Социально-экономическая сущность, функции и роль денег

Иное  положение складывается при капиталистическом  товарном производстве. Здесь доминирует формула Д – Т – Д, где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

Но хотя функция платежного средства присуща  кредитным деньгам. А покупательного – товару – деньгам, или денежному  товару, это не значит. Что каждая из форм денег не может выполнять  данных функций. Главное различие между  металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые – движение капитала.

Функция денег как средства образования  сокровищ, накоплений и сбережений. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

Выступая  как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который  обеспечивает его владельцу возможность  покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п.

Любой актив, для того чтобы использоваться для  покупки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики.

В эпоху  вещественных денег выполнение функции  средства накопления осуществлялось путем превращения части денег в сокровище. В этой своей функции золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало и как деньги, и как представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы обращения попадало в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и, наоборот, - при переходе из сокровища в средство обращения или платежа денежный товар превращался в деньги.

В качестве сокровища золото было необходимо для  обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило резервным фондом средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность сохранять ее в течение длительного времени.

С 70-х  годов ХХ века золото перестало быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

В эпоху  кредитных денег их использование  в качестве средства накопления имеет  существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах  с высокой инфляцией или в  условиях гиперинфляции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992 - 1994 годов, а также кризиса 1998 - 1999 годов в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США или твердые валюты европейских государств.

Функция денег как средства платежа. Функция денег как средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать  не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа - это высшая из всех известных функций  денег.

Функция средства платежа наиболее полно  воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным  благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функция средства платежа возникает вначале  вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, то есть в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Развитие  функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена  обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

Функция мировых денег. Эта функция денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», то есть выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 года единственной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров заграницей и оплате их наличными ( например, при неурожае – покупка зерна, сахара и т.д.). в качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала  практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В XX веке интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий  обращения в международный оборот (вексель, чек и т.д.). в 1930 году в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 году – Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Особенность применения векселей и чеков в  международном обороте заключалась в том, что они не выполняли роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое  международное соглашение было подписано  в Генуе в 1922 году, когда фунт стерлингов и доллар были объявлены эквивалентами  золота и введены в международный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 году в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма. Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35 долларов за тройскую унцию – 31,1 г). Уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных отношений и национальной природой этих кредитных денег.

Диктат  ведущих национальных валют в  международном обороте появился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 году. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью-Фаундленда, а также Гонконга) и государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалию). Основой этого валютного блока было поддержание входившими в него странами твердого курса по отношению к валюте страны-гегемона. Все расчеты предлагалось производить в этой валюте, резервы стран хранились в банке Англии. По такому же принципу действовал долларовый блок, созданный в 1933 году после отмены золотого стандарта в США (в его состав входили США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, сформированный Францией.

Во время  и после Второй мировой войны  на базе валютных блоков возникли валютные зоны – стерлинговая, долларовая. Кроме  того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской  песеты.

Валютные  клиринги – это расчеты между  странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в  годы мирового экономического кризиса (1929 – 1933) и затем получили большое  распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский  платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление  которых было вызвано обострением  проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х годов были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют.

В целях  повышения международной ликвидности  и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств – специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts – СДР). СДР – эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии с соглашением стран – членов МВФ в январе 1976 года в Кингстоне (Ямайка) была создана вместо потерпевшей крах Бреттон-Вудской системы Ямайская валютная система, в центре которой находится международная счетная валютная единица – СДР.

Первоначально в 1970 году за единицу СДР было принято  твердофиксированное золотое содержание, как у доллара США, - 0,888671 г. чистого золота. Однако после двух девальваций доллара (в 1971 и в 1973 годах) и введения «плавающих» валютных курсов с 1 июля 1974 года стоимость единицы СДР стала определяться на основе «корзины валют», то есть средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых составляла менее 1% объема мировой торговли. С 1 января 1981 года число валют в «валютной корзине» было сокращено до пяти, после чего ее состав пересматривается каждые пять лет.

Так, с 1 января 1991 года действовала «корзина валют» СДР, в которой были предусмотрены доли следующих валют: доллар США – 40%, немецкая марка – 21%, японская иена – 17%, французский франк и английский фунт стерлингов – по 11%. Одна единица СДР равнялась 1,386 долл. США.

В марте 1979 года была введена новая региональная международная счетная единица, используемая странами – членами  Европейской валютной системы.

2.3.Современные взгляды на сущность и функции денег

Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют  длительную историю развития и оказывают  огромное влияние на рыночную экономику. Экскурс в историю форм и видов денег позволяет сделать вывод о кардинальном изменении сущности полноценных денег и как результат – появление субститутов денег. Однако меняет ли существующее сегодня и развивающееся в будущем многообразие форм и видов денег их сущность как экономической категории? Казалось бы, простой вопрос, что такое деньги, остается открытым. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность денег. Но однозначно признаваемого всеми экономистами определения  сущности денег нет до сих пор.

С философской точки зрения сущность денег – это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия денег могут быть многообразными и противоречивыми, но их сущность, внутреннее содержание должно оставаться неизменным, иначе речь будет идти уже о сущности иного предмета, который не может называться деньгами.