Происхождение и сущность денег

Рост производства товаров и услуг инициирует процессы реорганизации в сфере реализации продукции - появляется необходимость компенсации нехватки денежных средств у покупателя для активизации продаж и увеличения объема оборотного капитала для воспроизводства. Широко используются отсрочки платежей, кредитование и разного рода долговые обязательства. Особая роль отводится денежно-кредитному регулированию, которое нацелено на ограничение роста денежной массы и, соответственно, сдерживание процесса их обесценивания или инфляции.

       Таким образом, резко возрастает роль денег как средства платежа и средства накопления и сбережения.

       Рыночная экономика обычно носит характер открытой, тесно интегрируется в систему мировых хозяйственных связей, что влечет за собой интенсификацию внешнеэкономических операций - экспорта/импорта товаров и услуг, а также финансовых сделок. Это в свою очередь расширяет функцию денег, как мировых денег.

       Таким образом, для рыночной экономики характерно усиление роли денег и более полная реализация денежных функций. Это, в свою очередь, способствует:

• усилению заинтересованности различных субъектов хозяйствования в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление;

• созданию режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений и экономном использовании ресурсов;

• росту производства, увеличению его капитализации, более высокому уровню производственных отношений.

       Таким образом, проведенный выше критический анализ происхождения и эволюции денег, их сущности и функций, а также особенностей реализации этих функций в условиях различных экономических систем позволяет сформулировать следующие выводы:

1.  Деньги участвуют в установлении цен на товары, обслуживают производство общественного продукта, с их помощью происходит регулирование и использование национального дохода.

2.  Деньги являются связующим звеном между товаропроизводителями - в этом заключается их общественная роль.

3.  Деньгам присущи разнообразные функции, возможность реализации которых различна в различных экономических системах. При плановой экономике функции денег сужаются до контрольно-учетных и выполняют вспомогательную функцию обслуживания материального производства и обеспечения движения материальных ценностей от производителя к потребителю. В рыночных условиях денежные функции реализуются наиболее полно, расширяется сфера их обращения, деньги отражают реальную стоимость товаров, регулируют объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.

4.  Производство денежной массы, порождает необходимость денежно-кредитного регулирования, целью которого является сдерживание роста денежной массы, преодоление либо сдерживание инфляции.

2. Современная денежная система.

2.1. Современные денежные системы, их формы и развитие.

                 Организуемое и регулируемое государствами законами денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные виды денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

                  Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлам – золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

                  Существовали три разновидности биметаллизма:

           - система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными устанавливалась стихийно на рынке;

           - система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

           - система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

                  Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другого знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото.

                 Существовало три разновидности золотого монометаллизма:

Золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

       При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находится как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.

       Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.

       Наконец, особенностью золотодевизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключается в том, что он закрепил валютную зависимость одних капиталистических стран от других, что явилось основой в последующем системы международных валютных договоров и системы валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

       С 30-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразмерных кредитных денег. Это прежде всего связанно с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

       Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

- вытеснение золота как из внутреннего , так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото при этом  по-прежнему выполняет функцию сокровища;

- выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

- развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (в среднем, в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

- создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

       Существует две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распредилительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

1)     Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке.

2)     Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот – распределение предметов потребления и услуг.

3)     Обязательность хранения денежных средств предприятия на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятия.

4)     Нормирование государством расходов предприятия из получаемой ими выручки наличными деньгами.

5)     Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части общей системы государственного планирования.

6)     Централизованное директивное управления денежной системой.

7)     Относительная самостоятельность безналичного и наличного оборотов.

8)     Выпуск денег в хозяйственный оборот и соответствий с выполнением государственного плана экономического развития.

9)     Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.

10)Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

11)Монополия государственного банка и привлечение сбережений населения.

        Такого типа денежные системы существовали в странах социалистического лагеря до его распада.

   В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

1) Децентрализация денежного оборота между разными банками.

2) Разделенные функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

3) Отсутствие законодательного разграничения между безналичным и наличным платежными оборотами.

4) Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

5) Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

6) Прогнозное планирование денежного оборота.

7) Тесная связь безналичного и наличного денежных оборотов при приоритете безналичного оборотп3.

8) Активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов.

9) Наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

10) обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

11) Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

12) Система рыночного установления валютного курса на основе «корзины» валют.

2.2. Современный тип денежной системы, ее характеристика.

       В современных условиях определение денежной системы отличается от традиционного, так как оно не учитывает роль безналичного денежного оборота. Поэтому понятия системы безналичных расчетов и денежной системы ранее разграничивали. На современном этапе денежная система должна включать эти понятия как две подсистемы и должна содержать следующие основные элементы.

       Первым основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации денежной системы – правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему. Современная денежная система рыночного типа строится исходя из десяти принципов:

1)     принцип централизованного управления денежной системой в рыночных условиях характерен тем, что на первый план выступают не административные методы управления (как в плановой модели экономики), а экономические, когда государство через аппарат ЦБ ставит на рынках такие условия, при которых различные финансовые институты и юридические лица вынуждены принимать нужные государству решения;

2)     принцип прогнозного планирования денежного оборота. Это значит, что планы денежного оборота – не директива, а ориентиры, к которым следует стремиться;

3)     принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Денежная система должна не допускать инфляции, но позволять расширять денежный оборот;

4)     принцип кредитного характера денежной эмиссии. Появление новых денежных знаков – следствие проведения банками кредитных операций;

5)     принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. Деньги обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями;

6)     принцип неподчиненности ЦБ правительству и подотчетности его парламенту страны. Связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота и борьба с инфляцией являются приоритетом ЦБ. Но ЦБ должен периодически отчитываться перед парламентом страны (который выступает как бы третейским судьей между ЦБ и правительством);

7)     принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Позволяет не втягивать деньги в постоянное покрытие дефицита федеральных и местных бюджетов и не давать стимула к развитию инфляционных процессов; заставляет правительство изыскивать источники поступления средств в бюджет;

8)     принцип комплексного использования инструментов денежно кредитного регулирования.

Следует не ограничиваться одним инструментом денежно-кредитного регулирования для устойчивости денежного оборота, а использовать комплекс этих инструментов, что более эффективно;

9)     принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую системы и налоговые органы постоянно контролирует денежный оборот в целом и его отдельные потоки;

10)принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

       Это касается платежей за товары и услуги внутри страны. Валюту, обмененную населением, можно использовать для платежей за рубежом.

Рассмотренные принципы построения денежной системы отражаются и на других элементах денежной системы.

       Второй элемент – наименование денежной единицы. Этот элемент, как правило, складывается исторически, но в некоторых случаях государство может устанавливать новое наименование – например, рубли, гривны, червонцы и др.

       Третий элемент – порядок обеспечения денежными знаками. Устанавливается государством в законодательном порядке.

       Четвертый элемент – эмиссионный механизм. Это порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в ходе кредитных операций, изымаются при погашении ссуд. Наличные деньги выпускают РКЦ ЦБ, а их изъятие осуществляют при сдаче в РКЦ денежной наличности коммерческими банками.