НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ 
БАЙКАЛЬСКИЙ ГУМАНИТАРНЫЙ ИНСТИТУТ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ 
НА ТЕМУ «КРЕДИТЫ БАНКА РОССИИ» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила

Студентка специальности:

Финансы и кредит

Факультета: Экономики

Артемьева Виктория Вячеславовна 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Иркутск 2010г.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Кредитная операция репо……………………………………………………..3

2. Вексельные  кредиты ЦБ………………………………………………………4

3. Внутридневные кредиты. Условия предоставления и погашения внутридневного кредита………………………………………………………5

4. Ломбардный кредит ЦБ. Условия предоставления и погашения ломбардного кредита………………………………………………………….9

Список использованной литературы…………………………………………...12

1. Кредитная операция репо

 
Кредитная операция репо — оперативное удовлетворение потребности в кредитах тех заемщиков, у которых имеются в собственности ценные бумаги.  

Суть  данной операции в продаже ценных бумаг по цене рыночной стоимости  и обратной их покупке по уже более  высокой рыночной цене, на основании согласованной процентной ставки кредитования.  
 
Кредитная операция репо отличается от ломбардного кредита тем, что при репо ценные бумаги сразу переходят в собственность Центрального банка и возвращаются банку-заемщику после их выкупа. Кроме того, при ломбардном кредите право собственности на ценные бумаги остается за банком-заемщиком, т.к. они лишь перемещаются с одного счета репо на другой счет депо в депозитарии и блокируются здесь до возврата кредита.  
 
Ценные бумаги принимаются в обеспечение кредита по рыночной стоимости, которая корректируется на понижающий коэффициент, определяемый Банком России, чтобы снизить возможные риски, связанные с обесценением стоимости залога. Например, этот коэффициент со второй половины 2002 г. по облигационным федеральным займам составлял 2,8%.  
 
Кредиты могут быть выданы в размере равной или меньшей суммы обеспечения, которая должна покрыть кредит и проценты за него. Сумма обеспечения, заблокированная в депозитарии, служит лимитом, в пределах которого банк может получить кредит.

2. Вексельные кредиты Центрального Банка

 
Вексельные кредиты — средства расчетов. Как расчетно-платежный документ вексель в течение срока до оплаты используется вместо средства платежа.  
 
Суть этого кредита в том, что банк предъявляет учтенный им вексель для переучета в Центральный банк. Переучет заключается в том, что Центральный банк покупает у банка учтенные у него векселя на условиях обратного выкупа, т.е. принимает векселя к переучету и выдает под их обеспечение кредит в порядке учетной ставки.  
 
Территориальные учреждения ЦБ РФ предоставляют вексельные кредиты банкам, которые имеют корреспондентские счета в РКЦ и отвечают следующим требованиям:  
 
• не нарушают установленные ЦБ экономические нормативы и обязательные резервные требования;  
• не имеют просроченной задолженности по ранее полученным кредитам;  
• имеют аудиторское заключение по годовому отчету.  
 
Кроме того, Центральный банк проверяет товарность векселя (коммерческого) и платежеспособность векселедателя и имеет право устанавливать другие требования.  
 
Если банк-заемщик не выкупает векселя не позднее двух рабочих дней до поступления их оплаты, то он платит процент в размере 1,3 учетной ставки ЦБ РФ.

3. Внутридневные (расчетные) кредиты

 
Центральный банк РФ предоставляет расчетный кредит в рублях на один операционный день в пределах общего объема выдаваемых Банком России кредитов в соответствии с денежно-кредитной политикой.  
Предоставление Банком России однодневного (внутридневного) расчетного кредита банку означает осуществление платежей с корреспондентского счета банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств (кредитование корреспондентского счета банка) в пределах установленного лимита на основании договора о кредитовании корреспондентского счета (о предоставлении однодневного расчетного кредита) с последующей (на следующий рабочий день) передачей банку извещения о предоставлении такого кредита и получении от банка обязательства о возврате предоставленного кредита.  
 
В этот же день банк обязан представить в учреждение ЦБ РФ платежное поручение (на бумажном носителе) на списание средств со своего корреспондентского счета в погашение суммы основного долга по кредиту и процентов по нему.  
 
За право пользования однодневным расчетным кредитом банки обязаны ежемесячно, до 15 числа, вносить плату в размере 0,1% от объема лимита кредитования (за счет прибыли, остающейся в распоряжении банка после уплаты налогов и других обязательных платежей).  
 
Предоставление внутридневного кредита осуществляется от имени ЦБ РФ главным управлением ЦБ РФ на основании договора, в котором должны содержаться условия предоставления и погашения кредита.  
 
Лимит кредитования по каждому конкретному банку определяется договором и не должен превышать размер, установленный Советом директоров Центрального банка.  
 
Кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации. Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд.  
 
Днем выдачи расчетного кредита считается день осуществления учреждением ЦБ РФ платежей по корреспондентскому счету банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств (день кредитования учреждением ЦБ РФ корреспондентского счета банка) в пределах установленного лимита.  
 
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату расчетного кредита и уплате процентов, подтвержденных обязательством банка, банк платит Банку России неустойку в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансирования ЦБ РФ (действующей на день, следующий за установленным обязательством днем исполнения этого обязательства), деленной на 360, начисляемую на сумму просроченного основного долга, за каждый календарный день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.  
 
В случае нарушения банком срока возврата кредита банк лишается права на получение однодневного расчетного кредита на срок 3 месяца, а также отключается от передачи расчетных документов по каналам связи. В течение указанного срока банк не вносит плату за право пользования однодневным расчетным кредитом.

Условия предоставления и погашения внутридневного кредита.

 
Право на получение  внутридневного кредита имеет банк, отвечающий следующим критериям  на момент его предоставления (по состоянию на конец текущего операционного дня):

1) своевременно и в полном объеме выполняющий обязательные резервные требования ЦБ РФ; 
 
2) не имеющий просроченной задолженности по кредитам, предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также просроченной задолженности по обязательным платежам, установленным законодательством, и другим обязательствам;  
 
3) общая потребность в дополнительных средствах на оплату всех расчетных документов, подлежащих оплате до конца текущего дня, не должна превышать установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза;  
 
4) своевременно и в полном объеме перечисляющий плату за право пользования внутридневным кредитом.  

Банк  имеет право на получение очередного кредита только после возврата ранее  предоставленного кредита.  
 
Для получения права на кредит банк подписывает соответствующий договор, в котором предусматривается возможность осуществления платежей с корреспондентского счета банка при отсутствии или недостаточности на нем средств в пределах установленного лимита (кредитование Банком России корреспондентского счета банка).  
 
При возникновении у банка потребности в дополнительных средствах (сверх имеющегося остатка средств на корреспондентском счете) для завершения расчетов текущего операционного дня учреждение ЦБ РФ предоставляет расчетный кредит (производит кредитование корреспондентского счета банка) в пределах установленного договором лимита (без предварительной заявки банка).  
 
Документы, необходимые для предоставления расчетного кредита следующие:  
 
1) выписки по корреспондентскому счету банка и по счету 822, составленные на дату предоставления кредита банку;  
 
2) оформленное и подписанное со стороны ЦБ РФ извещение-обязательство.  
 
Банк, получивший кредит, обязан до 16-00 (время местное) текущего операционного дня представить в учреждение ЦБ РФ:  
 
1) оформленное и подписанное со своей стороны извещение обязательство;  
 
платежное поручение (на бумажном носителе) на списание средств с его корреспондентского счета в погашение задолженности по кредиту, включая проценты.  
 
Проценты за пользование расчетным кредитом банк уплачивает Банку России одновременно с погашением кредита.  
 
Начисление процентов за пользование кредитом производится по утвержденной Советом директоров ЦБ РФ ставке однодневного расчетного кредита (в процентах годовых) за каждый календарный день до дня исполнения банком обязательств по предоставленной ссуде.  
 
В срок, установленный в извещении-обязательстве, банк возвращает кредит и производит уплату причитающихся по нему процентов. Исполнение обязательств осуществляется на основании платежного поручения банка на списание средств с его корреспондентского счета в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ в погашение ссудной задолженности по кредиту, включая проценты.  
 
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком-заемщиком в установленный срок (на следующий рабочий день после предоставления банку расчетного кредита) обязательств по погашению расчетного кредита (включая уплату процентов по нему) учреждение ЦБ РФ производит взыскание средств с корреспондентского счета банка-должника (включая сумму неустойки в виде пени за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком-заемщиком обязательств по погашению ссудной задолженности) без распоряжения банка инкассовым поручением, выписываемым на основании договора, извещения-обязательства банка и распоряжения руководителя учреждения ЦБ РФ, в пятой группе платежей (условие о списании средств без распоряжения банка должно быть отражено в договоре).  
 
В первую очередь погашаются проценты, затем сумма просроченного основного долга и в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени.  
 
Днем возврата ссудной задолженности считается день списания денежных средств с корреспондентского счета банка в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ в сумме, покрывающей объем требований ЦБ РФ по предоставленному внутридневному кредиту.  
 
В объем требования ЦБ РФ включается сумма основного долга по кредиту; сумма причитающихся процентов по нему; сумма неустойки в виде пени, которую обязан уплатить банк при неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательств по однодневному расчетному кредиту.  
 
С учетом вышеизложенного, внутридневные кредиты представляются в момент проведения расчетной операции, когда на корреспондентском счете банка нет денег, т.е. кредитная операция совершается через дебетовое сальдо корреспондентского счета банка в расчетно-кассовом центре. Дебетовое сальдо не должно превышать разрешенный лимит и/или заложенную стоимость ценных бумаг. Если к концу операционного дня кредит не погашен, он переоформляется в кредит овернайт.  
 
В настоящее время процентная ставка по внутридневным кредитам равна нулю. 

4. Ломбардный кредит Центрального Банка

 
 
Ломбардом называется небанковская организация, которая выдает кредиты под залог движимого имущества. Такой залог составляет основу ломбардного кредита, т.е. краткосрочного кредита под залог легко реализуемого имущества.  

Впервые кредиты под залог стали практиковаться в Вавилоне в VI в. до н.э. Особенно он был развит в Древнем Риме. Предшественник ломбардного кредита — менялы из Ломбардии (область в Северной Италии), которые занимались залоговыми операциями. Центральный банк России начал предоставлять банкам ломбардный кредит под залог ценных бумаг в 1995 г.  
 
Нормативным документом, регулирующим порядок и условия предоставления ломбардных кредитов служит «Положение о порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг» от 06.03.98 г. № 19-Н/С.

Условия предоставления и погашения ломбардного  кредита

 
Ломбардный кредит предоставляется банку от имени Банка РФ главным управлением (национальным банком) ЦБ РФ под залог государственных ценных бумаг на срок от 1 до 30 календарных дней. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, вытекающих из договора на предоставление ломбардного кредита, банк платит Центральному банку неустойку (пеню) в размере из ставки рефинансирования Центрального банка (действующий на день, следующий за установленным договором днем исполнения обязательств), начисляемую на сумму просроченного основного долга за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.  
 
Центральный банк России предоставляет ломбардный кредит банку под залог ценных бумаг, которые отвечают следующим требованиям:  
 
• государственные ценные бумаги включены в ломбардный список Центрального банка либо на основании решения Совета директоров Центрального банка могут быть приняты в залог;

• учитываются  на счете ДЕПО в депозитарии;

• принадлежат  банку на праве собственности  или ином вещном праве и не обременены другими обязательствами банка, что подтверждается выпиской о состоянии счета ДЕПО из депозитария;

• имеет  срок погашения не ранее, чем через 10 календарных дней после поступления  срока погашения ломбардного  кредита.

 • Право на получение кредита имеет банк, отвечающий следующим требованиям, на момент подачи заявки на получение кредита:

 • имеющий счет ДЕПО в депозитарии;

• своевременно и в полном объеме выполняющий  обязательные резервные требования Центрального банка;

• не имеющий просроченной задолженности по кредитам, предоставленным ЦБ и процентам по ним;

 • не допускавший просрочку задолженности по ранее выданному кредиту в течение последних 6 месяцев;

 • Для получения ломбардного кредита банк представляет в Центральном банке:

• заявление (заявку) на получение ломбардного  кредита по установленной форме;

• копию  выписки по счету ДЕПО банка из депозитария.  
 
В качестве рыночной цены заложенных ценных бумаг принимается цена закрытия, официально публикуемая в соответствии с правилами обращения указанных ценных бумаг. Испрашиваемая банком сумма ломбардного кредита (включая сумму начисленных процентов за весь предполагаемый срок пользования кредитом) не должна превышать рыночную цену заложенных ценных бумаг (сложившуюся на день, предшествующий рассмотрению заявления), скорректированную на поправочный коэффициент, установленный ЦБ (с 01.06.02 г. он установлен в размере 0,8).  
 
Днем выдачи ломбардного кредита считается день зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в расчетно-кассовом центре Центрального банка по месту заключения договора на предоставление кредита.  
 
Ежедневно главные территориальные управления (национальные банки) Центрального ЦБ РФ готовят и передают в Центральный банк России информацию за отчетный день о выдаче и погашении ломбардного кредита по установленной форме.  
 
Погашение ломбардного кредита осуществляется на основании платежного поручения банка на списание средств с его корреспондентского счета в расчетно-кассовом центре по месту заключения договора ломбардного кредита. После погашения банком задолженности по кредиту, включая проценты, Центральный банк направляет в депозитарий поручение «ДЕПО» на перевод ценных бумаг в сроки и в порядке, установленном договором. Банк может досрочно погасить кредит полностью или частично на основании платежного поручения, предварительно уведомив об этом Центральный банк.  
 
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком-заемщиком обязательств по погашению кредита, Центральный банк России погашает просроченную задолженность за счет выручки от реализации (в течение не более 3 рабочих дней) заложенных ценных бумаг в порядке, установленном законодательством, договором и нормативными актами, регулирующими обращения указанных ценных бумаг.  
 
В объем требований Центрального ЦБ РФ, кроме задолженности банка по договору ломбардного кредита (включая проценты) и пени за неисполнение (надлежащее исполнение) договора кредитования включается сумма, направляемая на покрытие расходов, связанных с реализацией заложенных ценных бумаг, понесенная ЦБ.  
 
Если выручка от реализации ценных бумаг недостаточна для удовлетворения всей суммы требований Центрального банка, то возврат указанной задолженности происходит на основании платежного поручения банка-должника по мере поступления на его корреспондентский счет денежных средств в расчетно-кассовом центре Центрального банка по месту заключения договора ломбардного кредита с банком. Возврат указанной суммы ЦБ осуществляется в порядке и очередности, установленной законодательством. При этом в первую очередь возмещаются расходы Центрального банка, связанные с реализацией заложенных банком ценных бумаг, затем списывается задолженность банка по процентам и основному долгу, в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени.