Кредитно-банковская система России и направления ее совершенствования

Банка России. 
По данному основанию выделяются:

1. брокерские и дилерские фирмы;
2. инвестиционные и пенсионные фонды;
3. кредитные союзы;
4. кассы взаимопомощи, ломбарды;
5. лизинговые, страховые и финансовые компании и др.

Однако, как справедливо отмечается в  литературе, в большинстве случаев  наименование небанковской кредитной  организации имеет мало общего с  ее реальной деятельностью. Это обстоятельство объясняется:

• чрезвычайно высокими темпами их образования в сочетании со смутным представлением многих организаторов о сущности того института, который они создают;
• слабой разработанностью правовой базы, регламентирующей деятельность этих институтов;
• распространенностью случаев осуществления этими организациями банковских операций без государственной регистрации и соответствующей лицензии;
• слабым контролем за деятельностью этих организаций со стороны Банка России и других соответствующих государственных органов.

4. МЕЖДУНАРОДНЫЕ БАНКИ

Банки, созданные на основе межгосударственных соглашений

Регулируют  валютные и денежно-кредитные отношения между странами 
 
 
 

   В настоящее время характерными для  банковской системы России являются следующие тенденции:

1. Преобладают мелкие и средние банки.
2. По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные.
3. Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе.
4. Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом.
5. Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.
6. Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства.
7. В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.

   За  минувшие годы в нашей стране ликвидирована  государственная монополия на банковское дело. Сформирована современная банковская система. Разработано и действует специальное банковское законодательство. Постепенно складывается конкурентная кредитно-финансовая инфраструктура, основным элементом которой являются коммерческие банки. Некоторые из них уже получили высокий международный рейтинг. Ассоциация российских банков превратилась в крупнейшее национальное банковское объединение.

Вместе  с тем при всей важности прогрессивных изменений, для полноценного функционирования банковской системы существенна реальная способность ее звеньев полностью и своевременно выполнять все функции и операции с минимальными рисками и затратами. В экономике любой страны существенное значение имеет соответствие возможностей банковского сектора любого региона и страны реальным потребностям юридических и физических лиц в банковском обслуживании. Однако негативным проявлением развития  банковской системы России является социально-экономическая дифференциация регионов. Соответственно различаются и реальные доходы, и состояние банковского сектора. Фактом остается неравномерное размещение эффективно функционирующих банков и других кредитных организаций, способных оказывать кредитную поддержку производителям благ и услуг на местах. Таким образом, актуальным остается повышение способности банковской системы проводить дифференцированную кредитную политику по отношению к различным секторам экономики, включая малые и средние предприятия, находящихся в различных регионах страны.

    Открытым остается кардинальный вопрос страхования банковских вкладов в полном объеме и повышения его надежности. В основе этого - наведение порядка в реальном секторе экономики, снижение инфляции и ссудного процента, рост ресурсной базы банков, государственный контроль использования корпоративных займов (в том числе банковских) для вложений в сомнительные ценные бумаги. Практически речь идет о создании макроэкономических условий гарантирования вкладов, разумеется, не исключая и за деятельностью банков.

     Также необходим контроль стороны Центрального банка за использованием коммерческим банками, предоставленными в форме кредита бюджетных резервов с последующим использованием ими средств не для кредитования развития производства, но и для вложений в ценные бумаги. Если банки все активнее становятся "инвесторами" в спекулятивные инструменты, которые классики называли формами "фиктивного капитала", то риски банковской системы растут. Эффективность ее регулирования снижается. Центральный банк оказался бессильным в запуске механизма принуждения к кредитованию развития производства. А возможно это лишь при условии согласования функций всех звеньев кредитной системы в расчете на формирование в ней упреждающей антикризисной составляющей.

     В сентябре 2009 года Ассоциация региональных банков "Россия" и Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подготовили Предложения к Стратегии развития банковского сектора на 2010-2012 гг.

     Предложения Ассоциации "Россия" и "Эксперт  РА" являются продолжением работы над  Концепцией развития финансового рынка, содержащей широкий анализ всех сегментов финансового сектора России: банковского, страхового, фондового, инвестиционного, - и предлагающей комплекс мер по его всестороннему развитию. Значительное число мероприятий, предложенных в Концепции развития финансового рынка, было реализовано Правительством и Банком России в конце 2008 - первой половине 2009 г. Среди ключевых структурных мер - повышение суммы страхового возмещения вкладчикам физическим лицам, введение беззалогового кредитования кредитных организаций, рефинансирование внешних кредитов при посредничестве российских банков, меры по участию государства в повышении капитализации отечественного финансового рынка и т.д. По мнению специалистов Агентства и Ассоциации, только та банковская система, которая имеет устойчивую, многоуровневую архитектуру, предполагающую тесное взаимодействие нескольких эшелонов, пронизанная каналами перетока ликвидности и технологий между кредитными организациями разного размера и специализации, может стать адекватной потребностям экономики и общества. Подобная архитектура, по мнению Ассоциации "Россия" и "Эксперт РА", должна включать в себя:

     1. Сегмент государственных крупных  и частных федеральных банков  с участием российского капитала.

     2. Сегмент сильных региональных  банков (региональных лидеров).

     3. Сегмент небольших и средних  специализированных банков. 

     Кризисные явления - повод для активизации, на не приостановки работы по укреплению финансового сектора. Во-первых, реализация мероприятий по формированию адекватного  потребностям экономики и общества финансового сектора позволит быстрее преодолеть кризисные явления и реже использовать механизмы "ручного управления". Во-вторых, мощная суверенная финансовая система со встроенными механизмами предотвращения "перегрева" будет более устойчивой к шокам, подобным пережитому в 2008 г.

     Основные  тезисы Предложений к Стратегии  развития банковского сектора 2010-2012 г.

     1. Только распределенная по территории  страны сеть кредитных организаций  разного размера и специализации  обеспечит доступность финансовых услуг.

     2. Банкам необходим дополнительный  капитал, не только как источник  покрытия потерь в период роста  проблемных активов, но и как  база для дальнейшего роста.

     3. Наиболее эффективный способ "разморозить"  кредитование - система экономических  стимулов, а не "ручное" управление.

     4. Без "удлинения", диверсификации  и повышения стабильности ресурсной  базы российских банков невозможно  добиться устойчивого расширения  активных операций.

     5. Риск-ориентированное регулирование,  включающее систему мониторинга внешних и внутренних риск-факторов, должно снизить вероятность потрясений на финансовых рынках.

     6. Важнейшие условия успешного  пост-кризисного развития российских  банков - модернизация инфраструктуры  финансового рынка и действенные  усилия по диверсификации экономики 
 

Литература.

При работе над рефератом использовались следующие  интернет ресурсы:

http://finanal.ru/banki

http://asros.ru/ru/

http://www.raexpert.ru/strategy/

http://rosfincom.ru/ и другие.