Комерційні банки – провідні фінансові посередники на грошовому ринку України

Міністерство  освіти і науки, молоді та спорту України

Чернігівський державний інститут економіки і  управління 
 
 
 

Кафедра банківської справи 
 
 
 
 

Реферат

з дисципліни

«гроші  та кредит»

на тему:

«Комерційні банки – провідні фінансові посередники  на грошовому ринку України» 
 
 
 
 

                                                                                    Виконала

                                                                                    студентка III курсу

                                                                                    групи ФК-083

                                                                                    Пасюра Марина М.

                                                                                    Перевірив викладач:

                                                                                    Сакун Олександра Сергіївна

                                                                                    ________________________ 
 
 

Чернігів, 2011

План 
 

Вступ  

1. Сутність  банківської системи і комерційних  банків

 

2. Операції  комерційних банків

 

3. Функції комерційних  банків

 

4. Проблеми  вдосконалення комерційних банків

 

Висновки 

Список  джерел  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Вступ 

     Тема  реферату займає значне місце в курсі політичної економії, адже за своїм місцем в економічній системі банки найближче стоять до бізнесу, його потреб, його кон’юнктури, що постійно змінюється. Саме тому ринок висуває банк у число основних, ключових сегментів економічного регулювання.

     Актуальність  даної теми полягає в тому, що вона дозволяє розібратися з проблемою  розвитку комерційних банків як складової  фінансової банківської системи  України та її економічного зростання  взагалі. Адже саме через фінансову систему здійснюється процес акумуляції фінансових ресурсів суспільства і забезпечується їх найефективніше і раціональне використання. Звідси походить провідна роль таких фінансових інститутів у суспільстві як комерційні банки.

     Сьогодні  вони здатні запропонувати клієнту  до 500 видів різноманітних банківських продуктів та послуг. Однією з найважливіших функцій системи комерцiйних банкiв є управлiння грошовим обiгом у країні, а також здатність “робити гроші” — розширювати кредитні ресурси народного господарства, через що їх часто називають “фабриками кредиту”, а також рiзноманiтнi послуги у виглядi надання гарантiй, доручень, консультацій, управлiння майном тощо.

     Мета  реферату — дослідити діяльність комерційних банків в ринковій економіці, дати визначення банку як унікального явища економічного життя, проаналізувати структуру банківської системи, яка виконує функції "кровоносної системи" економіки, дати оцінку їх впливу на формування ринкової соціально-орієнтованої економіки в Україні і показати перспективи розвитку.

     Об’єктом  дослідження є саме комерційні банки, а предметом – операції, які  вони виконують, їх функції, значення в  економіці країни, а також проблеми їх розвитку і удосконалення. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Сутність банківської системи і комерційних банків 

     Сучасний стан розвитку економіки України потребує постійної уваги до банківської системи в цілому і комерційних банків зокрема, проведення політики, спрямованої на створення сприятливих умов для їх стабільного та ефективного функціонування. Ця потреба обумовлюється тим, що банківська система України - одна з найважливіших і невід’ємних структур ринкової економіки і є одним з основних чинників політики економічного зростання. Адже через неї здійснюється процес акумуляції фінансових ресурсів суспільства і забезпечується їх найефективніше і раціональне використання.

     Банкiвська  система — законодавчо визначена, чiтко структурована сукупність фiнансових посередників грошового ринку, якi займаються банкiвською дiяльнiстю.

     Банкiвська система виникає не внаслідок механічного поєднання окремих банкiв, а будується по заздалегідь виробленій концепції, в межах якої відводиться мiсце кожному виду банкiв i кожному окремому банку.

     В такому тлумаченні банкiвська система  не включає небанківські фiнансовi iнститути грошового ринку. Цим вона помiтно вiдрiзнясться вiд кредитної системи. до складу останньої включають всiх посередників грошового ринку — як банкiвських, так i небанківських.

     Необхiднiсть, формування банківської системи, як особливої структури, визначається двома групами причин:

• пов’язаних з необхідністю здійснення суспільного нагляду i регулювання банківської дiяльностi, узгодження комерцiйних iнтересiв окремих банкiв з загальносуспільними iнтересами — забезпеченням сталостi грошей i стабільної роботи всiх банкiв;
• пов’язаних з функціонуванням грошового ринку, забезпеченням збалансованості попиту i пропозиції на грошовому ринку i в кожному його секторi.

   За своєю структурою банкiвськi системи рiзних країн iстотно вiдрiзняються. Разом з тим є ряд ознак, якi властивi всiм банківським системам, що функцiонують в ринковiй економiцi. Це, перш за все, дворівнева побудова.

   На  першому рiвнi знаходиться один банк (або декілька банкiв, об’єднаних спільними цiлями i завданнями). Такiй установi надається статус Центрального банку. Законом визначено підзвітність Національного банку України (НПУ) безпосередньо Верховній Раді України. На нього покладається вiдповiдальнiсть за вирішення макроекономічних завдань в грошово-кредитній сферi.

   Його  основними функціями є:

• грошово-кредитне регулювання економіки;
• емісія валюти країни і забезпечення обiгу;
• контроль за дiяльнiсть кредитних установ;
• акумуляція і зберігання резервів кредитних установ;
• кредитування комерцiйних банкiв;
• кредитно-розрахункове обслуговування уряду;
• зберігання та проведення операцiй iз золотовалютними за пасами i резервами.

   На  другому рiвнi банкiвської системи знаходяться решта банкiв, якi в Україні прийнято називати комерцiйними банками. На вiдмiну вiд центрального комерцiйнi банки покликанi обслуговувати економiчні суб’єкти — учасникiв грошового обiгу: фірми, сiмейнi господарства, державнi структури. через ці банки система обслуговує господарство вiдповiдно до задач, що випливають з грошово-кредитної полiтики центрального банку. Тому комерцiйнi банки можна розглядати як фундамент всiєї банкiвської системи вершиною якої є центральний банк.

   Вони  утворюються як акцiонернi товариства або на пайових засадах i є кредитними установами унiверсального характеру. Їх часто називають “фінансовими універмагами”. Питання про те, що таке банк, не є таким простим, як це здається на перший погляд. Кажуть, що банк - це сховище грошей. Але таке життєве тлумачення банку не тільки не розкриває його суті, а й приховує його дійсне призначення в народному господарстві. Тому необхідно докладніше роздивитися те, з чого складається дійсна сутність банку.

   Банк  як установа або організація є  найбільш масовим уявленням про  банк. Слід відмітити, що він хоча і  виконує суспільну місію і  є суспільною організацією, але історично  був справою приватної особи  і лише потім, із розвитком банківської  справи, особливо в сучасних умовах господарювання, перетворився у великі, середні та малі об'єднання. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Операції  комерційних банків 

     Банк  може здійснювати операції, передбачені  Законом "Про банки і банківську діяльність", Стаття 3 , Статутом банку.

     Сьогодні  комерційний банк може запропонувати  клієнту до 200 видів різноманітних банківських продуктів і послуг. Широка диверсифікація операцій дозволяє банкам зберігати клієнтів і залишатися рентабельними навіть при надто несприятливій господарської кон’юнктурі. Але далеко не всі банківські операції повсякденно присутні і використовуються в практиці конкретного банківського закладу (наприклад, виконання міжнародних розрахунків чи трастові операції ). Але є певний базовий набір, без якого банк не може існувати і нормально функціонувати. До таких операцій, що конструюють діяльність банка відносять :

Прийом  вкладiв (депозитiв) вiд юридичних i фiзичних осiб.

Відкриття та ведення поточних рахункiв і  банкiв кореспондентів, переказ грошових коштiв з цих рахункiв за допомогою  платіжних інструментів та зарахування коштiв на них.

Розміщення  залучених коштiв від свого iменi, на власних умовах та на

власний ризик.

     Систематичне  виконання зазначених функцій і  створює той фундамент, на якому  базується робота банка. Вони володіють  унікальною спроможністю створювати засоби платежу, що використовуються в господарстві для організації товарного обігу і розрахунків.

     Спроможність  комерційних банків збільшувати  і зменшувати депозити і грошову  масу широко використовується центральним  банком, який через систему обов'язкових  резервів управляє динамікою кредиту.

     Крім виконання базових функцій, банки пропонують клієнтам безліч інших фінансових послуг:

1. Операцi з валютними цiнностями.

2. Емісію  власних цiнних паперiв.

3. Організацію  купiвлi та продажу цiнних паперiв за дорученням клiєнтiв.

4. Операцi на ринку цiнних паперiв вiд свого iменi (включаючи андеррайтинг).

5. Надання  гарантій доручень та iнших зобов’язань вiд третiх осiб, якi

передбачають  х виконання у грошовiй форми.

6. Придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовiй формi за

поставленi товари чи наданні послуги, приймаючи на себе ризик виконання

таких вимог та прийом платежiв (факторинг)

7. Лiзинг.

8. Послуги  з відповідального зберiгання  та надання в оренду сейфів для

зберiгання цiнностей і документiв.

9. Випуск, купівлю, продаж, обслуговування  чекiв, векселiв та інших

оборотних платіжних iнструментiв.

10. Випуск  банкiвських платіжних карток i здiйснення операцiй з

використанням цих карток.

11. Надання  консультаційних та інформаційних  послуг щодо їх операцiй.

     Операцїi приймання вкладів (депозитiв) вiд юридичних i фiзичних осiб, вiдкриття та ведення поточних рахункiв, розміщення залучених коштів належать виключно до банкiвських операцiй, здійснювати якi в сукупностi дозволяється тільки юридичним особам, що мають банківську лiцензiю. Iншi юридичнi особи мають право здiйснювати тiльки двi останні операцiї на пiдставi ліцензії на здійснення окремих банкiвських операцiй, а iншi операції та угоди, передбаченi цiєю статтею, можуть здiйснювати у порядку, визначеному законами України.

Усi банківські операцiї відображаються окремими статтями в балансі комерційного банку. Залежно від того, в якій частині балансу вони обслуговуються, їх прийнято поділяти на пасиви та активи.