Организационная структура и капитал Сберегательного банка России

Наблюдательный совет  Банка возглавляет Председатель, который избирается членами совета из их числа большинством голосов  от общего числа членов. Созывается Председателем по его собственной  инициативе, по требованию члена Наблюдательного  совета Банка, Ревизионной комиссии, аудиторской организации, Правления  Банка, а также Президента, Председателя Правления Банка.

Руководство текущей деятельностью  Банка осуществляется Президентом, Председателем Правления Банка  и Правлением Банка, они подотчетны Наблюдательному совету Банка и  Общему собранию акционеров.

К компетенции Правления Банка относятся вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка.

Правление Банка в соответствии с возложенными на него задачами:

1. предварительно обсуждает все вопросы, подлежащие рассмотрению Общим собранием акционеров и Наблюдательным советом Банка, в том числе годовые отчеты, включая годовую бухгалтерскую отчетность Банка, подготавливает по ним проекты соответствующих решений, обеспечивает их реализацию;
2. обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата Банка и руководителей территориальных банков об итогах деятельности за соответствующие периоды и об итогах работы по конкретным направлениям банковской деятельности;
3. определяет политику Банка в сфере управления рисками, обеспечивает условия для ее эффективной реализации, организует процесс управления рисками в Банке, определяет подразделения, ответственные за управление отдельными видами рисков;
4. утверждает процентные ставки по вкладам физических лиц;
5. рассматривает состояние учета, отчетности и внутреннего контроля в Банке, заслушивает отчеты руководителей филиалов и других обособленных подразделений Банка по результатам ревизий и проверок их деятельности, принимает решения по этим вопросам;
6. осуществляет контроль за соблюдением подразделениями Банка федеральных законов и иных нормативных правовых актов;
7. устанавливает систему оплаты труда в Банке;
8. рассматривает вопросы об утверждении в должности и освобождении от должности председателей территориальных банков, о предложениях по награждению наиболее отличившихся работников государственными наградами Российской Федерации;
9. утверждает внутренние документы, регулирующие текущую деятельность Банка, в том числе определяющие политику Банка в различных областях деятельности;
10. рассматривает и решает другие вопросы деятельности Банка.

Порядок созыва и проведения заседаний Правления, кворум для проведения заседаний, количество голосов, необходимых для принятия решения, устанавливаются Положением о Правлении Банка, Регламентом заседаний Правления Банка.

Президент, Председатель Правления  Банка избирается Общим собранием  акционеров сроком на 4 года.

К компетенции Президента, Председателя Правления Банка относится решение всех вопросов текущей деятельности Банка, в том числе:

1. обеспечение выполнения решений Общих собраний акционеров и Наблюдательного совета Банка;
2. организация работы Правления Банка;
3. председательство на заседаниях Правления Банка, подписание протоколов заседаний и решений, принятых Правлением Банка;
4. представительство Банка без доверенности во всех учреждениях, предприятиях и организациях, как на территории Российской Федерации, так и за рубежом;
5. совершение без доверенности всякого рода сделок и иных юридических действий от имени Банка;
6. осуществление в отношении работников Банка прав и обязанностей работодателя, предусмотренных трудовым законодательством;
7. заключение, изменение и расторжение трудовых договоров с работниками центрального аппарата, руководителями филиалов, представительств Банка по установленной номенклатуре;
8. утверждение организационной структуры, штатного расписания и схемы должностных окладов, положений о структурных подразделениях центрального аппарата Банка, штатного расписания представительств Банка;
9. утверждение ежеквартального отчета по ценным бумагам;
10. утверждение отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг;
11. определение порядка работы с информацией, отнесенной к коммерческой тайне Банка, и ответственности за нарушение порядка работы с ней;
12. решение иных вопросов текущей деятельности Банка, не отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, Наблюдательного совета или Правления Банка.

Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью  Банка годовым Общим собранием  акционеров Банка избирается Ревизионная комиссия в количестве 7 членов.

Проверка (ревизия) финансово-хозяйственной  деятельности Банка осуществляется по итогам его деятельности за финансовый год, а также во всякое время по инициативе Ревизионной комиссии, по решению Общего собрания акционеров, Наблюдательного совета Банка или  по требованию акционера (акционеров), владеющего в совокупности не менее  чем 10 процентами голосующих акций  Банка.

Ревизионная комиссия представляет Общему собранию акционеров заключение по итогам проверки (ревизии) финансово-хозяйственной  деятельности Банка за год. Документально  оформленные результаты проверок представляются на рассмотрение Наблюдательному совету Банка, Правлению и Президенту, Председателю Правления Банка для принятия мер.

Внутренний контроль в  Банке осуществляют в соответствии с полномочиями, определенными  Уставом  и внутренними документами Банка:

1. органы управления банка, предусмотренные настоящим Уставом;
2. Ревизионная комиссия;
3. Главный бухгалтер (его заместители) Банка;
4. руководители (их заместители) и главные бухгалтеры (их заместители) филиалов Банка;
5. Служба внутреннего контроля Банка;

Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом: Территориальные банки (на 31 октября 2012 года: 17), филиалы (на 01 октября 2012 года: 489.

Организационная структура  Банка изменилась в четвертом  квартале 2010 года, Алтайский территориальный  банк был реорганизован в отделение  и включен в Сибирский территориальный  банк. Деятельность Группы за пределами  Российской Федерации осуществляется через 3 дочерних банка, расположенных  в Украине, Республике Беларусь и  Казахстане, а также через отделение  в Индии и представительство  в Германии.

Сберегательный банк РФ как  центральный аппарат организует работу нижних подразделений банка. При этом осуществляются исследования и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и перспективное планирование; изучение экономики, финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и анализ эффективности их использования, а также оказываемых учреждениями банка услуг.

Территориальные банки проводят анализ деятельности своих учреждений исходя из их подчиненности и экономики  отдельных регионов с целью определения  наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды. В настоящее время в  связи с обострением конкурентной борьбы систематически проводится анализ ситуации, складывающейся в регионе  на финансовом и кредитном рынках. При этом определяется количество финансовых учреждений, изучается работа коммерческих банков. [3, с.344]

Наиболее массовыми подразделениями  Сбербанка являются отделения и  филиалы. Процесс консолидации и  укрепления банковской сети проявился  в том, что были ограничены права  отделений самостоятельно выбирать направления вложения средств. Был  введен мягкий контроль за выдачей  отделениями и филиалами межбанковских  и коммерческих кредитов. Ужесточение  режима кредитования проявилось в том, что формально предоставление ссуд стало возможно лишь с разрешения Сбербанка РФ. Также была создана  база данных по недобросовестным заемщикам.

 

 

 

2. Анализ деятельности  Сбербанка за 2009-2011гг.

2.1. Анализ результатов деятельности за 2009-2010гг.

Чистая прибыль  Группы составила 181,6 млрд. руб., за 2009 год: 24,4 млрд. руб.

Совокупный доход Группы составил 206,6 млрд. руб., за 2009 год: 38,9 млрд. руб.

Группа демонстрирует  высокие результаты деятельности: рентабельность собственных средств составила 20,6%, соотношение операционных расходов к операционным доходам составило 42,4%.

Комиссионные  доходы выросли на 23,8% по сравнению с 2009 годом.

Расходы на формирование резервов под обесценение кредитного портфеля сократились на 60,5% по сравнению с 2009 годом.

Высокий уровень  достаточности капитала : достаточность общего капитала Группы (Базель 1) составляет 16,8%. Норматив достаточности капитала Банка Н1 (требования Банка России) составляет 17,7%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 1

Основные итоги деятельности за 2010 год

Показатель	За 2010г (млрд. руб.)	За 2009г (млрд. руб.)	Изменение
Операционные доходы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля	666,6	648,1	2,90%
Операционные расходы	282,6	229,3	23,20%
Создание резерва под  обесценение кредитного портфеля	-153,8	-388,9	-60,50%
Чистая прибыль	181,6	24,4	7,4% раза
Совокупный доход	206,6	38,9	5,3% раза
Прибыль на обыкновенную акцию (в рублях)	8,42	1,1	7,7% раза
	За 4кв 2010г (млрд. руб.)	За 4кв 2009г (млрд. руб.)	Изменение
Операционные доходы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля	183,6	171,7	6,90%
Операционные расходы	86,9	66,5	30,70%
Создание резерва под  обесценение кредитного портфеля	-3,8	-87,6	-95,70%
Чистая прибыль	72	14,1	5,1% раза
Совокупный доход	70,1	7,9	8,9% раза
Прибыль на обыкновенную акцию (в рублях)	3,35	0,65	5,2% раза

 

 

 

 

 

Таблица 2

Основные итоги деятельности за 2010 год

Показатель	31.12.2010	31.12.2009	Изменение
Активы, млрд. руб.	8628,5	7105,1	21,40%
Чистые кредиты, млрд. руб.	5489,4	4864	12,90%
Средства клиентов, млрд. руб.	6651,1	5438,9	22,30%
Собственные средства, млрд. руб.	987,2	778,9	26,70%
Коэффициент достаточности  капитала первого уровня (Базель 1)	11,90%	11,50%	0,4 п.п.
Коэффициент достаточности  общего капитала (Базель 1)	16,80%	18,10%	(1,3) п.п.
Отношение резерва под  обеспечение кредитного портфеля к  кредитному портфелю	11,30%	10,70%	0,6 п.п.
	За 2010 год	За 2009 год	Изменение
Рентабельность собственных  средств	20,60%	3,20%	17,4 п.п.
Рентабельность активов	2,30%	0,40%	1,9 п.п.
Отношение операционных расходов к операционным доходам	42,40%	35,40%	7,0 п.п.
Процентная маржа*	6,60%	7,80%	(1,2) п.п.

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 1 Основные финансовые показатели.

 

Основным источником роста прибыли стало сокращение отчислений на создание резервов на 235,1 млрд. руб. (или на 60,5%) за 2010 год в сравнении с 2009 годом.

Причиной снижения чистой прибыли во втором квартале 2010 года явились убытки от торговых операций и переоценки ценных бумаг, а также рост операционных расходов.

Рис.2 Операционные доходы до создания резервов под обесценение  кредитного портфеля.