Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на современном этапе

Характеризуя использование  системы инструментов денежно-кредитной  политики в среднесрочной перспективе, ЦБ РФ отмечает, что одной из важнейших  задач является создание необходимых  условий для реализации эффективной  процентной политики.

Банк России допускает  вероятность сохранения избытка  банковской ликвидности. В этих условиях будут востребованы инструменты  абсорбирования ликвидности: операции по размещению облигаций Банка России, депозитные операции, а также операции на открытом рынке с государственными облигациями и другими ценными  бумагами в соответствии с законодательством.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Межбанковский кредит.

Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках.

Система межбанковского кредитования имеет два уровня: первый отражает движение средств между Банком России и коммерческими банками, второй - между различными коммерческими  банками.

Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным  сегментам финансового рынка, на котором продаются-покупаются краткосрочные  кредитные ресурсы в форме  межбанковских кредитов и межбанковских  депозитов.

Рынок кредитных ресурсов отличается от других сегментов финансового рынка своей универсальностью по обслуживанию потребностей коммерческих банков, поскольку он опосредствует многообразные межбанковские отношения, связанные с различными банковскими операциями.

Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами, продают их на рынке межбанковских кредитов –  денежном рынке. С помощью межбанковских кредитов банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы. Участниками рынка межбанковских кредитов являются банки, которые проводят свои операции нерегулярно, в зависимости от складывающихся финансовых условий. Наиболее активные операторы рынка межбанковских кредитов – банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет, которые могут выступать в качестве заемщика или кредитора, их доход – процентная маржа, разница между ставками размещения и привлечения средств.    Свободные кредитные ресурсы имеют банки у которых солидные клиенты. Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка. Межбанковские кредиты являются самым оперативным источником для поддержания ликвидности баланса банков второго уровня, а также для проведения активных операций и пополнения корреспондентских счетов.

Коммерческий банк может  привлечь кредит других банков напрямую или через посредника (другой банк, фондовая биржа, брокерская контора  и др.). Межбанковский кредит –  довольно дорогой кредитный ресурс, однако в отличии от депозитов по ним не устанавливаются резервные требования, поэтому вся сумма межбанковского кредита может быть использована банком для прибыльных вложений.

Цена кредитных ресурсов – процентная ставка по кредиту на рынке межбанковских кредитов  складывается при взаимодействии спроса и предложения.

Уровень процентных ставок на рынке межбанковских кредитов  дифференцируется в зависимости  от сроков кредитования.

На практике используются следующие основные разновидности  межбанковского кредита:

1. Овердрафт по корреспондентским  счетам на соответствующем счете  учитываются суммы дебетовых (кредитовых)

2. Остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;

3. Кредиты овернайт, предоставленные (полученные) другим банкам: они предоставляются другим банкам на срок не более одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчетов текущего дня;

4. Средства, предоставленные (полученные) другим банкам по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывного гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг.

В зависимости от критерия платности кредита можно выделить ссуды с рыночной, повышенной и  льготной процентной ставкой. Рыночная процентная ставка - это ставка, которая  складывается в момент предоставления ссуды исходя из соотношения спроса и предложения на рынке. Межбанковские  кредиты с повышенной процентной ставкой возникают в связи  с высоким риском предоставления средств данному заемщику. Льготная процентная ставка является элементом  дифференцированного подхода к  кредитованию и применяется крайне редко.

В зависимости от обеспечения  кредита выделяют межбанковские  кредиты обеспеченные, частично обеспеченные и необеспеченные. Как правило, в  качестве обеспечения межбанковского кредита используется все имущество  заемщика. Большинство межбанковских  кредитов в настоящее время принадлежит  к необеспеченным.

Межбанковские кредиты  классифицируются также в зависимости  от валюты сделки (российские рубли, иностранные  валюты); в зависимости от наличия  или отсутствия лимита ссудной задолженности; размера кредита.

С целью получения  межбанковского кредита банк-должник  подает банку-кредитору, как правило, такие документы: заявление; учредительный  договор; копию устава, заверенную нотариально; копию лицензии на проведение банковских операций, заверенную нотариально; карточку с образцами подписей и оттиском гербовой печати , также заверенную нотариально; баланс на текущую отчетную дату; расчет экономических нормативов на текущую отчетную дату; показатели деятельности коммерческого банка; форму обеспечения и срочных обязательства. Основным источником информации для определения кредитоспособности заемщика о межбанковских кредитов является баланс банка.

Договор межбанковского кредита должен включать следующие  основные положения:

1) предмет договора - предоставление кредита в определенной  сумме с определенным сроком  погашения;

2) права и обязательства  банка-кредитора и банка-заемщика;

3) ответственность сторон;

4) порядок разрешения  споров;

5) условия изменения  договора;

6) особые условия; 

7) срок действия договора.

На рынке межбанковских  кредитов могут использоваться также  банковские векселя и депозитные сертификаты. Депозитный сертификат - это письменное свидетельство банка  о депонировании денежных средств, который удостоверяет право вкладчика  на получение депозита.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература.

1. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.06 № 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)" в ред. от 25.11.2009 г.
2. Налоговый Кодекс РФ ст. 23.
3. Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4. Гражданский кодекс РФ ст.855.
5. Основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики на 2011 год и период  2012 и 2013 годов. Одобрено Советом директоров Банка России  12.11.2010. Центральный банк Российской Федерации, 2010.
6. http://slovari.yandex.ru
7. http://ru.wikipedia.org
8. http://labs.rulezz.ru
9. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
10. Крылова Л.В. Деньги, кредит, банки. – М.: ИД АТИСО, 2008. – 160 с.
11. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. – СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003. – 384 с.
12. Кравцова Г.И., Кузьменко Г.С. Деньги, кредит, банки. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с.
13. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Мн.: Мисанта, 2003. – 512с.
14. Никитин В.М., Юдина И.Н. Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций. – Барнаул: Азубка, 2004. – 120 с.
15. Свиридов О.Ю. Деньги , кредит, банки: Учебное пособие . – М.: ИКЦ МарТ, 2004. – 480 с.