Контрольная работа по предмету "Деньги, кредит, банки"

В) обязан, если иное не предусмотрено договором

Г) нет правильного ответа

 

6. Гражданско-правовой договор, по которому одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование – это

А) договор факторинга

Б) договор лизинга

В) трастовый договор

Г) нет правильного ответа

 

7. В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут выступать

А) только банки

Б) кредитные организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида

В) банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида

Г) нет правильного ответа

 

8. Предметом договора финансирования под уступку денежного требования, может быть

А) только существующее требование

Б) будущее требование, если иное не предусмотрено условием договора

В) существующее и будущее требование

Г) нет правильного ответа

 

9. Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, последующая уступка денежного требования финансовым агентом

А) допускается

Б) не допускается

В) допускается, но по усмотрению финансового агента

Г) нет правильного ответа

 

10. Элементами договора банковского вклада являются

А) депозит, банк, вкладчик, вклад

Б) банк, вкладчик, вклад

В) депозит, банк, вкладчик

Г) нет правильного ответа

 

Задача № 1

 

 

Плательщик хочет перевести сумму из Банка №1 в Банк №2. Платеж  может быть осуществлен через  корреспондентские счета этих банков, открытые в Банке–посреднике, либо через РКЦ ГУ ЦБ РФ. Банк решил осуществлять перевод через   корреспондентский счет, открытый в Банке-посреднике. Имел ли он право сделать этот выбор самостоятельно?  Если платежное поручение вручено Банку №1 10 апреля, до какого момента сумма должна быть зачислена на счет получателя в Банке №2, чтобы поручение было исполнено надлежащим образом?

 

В современных условиях расчеты отечественных банков с использованием корсчетов, открываемых в других банках, практикуются достаточно часто.

В этом случае корсчета банков, их учреждений ведутся не в PKЦ главных территориальных управлений Банка России, а в других банках и их учреждениях.

Порядок открытия и режим функционирования корсчета одного банка (учреждения) в другом банке (учреждении определяется по соглашению между самими банками.

В соглашениях о корреспондентских отношениях, в частности предусматриваются: 

- круг организаций, которым зачисляются средства с корреспондентского субсчета;

- круг организаций, которые будут зачислять свои платежи на корреспондентский субсчет;

- круг организаций, которым будут зачисляться средства с корреспондентского счета;

- круг организаций в учреждении банка, где открыт корреспондентский счет, которые будут зачислять на него средства;

- круг операций, совершаемых по корреспондентскому счету и корреспондентскому субсчету;

- документы, по которым должны совершаться операции по этим видам счетов;

- условия платежа;

- контрольные функции учреждений банков - корреспондентов; порядок обмена ими информацией о совершенных операциях по корреспондентскому счету и корреспондентскому субсчету;

- другие вопросы по усмотрению сторон - учреждений банков.

Для проведения взаимных расчетов с использованием перечетов коммерческие банки должны располагать в значительных объемах временно свободными, реальными собственными ресурсами, либо оперативно привлекать должные ресурсы с рынка для поддержания более или менее стабильного уровня ликвидности.

Также банк не может  установить прямые корреспондентские отношения со всеми другими банками. Установление прямых корреспондентских отношений необходимо для покрытие постоянных (имеющих большой удельный вес в денежном потоке банка) платежей.

Обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на корреспондентский счет банка получателя, если договором банковского счета не предусмотрено иное. С момента надлежащего зачисления средств на корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, у банка получателя появляется основанное на договоре банковского счета обязательство по зачислению суммы на счет последнего (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Таким образом, перевод по общему правилу является окончательным после надлежащего зачисления средств на счет банка, обслуживающего получателя, а при расчетах внутри одного банка (филиала банка) - в момент зачисления средств на счет получателя.

 

 

Задача № 2

 

 

Николай Иванович принес в банк, поручение о переводе со своего счета на счет партнера крупной суммы,  но к  следующему утру  пожалел об этом. Он метнулся в банк, чтобы остановить платеж. Но было поздно. Начальник операционного управления, сказав, что сумма только-только ушла с корреспондентского счета банка, посоветовал расстроенному Николаю Ивановичу обратиться непосредственно в банк получателя. Поскольку этот банк тоже находился в Санкт-Петербурге, Николай Иванович  бросился туда с заявлением об ошибочном перечислении суммы и требованием а) вернуть сумму назад  немедленно по зачислении её на корреспондентский счет банка, б) «ни под каким видом» не зачислять её на счет получателя и в) если она уже зачислена, то списать её как зачисленную ошибочно. Управляющий отказался принять заявление, сказав, что ни одно из требований не может быть выполнено независимо от того, какова в настоящий момент судьба перевода. Николай Иванович был уверен, что банк нарушает его гражданские  права.  Что можно   посоветовать Николаю Ивановичу?

 

Об ошибке нужно письменно сообщить в обслуживающий банк. Главное успеть это сделать в течение десяти дней со дня получения выписки. Иначе совершенная операция будет считаться подтвержденной и оспорить ее можно будет уже только в суде. Все это прямо предусмотрено пунктом 2.1 раздела 2 части III Правил, утвержденных Положением Банка России от 26 марта 2007 г. № 302-П.

Строго установленной формы сообщения об ошибочном списании денег со счета нет. Для начала стоит спросить образец такого документа в банке. В некоторых есть свой утвержденный бланк. Разобравшись, банк вернет деньги.

Если деньги были списаны необоснованно, компания вправе взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами. Так поступить позволяет статья 856 Гражданского кодекса РФ. В письменной претензии к банку о данном праве стоит заявить. При этом берется ставка рефинансирования, действующая на день возврата денег.

Если же деньги уже списаны с расчетного счета и зачислены на счет ошибочного контрагента, в его адрес нужно направить письмо с просьбой вернуть ошибочный платеж.

Таким образом, об ошибочном списании денег с расчетного счета важно сообщить в банк в течение 10 дней со дня получения банковской выписки. Если позже — возвращать деньги придется через суд.

Если денежные средства уже зачислены по ошибочным реквизитам получателю на счет, в такую организацию необходимо направить письмо с просьбой вернуть платеж.

 

Задача № 3

 

 

В кредитном договоре содержится условие о праве банка на «досрочное  взыскание кредита при условии, что заемщик просрочит уплату процентов более, чем на 10 дней». В очередной срок – 30 апреля – проценты не были уплачены. 10 мая банк вручил  заемщику уведомление о досрочном взыскании кредита. 12 июня банк предъявил иск о   взыскании с заемщика 1) всей суммы задолженности по кредиту – 100 тысяч рублей, 2) процентов за пользование кредитом по 10 мая,  3) процентов на основании ст.395 ГК РФ  начисленных  на сумму 110 тысяч рублей с 10 мая по 12 июня, 4) неустойки, предусмотренной договором на случай невозврата основной суммы долга в срок в размере 0,5% в день от суммы задолженности за период с 10 мая по дату фактической уплаты суммы основного долга. Оцените законность требований банка. Возможно ли в данной ситуации предъявление иных требований? 

 

Кредитор вправе потребовать досрочного возврата Заемщиками кредита и уплаты процентов / расторгнуть настоящий Договор/отказать в выдаче Кредита по настоящему Договору в случаях:

1. выявления Кредитором  фактов несоответствия действительности какой-либо информации, представленной Заемщиками, которая, по мнению Кредитора, может повлиять на исполнение Заемщиками обязательств по настоящему Договору;

2. наличия просроченной  задолженности по уплате ежемесячных  платежей более 15 (Пятнадцати) календарных дней;

3. невозможности получения  Кредитором Закладной из уполномоченного  государственного органа в течение 7 (Семи) рабочих дней с момента  государственной регистрации Договора  купли-продажи;

4. нарушения сроков внесения  ежемесячных платежей более 3 (Трех) раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждое нарушение незначительно по сумме и/или непродолжительно по сроку;

5. нарушения Заёмщиками  условий настоящего Договора  и/или Закладной и/или Договора  купли-продажи и/или договора  страхования (полиса), заключенного в соответствии с настоящим Договором и/или иных Договоров, заключенных с Кредитором;

6. если выданный Кредит  окажется по различным причинам  в целом либо частично необеспеченным, в т.ч., в случае полной или частичной утраты Объекта недвижимости а также в случае прекращения права собственности Заемщиков на Объект недвижимости и т.д.

Таким образом, на основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 ГК РФ.

 

Список использованных источников

Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации 1993г. (в последней ред. Законов РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008г. № 6-ФКЗ, № 7-ФКЗ) // Российская газета. 1993. 25 декабря; 2009. 21 января.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) от 30 ноября 1994 № 51- ФЗ (в последней ред. 07.07.2013. № 4- ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 130;  Российская газета. 2011. 11 февраля.
3. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002г. № 138-ФЗ (в последней ред. от 23.07.2013г. №389-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 46. Ст. 406. Российская газета. 2010. 31 декабря.
4. Федеральный закон  РФ  от  21.07.1997 № 122 - ФЗ (в последней ред. от 03.05.2013) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»  // Собрание законодательства РФ.  1997. № 52. Ст. 7 – 9;  Российская газета. 2011. 20марта.

Специальная, научная и учебная литература

5. Банковское право Российской Федерация. Особенная часть: Том 1: Учебник Отв. ред. Г.А. Тосунян. – М.: Юристъ, 2012. – 325 с.
6. Гражданское право. Учебник / Под редакцией В.В. Залесского. - М.: МТК Восточный экспресс, 2010. – 307 с.
7. Гражданское право. Учебник / Под редакцией Т.И. Илларионовой, Б.М. Гонгало. - М.: Норма, 2010. – 298 с.
8. Гражданское право. Учебник. Ч.1 / Под редакцией В.П.Мозолина, А.И.Масляева - М.: Норма, 2011. – 301 с.
9. Гражданское право. Том 1./Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М.: «ПБЮЛ Л.В. Рожников», 2011. – 248 с.
10. Долженко А.Н.,  Резников В.Б.,  Хохлова Н.Н., Судебная практика по гражданским делам. – М.: ПБОЮЛ Гриженко Е.М., 2009. – 145 с.
11. Комментарий к ГК РФ, части 1-й / Под. ред. О.И. Садикова – М.:    Юридическая фирма Контракт, ИНФРА, 2011. – 1167 с.
12. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, Закон и право, 2013. – 510 с.

Периодические издания

13. Ерпылева Н.Ю. Механизм правового  регулирования банковской деятельности // Хозяйство и право. – 2012. - № 9

14. Сапожников Н.В. Банковское право  в отраслевом законодательстве // Государство и право. – 2012. - № 2. –  С. 14

15. Турбанов А.В. Банковская система  Российской Федерации // Деньги и кредит. – 2013. - № 12

 

 

 

 

1 Турбанов А.В. Банковская система Российской Федерации // Деньги и кредит. – 2011. - № 12

1 Гадимов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: Постскриптум. – 2011. – С. 164