Понятие кредитной системы РФ

Но не многообразие услуг, представляемых банками, объясняет  их роль в современной экономике. Исключительное значение банков определяется, во-первых, тем, что они могут:

 · Образовать платежные  средства;

 · Выпускать платежные  средства в оборот;

 · Осуществлять изъятие  платежных средств из оборота.

Банки создают новые деньги в виде кредитов. Выпуск их в оборот осуществляется в виде записи на счет клиента суммы кредитных денег. Изъятие из оборота производится в процессе погашения кредита  заемщиком. Таким образом, банки  могут влиять на развитие отраслей и сфер экономики, кредитуя это развитие.

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ «О банках и  банковской деятельности». В соответствии с этим законом:

1. Банк является коммерческим  юридическим лицом, т. е. таким  организационным образованием, деятельность  которого направлена на извлечение  прибыли;

2. Банк создается в  форме хозяйственного общества (акционерное  общество, общество с ограниченной  ответственностью);

3. Банк является кредитной  организацией, т.е. организацией, созданной  для осуществления банковских  операций;

4. Банк действует на  основе лицензии, выдаваемой Центральным  банком РФ;

5. Банк обладает специальной  компетенцией (извлекает прибыль  путем совершения специальных  операций);

6. Банк рассматривается  законодателем как один из  элементов банковской системы.

Таким образом, российские коммерческие банки действуют как универсальные  кредитные учреждения, совершающие  широкий круг операций на финансовом рынке, таких как:

- Предоставление различных по видам и срокам кредитов;

- Покупка-продажа и хранение валюты, ценных бумаг;

- Привлечение средств во вклады;

- Осуществление расчетов;

- Выдача гарантий, поручительств и иных обязательств;

- Посреднические и доверительные операции и др.

В России банки могут создаваться  на основе следующих организационно-правовых форм: акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью. Исключается  возможность формирования уставных фондов за счет средств, находящихся  в ведении федеральных органов  государственной власти, за исключением  случаев, предусмотренных федеральными законами.

В Российской Федерации кредитная  организация действует на основании  специального разрешения - лицензии. В  лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная организация имеет право, а также  валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства  сегодня является Центральный банк, выступающий официальным проводником  денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляют основу всего государственного регулирования  экономики. Поэтому эффективная  деятельность Центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Центральные банки могут  иметь смешанную форму собственности  на капитал, когда часть капитала Центрального банка принадлежит  государству, а часть находится  в руках юридических и (или) физических лиц.

В большинстве случаев  капитал Центрального банка полностью  принадлежит государству. Первоначально  выделившись из числа коммерческих банков по размеру капиталов, операций и балансов, их функции и методы воздействия на финансовую систему  модифицировались, а степень влияния  на состояние денежно-кредитной  системы страны неизмеримо возросла. При этом степень влияния Центрального банка на формирование денежно-кредитной  системы в различных странах  неодинакова и зависит от степеней свободы, какими обладает Центральный  банк и его руководство.

Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение  среди всех юридических лиц, занятых  управлением или хозяйственной  деятельностью.

С одной стороны, он представляет собой орган государственного управления; с другой стороны - Центральный банк выступает как коммерческий банк, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка  РФ.

Банк России по вопросам своей компетенции издает нормативные  акты, обязательные для федеральных  органов государственной власти, внутри субъектов Российской Федерации, а также местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуществляемого Центральным  банком РФ, входят следующие:

- Операции на открытом рынке;

- Рефинансирование банков;

- Валютное регулирование;

- Управление наличной денежной массой;

- Резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ.

В России уже сложилась  кредитная система, отличная от двух основных мировых моделей: американской и немецкой. В стране действуют  универсальные банки (этим она отличается от американской модели), а также  функционирует достаточно развитый сектор специализированных кредитных  организаций (этим она отличается от немецкой модели).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Современная кредитная система  Российской Федерации сложилась  в результате различных преобразований, произведенных в рамках банковской реформы, которая проводится в нашей  стране с 1987 года. При рассмотрении кредитной системы нужно учитывать, что она базируется на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный исторический путь развития и играющих роль в структуре всех экономических взаимосвязей.

Современная кредитная система - это совокупность самых разнообразных  кредитно-финансовых институтов, действующих  на рынке ссудных капиталов и  осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию  доходов, состоящая из нескольких институционных звеньев или ярусов.

Созданию современной  кредитной системы РФ предшествовал  длительный период, который определялся  социально-экономическим условиями  развития нашей страны. Нынешняя кредитная  система приближена к модели, функционирующей  в большинстве промышленно-развитых стран. Основной частью кредитной системы  выступает банковская система. Двухуровневая  банковская система играет важнейшую  роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя  расчетные, вкладные, кредитные и  другие операции, банки выполняют  общественно-необходимые функции. В  условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются новые  виды финансовых учреждений, новые  кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов.

Кредит в настоящее  время имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при  помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что  на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность  в них. Кредит аккумулирует высвободившийся  капитал, тем самым, обслуживает  прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит ускоряет процесс денежного  обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании  рыночных отношений.

В развитии любого государства  значительное место занимает кредитная  система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных  возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать  влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и  соответственно размещению на территорию государств. Эффективность кредитной  системы во многом зависит не только от ее структуры функции, но и размещения банков по территории государства.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Источники

1.1. Опубликованные

1. Гражданский кодекс  Российской Федерации (часть третья)  ( от 26.11.2001 г. № 146-ФЗ ( ред. от 05.06.2012 г.)// Российская газета. – 2001.- №233.- 28 ноября.
2.   О банках и банковской деятельности: [Федеральный закон № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г.(ред. от 14.03.2013 г.) ] //Российская газета.-1996.-№ 27.-10 февраля.
3. О центральном  банке Российской Федерации (Банке России): [Федеральный закон № 86 -ФЗ от 10.07.2002 г.(ред. от 05.04.2013 г.) ] //Российская газета.-2002.-№ 127.-13 июля.

 

          2.Литература

4. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов / Л. Г. Батракова.- М.: "Логос", 2011 - 257с.

5. Вахрин П. И. Инвестиции: Учебное пособие / П. И. Вахрин, - М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и К0, 2010 - 380с.

6. Жуков Е.Ф. Средства. Кредит. Банки. Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков - М: Юнити-Дана, 2005 - 600с.

 

7. Едронова В.Н. «Финансы и кредит: Пути совершенствования кредитной политики» / Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. - 2006 - 110с.
8. Жарковская Е.П. Банковское дело. / Е.П. Жарковская.- М.: Омега-Л, 2007 - 213с.
9. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2007 - 192с.
10. Евстигнеев  Е.Н., Викторова Н.Г. Финансовое право/Е.Н.Евстигнеев.-СПб:Питер,2011.-270 с.

 

3. Электронные  ресурсы

11. http://dic.academic.ru/dic.nsf/econ_dict/3426

 

12.http://www.aup.ru/books/m202/19_1.htm

 

13.http://works.tarefer.ru/102/100176/index.html

14.http://www.catback.ru/articles/theory/banks/systema.htm

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение ………………………………………………………………3      

 

Глава 1. Понятие кредитной системы РФ…………………….……..4

 

Глава 2.  Механизм функционирования кредитной системы …..….6

 

Глава 3.  Современная кредитная система …………………………..10

   

     Глава 4. Банковская  система  России ………………………………..12

 

Заключение …………………………………………………..……….16

 

Список использованных источников и  литературы…………….…17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Жуков Е.Ф. Средства. Кредит. Банки. Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков - М: Юнити-Дана, 2005 –с.156.

² Вахрин П. И. Инвестиции: Учебное пособие / П. И. Вахрин- М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и К0, 2010 - с.96

³ Колесников В.И. «Банковское дело: Финансы и статистика» / Колесников В.И - М: 2009 - с.157

⁴ Едронова В.Н. Финансы и кредит: Пути совершенствования кредитной политики / В.Н. Едронова. - 2006 - с.41

⁵ Жарковская Е.П. Банковское дело. / Жарковская Е.П., Арендс И.О. - М.: Омега-Л, 2007 -с.136

⁶ Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования / О.И.Лаврушин - М.: КноРус, 2007 - с.38

⁷ Батракова Л. Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого бан-ка: Учебник для ВУЗов» / Батракова Л. Г - М.: "Логос", 2011 - с.83

⁸ Батракова Л. Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого бан-ка: Учебник для ВУЗов» / Батракова Л. Г - М.: "Логос", 2011 - с.83