В-третьих, та же разница, появляющаяся в результате интервала между временем получения вырученных от реализации доходов и временем выдачи заработной платы.

     В-четвёртых, прибавочная стоимость, возникающая в результате производственной деятельности, накопление которой может также не только откладываться в виде денежного капитала, но и при достижении определённых размеров может быть использована для расширения производства, роста дохода, направляться на воспроизводство рабочей силы, производственных отношений.

     Часть накопленного денежного капитала оседает в богатства, не использование которого не приносит прибыли. 

       Вследствие возникнувшего между  денежными капиталами: богатством  и капиталом, находящимся в  непрерывном движении и приносящим  прибыль, противоречия, появляется связующее звено, выступающее посредством кредита. Оно позволяет работать этим  капиталам в общем кругообороте производства, принося прибыль: одним в виде прибавочной стоимости, другим в виде ссудного процента.

     Вторым  источником образования ссудных капиталов являются капиталы рантье (денежных капиталистов). Капиталистов, которые  видят пополнение своих богатств не в том, чтобы извлекать прибыль от вложения в производство, а в том, чтобы дать в ссуду эти капиталы другим  капиталистам или государству и заработать с этого ссудный процент при условии возвратности первоначального ссудного капитала.

     Третьим источником формирования ссудного капитала является объединение остальных кредиторов вкладывающих свой доход и сбережения в кредитные учреждения. К ним можно отнести страховые компании, пенсионный фонд, временно свободные денежные средства гос. бюджета, сбережения и доходы различных классов и других институтов.

     Таким образом, можно сделать вывод, что временно свободные денежные средства, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора и государства образуют источники ссудного капитала.

      Заключение

     Кредит  способен оказывать активное воздействие  на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

     Благодаря кредиту происходит более быстрый  процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и  в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

     Кредит  стимулирует  развитие  производительных  сил,   ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства  на основе достижений научно-технического прогресса.

     Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

     Без  кредитной  поддержки  невозможно  обеспечить  быстрое  и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение    других    видов    предпринимательской    деятельности    на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

     Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и  международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

     Кредит  играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность  производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения, что достигается благодаря:

     а) сокращению расходов по изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных знаков, что означает ненужность части  наличных денег,

     б) ускорению обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств;

     в) сокращению резервных фондов.

      Список использованной литературы

1. «Деньги, кредит, банки» Е.Ф.Жуков, Москва, 2001;
2. «Международные валютно-кредитные и финансовые отношения» Л.Н.Красавина, 2000;
3. «Финансовые институты, рынки и деньги» Дэвид С.Кидуэлл, Ричард Л.Петерсон, 2000;
4. «Финансы» Л.А.Дробозина, Москва, 2000;
5. «Финансы. Денежное обращение. Кредит.» Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. – Москва, 1997