ГБОУ СПО (ССУЗ)
Челябинский колледж
информатики, информационных технологий
и экономики
Реферат
по основам безопасности
банковской деятельности
На тему: Обеспечение сохранности коммерческой
тайны кредитной организации
Проверил: Литвиненко Л.Н
Выполнил: Кривоногова А.Ю студент(ка)
303 гр.
Челябинск
2012
В представлении кредитных институтов
понятие «банковская тайна» точно
соответствует смыслу этих слов. Они
борются за ее сохранение (за исключением
предоставления банковских справок), так
как опасаются потерять доверие.
Действительно, во всем мире клиентура
предпочитает именно такие банки, которые
делают особый упор на защите имущественных
интересов своих клиентов. Хороший пример
тому являет собой Швейцария.
Итак, что касается банковской тайны, ваши
интересы и интересы банка почти всегда
находятся в параллельных плоскостях.
Банки заранее проявляют разностороннюю
заботу о сохранении банковской тайны.
Они постоянно и подробно инструктируют
своих сотрудников о том, как они должны
вести себя с клиентом, общаясь с ним прежде
всего у окошка в учреждении и по телефону.
Банковские служащие должны скрывать
информацию даже от коллег, не занимающихся
делами клиентов.
Служащие должны строго соблюдать правило;
не выносить информацию о клиентуре за
стены учреждения и не доверять ее даже
членам семьи.
Помещение, где хранится важная документация,
должно быть всегда запертым. Кредитные
документы хранятся отдельно в сейфах.
Их нельзя брать домой.
Рукописи и акты, которые не подлежат хранению
или срок хранения которых истек, следует
немедленно уничтожать. Их нельзя бросать
в корзину для бумаг или в мусорный ящик.
К данным центрального компьютера должны
иметь доступ лишь очень немногие уполномоченные,
знающие особый код. Данные должны иметь
многоступенчатую защиту от доступа к
ним лиц, не имеющих соответствующих полномочий.
Справки можно давать и по телефону, но
лишь если служащий банка точно знает,
с кем разговаривает. В противном случае
служащий сам должен позвонить вам. Безопасности
деловых отношений служит и договоренность
о паролях.
Соблюдение секретности в зале обслуживания
клиентов может стать проблемой, ведь
иногда необходимо обслужить одновременно
несколько человек. В этом помещении сотрудники
банка обязаны не называть фамилий, не
говорить о состояний счета и не обмениваться
в беседах с другими служащими никакими
сведениями личного характера. То же самое
относится и к ведущимся у окошка телефонным
разговорам. Сегодня в целях сохранения
в тайне вопросов личного характера ожидающим
клиентам предписывается сохранять дистанцию
от окошка.
Как-то раз один из банков оказался в очень
затруднительном положении, когда его
служащий вскрыл у окошка предназначенный
для банка конверт, доставленный посыльным
крупной торговой фирмы. Конверт содержал
данные о заработной плате руководящих
служащих фирмы. К несчастью, банковского
служащего вдруг попросили к телефону
и он оставил вскрытый конверт с документами
на подоконнике. Так посыльный получил
возможность ознакомиться с размерами
заработной платы сотрудников своей фирмы
и записать увиденное. Добытые сведения
посыльный стал распространять среди
своих сотрудников. Больше того, ссылаясь
на эти данные, он потребовал в отделе
кадров соответственного повышения и
своей заработной платы.
В результате необдуманного поступка
банковского служащего крупная торговая
фирма понесла значительный ущерб и обратилась
в суд с иском к банку о его возмещении.
Иск был удовлетворен.
Банк постоянно должен помнить, что нарушение
банковской тайны может ему дорого обойтись.
Соответственно, строго наказываются
и сотрудники, совершившие тот или иной
проступок. Нарушение, смотря по обстоятельствам,
может стать причиной досрочного расторжения
договора о найме.
Однако существуют и «пограничные» случаи,
когда многое зависит от тонкого чутья
служащего банка, который решает сам, что
можно сообщить третьему лицу, а что —
нельзя.
Если сотрудник банка очень корректен
и осторожен, формальное соблюдение банковской
тайны может привести к неудобствам для
вас. Например, если счет открыт на фамилию
только одного супруга, другой не получит
ни справки о состоянии счета или поступлений,
ни наличных денег.
Владелец крупной фирмы может не получить
по телефону справку о том, погашен ли
вексель, предъявленный им к инкассированию,
если его голос незнаком соответствующему
служащему, поскольку обычно сам владелец
не занимался этим делом.
Может случиться и так, что вы не сможете
получить деньги со сберегательной книжки
заболевшего ближайшего родственника,
хотя вы и предъявите сберегательную книжку,
удостоверите свою личность и т.д. Понятие “коммерческая
тайна” совсем недавно появилась в нашем
законодательстве, а если быть точным,
то это произошло 12 июня 1990 года, когда
был принят Закон “О предприятиях и предпринимательской
деятельности”. Согласно ст. 139 Гражданского
кодекса Российской Федерации, принятого
Государственной Думой 21 октября 1994 года,
“информация составляет служебную или
коммерческую тайну в случае, когда информация
имеет действительную или потенциальную
коммерческую ценность в силу неизвестности
ее третьим лицам, к ней нет свободного
доступа на законном основании и обладатель
информации принимает меры к охране ее
конфиденциальности”.Одной из специфических
разновидностей коммерческой тайны является
банковская тайна. Банковская тайна –
это информация, доступ к которой банк,
в соответствии с законом, имеет право
ограничивать. Банки, как правило, работают
с многочисленными клиентами, вкладчиками,
корреспондентами, интересы которых могут
пострадать при разглашении информации
об их операциях, сделках, счетах и пр.
Причем угрозы могут исходить как от конкурентов,
так и от преступных сообществ. В связи
с этим возникает необходимость в защите
информации, которой обладают банки, в
том числе и информации о деятельности
лиц, пользующихся разнообразными услугами
банков.
Особенность правового режима банковской
тайны заключается в том, что перечень
сведений, включаемых в нее, устанавливается
не только законодательно, но и самими
банками. Причем, в Российской Федерации
пока нет отдельного закона о банковской
тайне, а законодательное регулирование
осуществляется в основном Гражданским
кодексом РФ (ст. 857) и Федеральным законом
“О банках и банковской деятельности”
(ст. 26). В этих законодательных актах предусмотрено,
что банк гарантирует тайну банковского
счета и банковского вклада, операций
по счету и сведений о клиентах и корреспондентах.
Кроме того, банки сами могут относить
часть информации, которой они владеют
к категории банковской тайны (если это
не противоречит федеральному закону).
Служащие банка обязаны хранить банковскую
тайну.
Сведения, составляющие банковскую тайну,
могут быть предоставлены только самим
клиентам или их представителям. Государственным
органам и их должностным лицам такие
сведения могут быть предоставлены исключительно
в случаях и в порядке, предусмотренных
законом. Закон же предусматривает, что
справки по операциям и счетам юридических
лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую
деятельность без образования юридического
лица, выдаются кредитной организацией
им самим, судам и арбитражным судам (судьям),
Счетной палате Российской Федерации,
органам государственной налоговой службы
и налоговой полиции, таможенным органам
Российской Федерации в случаях, предусмотренных
законодательными актами об их деятельности,
а при наличии согласия прокурора – органам
предварительного следствия по делам,
находящимся в их производстве. Справки
по счетам и вкладам в случае смерти их
владельцев выдаются кредитной организацией
лицам, указанным владельцем счета или
вклада в сделанном кредитной организации
завещательном распоряжении, нотариальным
конторам по находящимся в их производстве
наследственным делам о вкладах умерших
вкладчиков, а в отношении счетов иностранных
граждан – иностранным консульским учреждениям.
Коммерческие банки тесно связаны с Банком
России, который получает от них большое
количество информации. Законодательно
установлено, что Банк России не вправе
разглашать информацию о счетах, вкладах,
конкретных сделках и об операциях из
отчетов кредитных организаций, полученных
им в результате исполнения лицензионных,
надзорных и контрольных функций, за исключением
случаев, предусмотренных федеральными
законами.
Кроме того, аудиторские организации,
осуществляющие обязательные ежегодные
проверки кредитных организаций, также
не вправе раскрывать третьим лицам сведения
об операциях, о счетах и вкладах кредитных
организаций, их клиентов и корреспондентов,
полученные в ходе проводимых ими проверок,
за исключением случаев, предусмотренных
федеральными законами.
За разглашение банковской тайны Банк
России, кредитные, аудиторские и иные
организации, а также их должностные лица
и работники несут ответственность, включая
возмещение нанесенного ущерба, в порядке,
установленном федеральным законом. Гражданско-правовая
ответственность выражается в применении
способов защиты гражданских прав, предусмотренных
ст. 12 ГК РФ. В случае разглашения банком
сведений, составляющих банковскую тайну,
клиент, права которого нарушены, вправе
потребовать от банка возмещения причиненных
ему убытков.
Несмотря на наличие ряда общих законодательных
норм, гарантирующих сохранение банковской
тайны, в российском законодательстве
отсутствует разъяснение того, что понимается
под этой гарантией, какие условия должны
при этом выполняться, каковы критерии
обеспечения защиты информации, составляющей
банковскую тайну и т. п. В связи с этим,
реальное обеспечение защиты банковской
тайны в современных условиях сопряжено
со значительными трудностями.
В нынешних условиях угрозы банковской
тайны зачастую исходят не только от конкурентов
и преступных группировок, но и от правоохранительных
органов, например, налоговой полиции.
Злоупотребления в этом случае могут иметь
форму :
- изъятия конфиденциальных документов
без надлежащего правового оформления
(протокола выемки);
-проведения обыска без санкции прокурора;
-использования спецсредств (“жучков”)
в собственных корыстных целях.