Правові підстави на отримання банками банківської ліцензії

 

Правові підстави на отримання  банками банківської ліцензії  

ЗМІСТ

ВСТУП………………………………………………………………………………………

1.Умови отримання банківської ліцензії та письмового дозволу………………………

2.Документи, які подає банк для отримання банківської ліцензії та письмового дозволу………………………………………………………………....................................

3.Розгляд НБУ документів  на видачу банківської ліцензії……………………...............

ВИСНОВОК………………………………………………………………………...............

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ……………………………………...............

 

 

 

ВСТУП

Ліцензування  банківської діяльності — це надання банку дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських операцій.

Згідно із Законом України "Про банки і банківську діяльність" (ст. 19) банк має право здійснювати  банківську діяльність тільки після  отримання банківської ліцензії.

Ліцензування банківської  діяльності здійснюється Національним банком України та передбачає проведення вступного контролю.

Суб'єктами проведення вступного  контролю при ліцензуванні банківської  діяльності є Департамент реєстрації та ліцензування банків та територіальні  управління Національного банку  України.

Умови та порядок видачі банкам і банківським корпораціям  банківських ліцензій на здійснення банківських операцій та письмових  дозволів на здійснення інших операцій і банківським корпораціям —  ліцензій на виконання окремих операцій визначає "Положення про порядок  видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій".

Згідно з вищезазначеним положенням банки здійснюють банківську діяльність у порядку, визначеному  Законом України "Про банки  і банківську діяльність", нормативно-правовими  актами Національного банку та відповідно до них розробленими статутами і  внутрішніми положеннями банків.

 

1. Умови отримання банківської ліцензії та письмового дозволу.

Національний  банк видає банку банківську ліцензію у разі дотримання ним таких обов'язкових умов:

— на час звернення банку  з клопотанням про видачу банківської  ліцензії зареєстрований підписний  капітал банку повинен бути повністю сплачений;

— банк має бути забезпечений належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними  засобами, що відповідають вимогам  нормативно-правових актів Національного  банку, а також нормативно-правових актів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

— наявність у банку  приміщення (у тому числі касового вузла), технічний стан та організація  охорони якого відповідають вимогам  нормативно-правових актів Національного банку;

- наявність як мінімум  трьох осіб, призначених членами  правління (ради директорів) банку,  які мають відповідну освіту  та досвід, необхідний для управління  банком, кандидатури яких відповідають  кваліфікаційним вимогам.

Національний банк може відмовити  у видачі банківської ліцензії, якщо зазначені умови не виконані банком протягом одного року з дати його державної  реєстрації. У такому разі державна реєстрація банку скасовується і  банк ліквідовується.

Керівники банку повинні  мати бездоганну ділову репутацію. На зазначені посади не можуть бути призначені особи, які були керівниками банків, що визнані відповідно до чинного  законодавства України банкрутами або щодо яких Національний банк прийняв  рішення про ліквідацію чи про  відкликання банківської ліцензії, та особи, які притягувалися до кримінальної відповідальності або були звільнені  за вимогою Національного банку.

Письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій видається  банку за таких умов:

— наявність банківської  ліцензії;

— рівень регулятивного  капіталу банку відповідає вимогам  Національного банку, що підтверджується  незалежним аудитором;

— банк не є об'єктом застосування заходів впливу протягом усього періоду  діяльності — для банків, які  отримали банківську ліцензію менше  ніж за шість місяців до часу звернення  до Національного банку з клопотанням  про видачу письмового дозволу; протягом шести місяців, що передують зверненню  банку до Національного банку  з клопотанням про видачу письмового дозволу — для банків, які здійснюють банківську діяльність на підставі банківської  ліцензії більше ніж шість місяців;

— банк подав план (бізнес-план) щодо певних видів операцій, на право  здійснення яких банк бажає отримати письмовий дозвіл, і цей план схвалено Національним банком. Процедура схвалення  плану (бізнес-плану) вважається виконаною  у разі відсутності зауважень  з боку Національного банку при  прийнятті відповідного рішення  про видачу банку письмового дозволу  на здійснення операцій;

— банк має достатні фінансові  можливості для здійснення такої  діяльності;

— наявність підрозділів, які виконуватимуть відповідні операції згідно з поданим банком планом (бізнес-планом), служби внутрішнього аудиту, а також  підрозділу з питань аналізу та управління ризиками, що має відповідати за встановлення лімітів щодо окремих  операцій, лімітів ризиків контрпартнерів, країн контрпартнерів, структури балансу відповідно до рішень правління (ради директорів) з питань політики щодо ризикованості та прибутковості діяльності банку;

— наявність керівників підрозділів банку, кандидатури  яких відповідають кваліфікаційним  вимогам та спеціальним вимогам  щодо певного виду діяльності. Кандидати  на посади керівників служб внутрішнього аудиту банків обов'язково проходять  співбесіду та погодження на засіданні  Комісії з питань нагляду та регулювання  діяльності банків Національного банку  або Комісії з питань нагляду  та регулювання діяльності банків при  територіальному управлінні Національного  банку. Результати співбесіди враховуються при вирішенні питання про  видачу банку письмового дозволу. З  метою визначення професійної придатності  та ділової репутації керівників інших підрозділів та заступників головного бухгалтера в разі потреби з ними також може бути проведена співбесіда;

— наявність комітетів, а  саме: кредитного, тарифного, з питань управління активами і пасивами та відповідних положень про них, що відповідають вимогам чинного законодавства  України;

— наявність відповідних  внутрішніх положень банку, що регулюють  політику управління активами і пасивами, кредитну, інвестиційну, облікову політику банку та проведення ним діяльності, на яку він бажає отримати в  Національному банку письмовий  дозвіл, що відповідають вимогам чинного  законодавства України.

 

 

 

2. Документи, які подає банк для отримання банківської ліцензії та письмового дозволу.

Для отримання банківської ліцензії банк подає територіальному управлінню за його місцезнаходженням (або Департаменту реєстрації та ліцензування банків) такі спеціальні документи:

— план (бізнес-план), складений відповідно до вимог, установлених нормативно-правовим актом Національного банку щодо реєстрації банків. План (бізнес-план) і додатки до нього засвідчуються  підписами голови правління та головного  бухгалтера банку;

— опис та дані про управлінську та організаційну структуру банку (підрозділи, у тому числі підрозділи внутрішнього аудиту та з питань аналізу та управління ризиками, їх підпорядкованість, порядок  прийняття рішень);

— внутрішні положення про правління (раду директорів) банку. Також відповідні внутрішні положення, що регулюють  виконання ним операцій, право  на здійснення яких надає йому банківська ліцензія Національного банку.

Для отримання письмового дозволу  банк подає до територіального управління за його місцезнаходженням (Департаменту реєстрації та ліцензування банків) такі документи:

— клопотання банку про видачу письмового дозволу за підписом голови правління банку;

— висновок незалежного аудитора про підтвердження відповідності  рівня регулятивного капіталу банку  встановленим вимогам Національного  банку в складі позитивного висновку про діяльність банку за звітний  рік або окремий висновок, що підтверджує  відповідність рівня регулятивного  капіталу банку встановленим вимогам  Національного банку;

— план (бізнес-план), складений відповідно до вимог, установлених нормативно-правовим актом Національного банку щодо реєстрації банків;

— відомості про забезпеченість банку належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними  засобами, що відповідають вимогам  Національного банку, потрібним  для здійснення операцій;

— інформацію про керівників підрозділів (у тому числі про заступника головного  бухгалтера) та окремих спеціалістів, щодо яких установлені відповідні вимоги. Зазначена інформація має бути засвідчена відповідним підрозділом банку, який займається кадровими питаннями;

— копію рішення Комісії Національного  банку або Комісії при територіальному  управлінні Національного банку  про погодження кандидатури на посаду керівника служби внутрішнього аудиту банку;

— опис та дані про управлінську та організаційну структуру підрозділів  банку, які здійснюватимуть операції, їх підпорядкованість, порядок прийняття  рішень;

— відповідні внутрішні положення  банку, що регулюють виконання ним  операцій, право на здійснення яких надає йому письмовий дозвіл Національного  банку.

До територіального управління Національного банку за його місцезнаходженням (або Департаменту реєстрації та ліцензування банків) банк подає такі документи:

— клопотання банку про видачу банківської ліцензії за підписом голови правління банку;

— інформацію про керівників банку, яка повинна бути засвідчена Операційним  управлінням Національного банку (за банками, кореспондентський рахунок  яких відкрито в Операційному управлінні Національного банку) або територіальним управлінням за місцезнаходженням  банку. Крім того, зазначена інформація засвідчується відповідним підрозділом  банку, який займається кадровими питаннями;

— відомості про забезпеченість банку належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними  засобами, які потрібні для здійснення банківських операцій, що відповідають вимогам нормативно-правових актів  Національного банку, а також  нормативно-правових актів Фонду  гарантування вкладів фізичних осіб щодо порядку формування і ведення  бази даних про вкладників — фізичних осіб та надання звітності;

— оформлений відповідно до вимог  законодавства України документ на право власності на приміщення (свідоцтво про власність, цивільно-правові  договори, що підтверджують право власності) або договір оренди на приміщення, у якому розміщуватиметься банк, на строк не менше ніж п'ять років;

— відомості про відповідність  технічного стану та організації  охорони приміщень банку вимогам  нормативно-правових актів Національного  банку.

 

3. Розгляд НБУ документів на видачу банківської ліцензії

При отриманні від банку пакета документів та інформації територіальне  управління розглядає їх та перевіряє  наявність усіх документів. У разі відсутності хоча б одного з документів територіальне управління протягом трьох днів із часу отримання документів повинно повернути банку пакет  документів із супровідним листом з  обґрунтуванням причин його повернення.

Протягом 10 робочих днів з дня  отримання повного пакета документів територіальне управління розглядає  його щодо дотримання банком умов, перевіряє  достовірність інформації, викладеної у поданих документах, та у разі потреби проводить співбесіду з  відповідними особами.

За результатами розгляду пакета документів територіальне управління готує  висновок про дотримання банком вимог, готовність банку до здійснення операцій, зазначених у плані (бізнес-плані), а  також обґрунтовані пропозиції щодо можливості видачі банку банківської  ліцензії, письмового дозволу, ліцензій на виконання окремих операцій. У  разі позитивного рішення після  розгляду пакета документів банку на отримання банківської ліцензії, письмового дозволу та ліцензій на виконання окремих операцій, але  не пізніше двотижневого строку з  дня його отримання територіальне  управління разом зі своїм висновком  та клопотанням банку надсилає пакет  документів Департаменту реєстрації та ліцензування банків Національного  банку. У разі негативного рішення  територіальне управління надсилає банку письмову відмову із зазначенням  причин та повертає пакет документів.

Департамент реєстрації та ліцензування банків Національного банку розглядає  отримані документи банку та висновок територіального управління щодо їх відповідності вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку. У  разі потреби подані документи розглядаються  іншими структурними підрозділами Національного  банку. Департамент реєстрації та ліцензування банків Національного банку готує  висновок про можливість видачі банку  банківської ліцензії, письмового дозволу, ліцензій на виконання окремих операцій і подає проект відповідного рішення на розгляд Комісії Національного банку.