Происхождение денег

     Однорідність, міцність і подільність, концентрація високої цінності в малих кількостях благородного металу робили золото і срібло ідеально зручними для функціонування як міра вартості. Ціна кожного товару виступало як якась кількість золота, при цьому все золото перетворювалося на втілення суспільного багатства.

     Хоча  вартість самого золота як товару змінювалася, масштаб цін залишався незмінним, оскільки він був виражений в одних і тих же вагових одиницях: 1 грам чистого золота завжди було тисячним кілограма золота, як би при цьому не мінялася цінність самого золота як товару.

     Історія знає немало прикладів, коли здешевлення виробництва золота викликало «революцію цін». Так, в 17-му і першій половині 18-го ст. відкриття багатих родовищ золота і відносна легкість його здобичі привели до загального зниження вартості жовтого металу, що викликало в європейських країнах значне зростання цін всіх товарів, виражених в золоті.

     Пізніше, коли золото було виведене із звернення і замінене паперовими грошима, в грошовій одиниці кожної країни встановлювався її золотий зміст, тобто грошова одиниця прирівнювалася до певної вагової кількості золота.

     Допустимо, що наша економічна система не має  міри вартості. В цьому випадку, замість  того, щоб однозначно виражати ціну кожного товару в рублях, нам доведеться складати пропорції обміну кожного товару і послуги на кожен інший товар. Для різних товарів і послуг кількість можливих парних комбінацій рівна n*(n-1) /2. Наприклад, в економічній системі, що проводить 5000 різних товарів і послуг, покупцям доведеться користуватися 12497500 обмінними пропорціями для всіх можливих поєднань товарів і послуг.

     Всі різновиди грошей, що діють в національній економіці в даний момент часу, призначені для виразу вартості товарів. У кожній країні встановлена власна грошова одиниця, яка є мірою вартості всіх товарів і послуг, присутніх на ринку. У Росії мірою вартості, наприклад, є рубель, в США – долар, в Японії – ієна.

    Суспільство вважає за зручне використовувати грошову одиницю як масштаб для порівняння відносних вартостей різноманітних благ і ресурсів. Завдяки грошовій системі нам не треба виражати ціну кожного продукту через всі інші продукти, на які він міг би бути обмінений; ми не повинні виражати вартість худоби через зерно, кольорові олівці, сигари, автомобілі і так далі Використання грошей як спільний знаменник означає, що ціну будь-якого продукту досить виразити тільки через грошову одиницю. Таке використання грошей дозволяє учасникам операції легко порівнювати відносну цінність різних товарів і ресурсів. Подібні порівняння полегшують ухвалення раціональних рішень. Як міра вартості гроша використовуються і в операціях з майбутніми платежами.

     Як  міра вартості вони служать для того, щоб перетворювати вартість нескінченно  різноманітних товарів в ціни, в кількості золота, що в думках представляються, і тому подібне Мірою вартості вимірюються товари як вартості; навпаки, масштаб цін вимірює різні кількості золота його кількістю, а не вартістю даної кількості золота вагою інших його кількостей.

     Функція засобу звернення і платежу

     Як  посередник в процесі звернення товарів, гроші виконують функцію засобу звернення і платежу. Переміщаючи товари з рук в руки, доводячи товари до споживача, гроші безперервно знаходяться в русі, переходячи від однієї особи до іншого, зв'язуючи тим самим акти обміну в єдиний процес звернення товарів.

     При товарному зверненні роль посередника виконують гроші. Тут товар проходить дві зміни форми товарній вартості:

     1) товар продається за гроші, його вартість з товарної форми перетворюється на грошову;

     2) на виручені гроші купується товар, тобто грошова форма вартості перетворюється на товарну.

     У товарному обігу, де гроші грають роль посередника, акти купівлі і  продажу відособляються, стають самостійними, не збігаються в часі і просторі Товаровиробник має можливість продати товар сьогодні, а купити інший товар лише через день, тиждень, місяць і так далі Він може продавати його на одному ринку, купити потрібний йому товар на іншому. Таким чином, гроші як засіб звернення і платежу долають індивідуальні, тимчасові і просторові межі безпосереднього обміну і сприяють розвитку товарного обміну.

     З появою грошей суперечність процесу обміну не зникає, а навпроти, посилюється. Володіючи грошима як самостійною формою вартості, товаровиробник використовує їх, коли хоче і де хоче. За актом Т–Д може не послідувати акт Д-Т, якщо продавець взагалі утримається від покупки. Але у такому разі якийсь третій виробник не зможе продати свій товар. Розривши між продажем і купівлею в одній з ланок товарного звернення викликає розрив у ряді інших його ланок. Перетворення прямого обміну товарів на товарне звернення, пов'язане з функцією грошей як засоби звернення, створює, таким чином, можливість економічних криз.

     До  моменту появи товаровласника на ринку потенційні покупці можуть не мати готівки унаслідок неоднакової тривалості періодів виробництва різних товарів, сезонного характеру їх виробництва і збуту. Тому виникає необхідність купівлі-продажу в кредит, тобто відстроченої сплати грошей. В цьому випадку засіб звернення служать не самі гроші, а виражені в них договірні зобов'язання.

     В результаті такої операції один товаровиробник стає кредитором, а інший боржником. Останній, отримавши товар, дає взамен кредиторові письмове боргове зобов'язання, що засвідчує, що він зобов'язується сплатити суму до певного терміну. З настанням терміну боржник сплачує цю суму кредиторові, а кредитор повертає йому видане зобов'язання. При погашенні боргового зобов'язання гроша виконують функцію засобу платежу.

     Слід  відмітити, що функція грошей як засіб платежу знаходиться з розглянутими раніше функціями в нерозривному зв'язку. Як засіб платежу гроша можуть бути використані тільки за умов їх функціонування як міри вартості і засобу звернення. Накопичення грошей як скарб - також необхідна умова функціонування їх як платіжного засобу.

     Ця  функція грошей виявляється, перш за все, в обслуговуванні платежів поза сферою товарообігу. Це податки, соціальні виплати, відсотки за кредит. Гроші легко приймаються як засіб платежу. Це зручне, на мій погляд, соціальний винахід, що дозволяє платити власникам ресурсів і виробникам “товаром” (грошима), який може бути використаний для покупки будь-якого зі всього набору товарів і послуг, що є на ринку.

     Функція засобу платежу якнайповніше утілюється в кредитних грошах, але це втілення стає можливим завдяки тому, що вона раніше вже існувала і поступово набирала силу в епоху натуральних і металевих грошей.

     Заміна  звернення платежами стає можливою тільки в сучасну епоху завдяки розвитку самих кредитних грошей і бурхливому прогресу в системах розрахунків. Повсюдне використання банківських рахунків для проведення розрахунків в промисловості і торгівлі не тільки по оптових, але і по роздрібних операціях за допомогою чеків, кредитних карток і широкого впровадження електронних систем розрахунків привело до того, що функція засобу платежу поглинула функцію засобу звернення і трансформувалася у функцію засобу розрахунків. За наявними даними, в США в даний час близько 95 % всіх грошових розрахунків в країні здійснюється через банківські рахунки. Це свідчить про те, що разом з економічним і технічним прогресом відбувається прогрес в розвитку грошей і виконуваних ними функцій.

     Як  засіб платежу гроша здатні обслуговувати не тільки рух товарів, але і рух капіталу. Тому засіб платежу – це вища зі всіх відомих функцій грошей.

     Функція засобу накопичення

     Дивовижна властивість грошей як засоби накопичення - їх здатність перемогти - або, в усякому разі, обдурити само час. Дійсно, гроші дають можливість зберегти частину отриманого прибутку на майбутнє, як би законсервувати їх до тих пір, поки їх не буде потрібно. Звичайно, з тією ж метою доходи можна вкласти і в покупку якого-небудь довговічного товару, наприклад, удома, земельної ділянки або витвору мистецтва. Адже при необхідності їх можна продати і отримати на руку готівку. Але перед цими формами заощадження гроша мають значну перевагу - вони більш ліквідні. Ліквідність - ступінь легкості, з якою яке-небудь майно може бути перетворене на готівку. Тому заощадження грошей як таких в принципі найзручніше, оскільки грошові заощадження можуть бути використані негайно. Правда, час намагається відібрати у грошей це їх чудова властивість, використовуючи схильність грошей "важкої хвороби" - інфляцію.

     Гроші за визначенням володіють досконалою ліквідністю. Вони можуть бути використані як засіб платежу, і оскільки вони виконують функцію міри вартості, то не змінюють своєї власної номінальної вартості в термінах масштабу цін. Решті всіх видів активів ліквідність властива лише більшою чи меншою мірою.

     Хоча  досконала ліквідність грошей робить їх ідеальним засобом накопичення впродовж коротких періодів часу, грошам властивий той недолік, що власникові грошових активів часто доводиться жертвувати тим доходом, який міг би бути отриманий при використанні менш ліквідного активу. Готівка, поміщена на деякі види банківських рахунків, не приносить їх власникові ніякого доходу. Проте в сучасних економічних системах гроша можуть зберігатися на рахівницях, які приносять такий дохід. Проте ці види внесків приносять процентний  дохід, який менше, ніж процентні виплати по облігаціях корпорацій, дивіденди, що виплачуються власникам акцій, або прибуток, який може отримувати власник фірми або магазина.

     Гроші є загальним втіленням суспільного багатства - цим пояснюється прагнення до їх накопичення. Якщо гроші тимчасово витягуються із звернення і знаходяться у товаровиробників, тобто продаж одного товару не супроводиться покупкою іншого товару, то в цьому випадку гроші виконують функцію утворення скарбів, накопичень і заощаджень.

     Функція грошей як засоби накопичення безпосередньо витікає з двох функцій. Як міра вартості гроша мають бути повноцінними, хоча і ідеальними. Засобом звернення служать реальні, хоча і неповноцінні гроші. Для грошей як для міри вартості байдужа їх кількість, для грошей як засобу звернення байдужа їх речова. Гроші в своїй третій функції виступають одночасно повноцінними і реальними, для них істотна чисельність їх певної речової маси. Як засіб накопичення гроша мають самостійне існування поза сферою звернення, виступаючи представником загального багатства. Грошова форма як особливий товар може бути перетворена на форму предметів розкоші.

     У докапіталістичних суспільних формаціях існувало накопичення багатства у вигляді простого скупчення грошей, коли золото, що витягує із звернення, срібло зберігалося в скринях. Така форма накопичення не сприяла економічному розвитку. Проте, функція скарбу у формі накопичення грошей  зберігається і при капіталізмі, оскільки є необхідною умовою регулярного відновлення відтворення. Вилучення грошей на певний  період з сфери звернення з метою їх накопичення обумовлене процесом виробництва і реалізації товарів. Для покупки засобів виробництва і предметів споживання товаровиробник повинен заздалегідь накопичити гроші. Амортизація засобів виробництва нараховується на кожну партію вироблюваних товарів і включається в їх ціну, складаючи частину виручки від реалізації товару. Фактичне ж використання цієї виручки для придбання нових замість амортизованих засобів виробництва відбувається через певний період часу, протягом якого відповідні суми відкладаються, накопичуються. У міру розвитку товарного виробництва і зростання влади грошей в сучасному суспільстві посилюються стимули до їх накопичення.

     В умовах звернення металевих грошей скарб виконував роль стихійного регулятора грошового звернення. Якщо масштаби виробництва і товарного звернення розширювалися, то металеві гроші, що знаходилися у формі скарбу, поступали на ринок для покупки товарів, тобто виконували функцію засобу звернення. Якщо виробництво і звернення товарів скорочувалися, частина грошей, що стала зайвою у сфері звернення, перетворювалася на скарб. Тому при зверненні повноцінних металевих грошей на ринку завжди знаходилася приблизно така кількість грошей, яка була необхідна для реалізації цін товарів, викинутих на ринок.

     В умовах сучасного суспільства функція грошей як скарби має ряд особливостей. Вона перестала виконувати роль стихійного регулятора грошової маси в обігу. Це обумовлено тим, що при зверненні нерозмінних грошових знаків золото не може автоматично перейти з скарбу в звернення і назад, як це було при золотому стандарті. Проте золото продовжує виконувати функцію скарбу, як державного, так і індивідуального. Золото розглядають як надійну гарантію заощаджень, і, крім того, золоті запаси забезпечують довіру до національних валют, використовуваних в даний час в міжнародних платежах.

     З припиненням розміну банкнотів на золото і вилученням його із звернення засобом накопичення стають кредитні гроші. Кредитні гроші за своєю природою не є скарбом, але вони володіють представницькою вартістю, мобілізують тимчасово вільні доходи і накопичення і перетворюють їх на позиковий капітал, тобто беруть участь в здійсненні розширеного відтворення.

     У країнах з високою інфляцією або в умовах гіперінфляції національна валюта не використовується ні як засіб накопичення, ні як міра вартості. У таких країнах вказані функції грошей виконують, як правило, стабільні іноземні валюти. Так, в Росії в період високої інфляції 1992 - 1994 рр., а також кризи 1998 – 1999 рр. як міра вартості і засобу накопичення виступали долари США або тверді валюти європейських держав.