федерации осуществляется исключительно Банком России".

Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банковских билетов (банкнот) и металлической монеты.

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются в виде наличных или безналичных денег.

В конституции Российской Федерации, в ст. 114, записано, что правительство России "обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой,  кредитной и денежной политики", а в ст.71, определяющей разграничение полномочий между Федерацией и ее субъектами, зафиксировано, что в ведении Российской Федерации находятся "установление правовых основ единого рынка,  финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральные банки», а также "федеральный бюджет, федеральные налоги и сборы".

Дестабилизация денежной системы СССР и России.

С конца 70-х годов денежная система страны дестабилизируется.

Национальная денежная единица - рубль оказалась в расчетах на территории СССР, а затем России, потесненной иностранными валютами, в первую очередь, долларом.

О расстройстве денежной системы говорит резкое изменение масштаба цен. В  результате их роста покупательная способность (по потребительским товарам и услугам) 1000 рублей с 1980 года упала к концу 1990 г. до 400-500 рублей, к концу 1991 г. до 150 рублей, к концу 1992 г. - примерно до 6  рублей, к 1993 г. до 60-70 копеек, к началу 1995 г. до 20-22 копеек. Резко возросла денежная масса.

Причины дестабилизации денежной, кредитной и финансовой системы в 80-х -   начале 90-х годов можно разделить на внутри- и внешнеэкономические.

К внутриэкономическим следует отнести: во-первых, быстрый рост расходов  государственного бюджета, что привело к его дефициту со всеми вытекающими последствиями; во-вторых, дестабилизирующим фактором оказалось принятие Россией полной ответственности за все эмитированные СССР денежные средства, включая наличные и безналичные деньги на территории бывших советских республик. Более того, Россия не препятствовала тому, чтобы центральные банки этих республик эмитировали сотни миллиардов безналичных рублей. Вся эта масса устремилась в Россию, в результате чего рубль дешевел, а доллар дорожал.

Из важнейших внешнеэкономических причин, прежде всего, следует отметить  снижение цен на энергоносители, которые являлись и являются основой  российского (советского) экспорта. Так в 1980 г. мировая цена за баррель нефти составляла 30,5 доллара, а впервой половине 90-х - 16 - 18 долларов.

Это падение цен обусловило резкое сокращение внешнеэкономических доходов  государства и его возможность за счет них поддерживать в равновесии  финансовую систему.

Второй причиной явилось предоставление бывшим советским республикам  беспроцентных и льготных кредитов в рублях (как технических, так и государственных), к тому же без надежды на их полный возврат. Объем  финансовой помощи в 1992 г. составил 8 % ВВП России.

Необходимость решения проблем стабилизации финансового рынка вылилось в либерализацию цен.

Либерализация цен в России.

Частичная либерализация цен началась в 1991 г., когда в апреле были не  только централизовано повышены розничные цены (в среднем в 1,7 раза), но  и одновременно освобождены цены на 50 % товаров потребительского конечного и на 40 % товаров промежуточного и инвестиционного спроса.

Но решительный шаг был сделан в январе 1992 г. : уже к февралю удельный  вес товаров и услуг со свободными ценами достиг 90 % для товаров конечного  потребления, а для товаров промежуточного потребления - 80%. К концу 1994  года регулируемыми остались цены на ограниченный круг продукции  промежуточного спроса: природный газ, нефтепродукты, электроэнергию  продукцию оборонного назначения, драгоценные металлы и камни,  железнодорожные перевозки. Регулируемыми остались цены на оплату жилья, коммунальные услуг, ритуальные услуги, торговые надбавки на лекарственные  средства и изделия медицинского назначения.

Правительство предполагало, что в первом квартале цены возрастут в 3,5  раза, а к апрелю начнется затухание инфляции до 5-10 % в месяц. Однако,  надежды, связанные с запуском радикального механизма реформ по большей  части не оправдались. Вместо оживления производства идет его неуклонный  спад, вместо интенсификации - проедание не только прибылей, но и  амортизационных фондов, вместо роста трудовой активности - рост  безработицы, вместо укрепления финансовой системы - дальнейший рост  бюджетного дефицита, эмиссия денег, рост неплатежей, которые к осени 1996  г. составили сумму в несколько триллионов рублей по всему народному  хозяйству. Такую экономику Л. Абалкин охарактеризовал как долговую. Это мнение поддерживает и Аганбегян и ряд других экономистов.

В 1995 - 1996 годах правительству удалось затормозить (но не преодолеть)  развитие кризисных процессов в денежно-кредитной сфере. Это связано с тем,  что стабилизировать экономическую систему пытались в условиях высокой  инфляции. Причем преимущественно с помощью монетарных рычагов - через  уменьшение дефицита госбюджета и сдерживания роста денежной массы. Такой алгоритм реформы оказался неоптимальным, так как не удалось преодолеть  монополизм производителей, а значит не удалось создать конкурентную среду  рынку, адекватную рыночным механизмам регулирования, что и привело к  кризису 17 августа 1998г.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Таким образом, деньги - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Нормально работающая денежная система способствует эффективному распределению ресурсов в обществе. Плохо функционирующая денежная система является одним из главных источников резких колебаний объёма производства и цен, и, как следствие, экономической, а за ней и политической нестабильности в обществе. Для раскрытия сущности денег необходимо учесть их функции.

Деньги выполняют в экономике три главные функции:

1)       средство обращения (помогают товарам обмениваться, минуя трудности бартера. Эта функция обеспечивает разделение труда в экономике),

2)        измерение ценности товара (деньги почти такая же единица измерения ценности, как метр - единица измерения длина),

3)       средство сбережения (надежнее всего хранить богатство именно в деньгах, если есть уверенность в том, что не будут инфляции).

В большинстве стран раньше  драгоценные металлы заменяли деньги, их преимущество в том, что:

1)       обладают хорошей сохраняемостью, чтобы они быстро не портились и не изнашивались;

2)       способны делиться на очень мелкие части,  чтобы отразить небольшие отличия в ценности.

3)       Большая ценность в маленьком объеме, чтобы облегчить хранение и транспортировку денег.

В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличии от денежных товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги.

Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.