Коммерческие банки

3.5. По типу выполняемых операций.

 Специализированные банки ограничивают собственную работу небольшой единицей операций или же функционируют в узком секторе рынка, или же обслуживают отдельные сфере экономики (сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, банки поддержки, гарантийные). У многих коммерческих банков ярко выражена отраслевая ориентация.

Универсальные банки выполняют широкий спектр банковских операций, охватывают много секторов денежного рынка и областей экономики. 

3.6. В зависимости от доли иностранных инвестиций в уставном капитале коммерческие банки можно разделить на три группы: коммерческие банки без доли иностранных инвестиций в уставном капитале, совместные банки и иностранные банки.

Совместные банки - банки, чей уставной капитал формируется  за счет средств резидентов и нерезидентов, а уставной капитал иностранных  коммерческих банков формируется исключительно за счет средств нерезидентов, их деятельность регулируется помимо Закона о банках законодательными актами России об иностранных инвестициях - Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности». С одной стороны появление иностранных и смешанных коммерческих банков увеличивает доверие со стороны клиентов, а с другой - снижает темпы развития национальных финансовых институтов и перетягивают часть национального дохода, поэтому напрашивается вывод о необходимости сдерживать экспансию иностранного капитала, как в банковский сектор, так и в реальный сектор экономики. 

3.7. В зависимости  от участия в электронных платежных системах можно классифицировать коммерческие банки следующим образом:

- коммерческие  банки с современными системами передачи и обработки информации. Такой тип банков преобладает в России.

- коммерческие  банки, предполагающие механизм расчета с использованием электронных пластиковых карт. По сравнению с развитыми странами не получили широкого распространения.

- коммерческие банки, позволяющие производить систему расчётов через сеть онлай - www.bankworks.ru. Только начинают развиваться в России. 
 
 
 
 

Классификация коммерческих банков по различным критериям. 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Виды банковских операций. 

В деятельности банков выделяют следующие виды операций: пассивные, активные и комиссионные, включающие посреднические операции.

  При помощи пассивных операций банки аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства - собственные, привлеченные и эмитированные. Источником собственных средств являются: взносы учредителей (долгосрочная ссуда); выручка от продажи акций и облигаций; отчисления от текущей прибыли в резервный фонд; нераспределенная прибыль. Привлеченные и эмитированные средства образуются банками за счет вкладов клиентов на текущие, срочные и сберегательные счета, а также в результате эмиссии кредитных денег. Важную роль в привлечении денежных средств играют межбанковские ссуды, учет и переучет векселей.

Собственные средства составляют малую часть фондов, которыми располагают банки. Обычно у крупных банков доля собственных средств не превышает 10%, причем, чем крупнее банк, тем меньше удельный вес его собственного капитала в сравнении с привлеченным.

  Активные операции направлены на использование образованного денежного фонда с целью получения прибыли. Они подразделяются на: кредитные и инвестиционные. В свою очередь кредитные операции классифицируются по:

признаку срочности - на ссуды до востребования (онкольные), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет);

характеру обеспечения - на учет векселей, ссуды под залог  векселей (вексельные), под залог товаров и товарных документов (подтоварные), недвижимости (ипотечные), ценных бумаг (фондовые и без обеспечения (бланковые)).

 В зависимости от способа погашения выделяют ссуды с единовременным погашением и с возвратом в рассрочку. Выплаты процента производятся сразу при выдаче ссуды, по частям на притяжении всего срока либо в момент погашения. Наряду с кредитом, имеющим фиксированную ставку процента, получили развитие средне- и долгосрочный кредиты с плавающей процентной ставкой. Ссуды классифицируются также по типу заемщика: ссуды предпринимателям, государству, населению, посредникам фондовой биржи, банкам.

  Посреднические операции, тесно переплетаясь с кредитными, породили такую комплексную форму банковского обслуживания, как факторинг; кроме того, значительное развитие получил лизинг.

Факторинг - перепродажа права на взыскание долгов; коммерческие операции по доверенности; услуга, связанная с получением денег за продажу в кредит.

Лизинг - форма долгосрочного договора аренды. Банковские операции с векселями осуществляются в следующих основных формах: учет векселя коммерческим банком, когда банк уплачивает держателю векселя сумму, проставленную на векселе, за вычетом процентов по действующей учетной ставке; ссуды под залог векселя, акцепт, аваль векселей и комиссионные операции с векселями. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы. 

1. Закон Российской  Федерации «О банках и банковской  деятельности»  

2. Федеральный  закон о рынке ценных бумаг  (N 39-ФЗ от 22 апреля 1996 года) 

3. Факторы устойчивого  развития регионов России: книга 3 (монография)/Под ред. Н.И. Горбачева. - СПб.: Питер, 2009, 502 с. 

4. Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. Финансовые  институты, рынки и деньги. - СПб.: Питер, 2000, 752 с.  

5. Костюченко  А.С. Банковская автоматизированная  система безналичных расчётов. // Проблемы экономики №3, 2006, С.259 - 261. 

6. Милюков А.И.  Банковская система России: качество  банковской деятельности и управления // Деньги и кредит. - М., №2, 2006, С.59 - 63. 

7. Тавасиев А.М.  Банковское дело: управление кредитной организацией. - М.: Издательство - торговая корпорация «Дашков и КО», 2007, 668 с.  

8. Хамитов К.И.  Становление современной банковской  системы России. // Вопросы экономических  наук, № 4, 2006, С. 202 - 205. 

9. www.bankworks.ru