Эволюция форм и видов денег

Даже при слитковом обращении денег можно обнаружить информацию в виде штемпеля государства о пробе и весе слитка. Однако регулярными эти данные стали при переходе от денег «по весу» к деньгам «по счету» -- к монетам, которые сделались важнейшим средством массовой информации, самым распространенным и самым авторитетным. Это замечательные свидетели истории, нередко даже более точные и достоверные, чем летописи. По размерам, виду, металлу можно проследить не только развитие техники, искусства, но и события, происходящие в период чеканки монет. жених времен народы посредством рисунков и надписей на монетах стремились изобразить важнейшие детали жизни общества на определенном этапе развития, восточных народов была широко распространена чеканка монет с зодиакальной символикой, изображением персонажей двенадцатилетнего животного цикла. По монете Древней Руси можно судить о важных деталях борьбы против Золотой Орды, истории Медного бунта, реформ Петра I и т.д. Недаром историю сравнивают с мешком денег. Так, на лицевой стороне монет Владимира Святославича, появившихся после Крещения Руси (988 г.), изображен князь, на оборотной (как на византийских золотых солодах - Христос Пантократор (вседержитель). На более поздних сребрениках оборотную сторону занимал трезубец (родовой знак Рюриковичей) или двузубец, особый для каждого князя.

Одновременно с информационным усиливается и правовое значение денег: чеканка монет монополизируется государством. В личных интересах -- для повышения престижа и саморекламы -- государи начинают прибирать чеканку монет в свои руки.

Есть выражение: «Если природа создает металлы, то король создает монеты (древнегреческий философ Аристотель (382--322 до н.э.) сказал, что монета существует не по природе, а по установлению... и в нашей власти изменить или вывести из употребления». По имеющимся источникам, первые золотые монеты изготовлены в государстве Малой Азии -- Лидии по приказу царя Гигеса (7 в. до н.э.). Первым, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский. Штемпелем государства удостоверялись проба монет и вес.

Важнейшее ее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками.

Полноценных денег,-- гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации возвращались в обращение.

2.2 Неполноценные деньги

В ходе эволюции человечества, особенно в XIX--XX веках, полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами. Из-за все большего отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало все труднее его обеспечивать за счет дорогостоящих золотых монет, в частности из-за неудобства их использования при мелких сделках. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег -- неполноценным деньгам, другими словами, заменителям денег, знакам денег.

Разнообразные их виды формировались путем «трудных проб и ошибок», нередко сопровождаемых волнениями народных масс, например Медным бунтом, произошедшим 25 июля 1662 года в Москве.

Бунт был вызван резким ухудшением положения населения в связи с проводимой при царе Алексее Михайловиче денежной реформой. Для покрытия расходов на ведение русско-польской войны 1654--1667 годов было выпушено в обращение большое количество медных монет, приравненных к стоимости серебряных. Это привело к обесценению денег (в 1662 г. за 1 серебряную монету давали 15 медных), резкому росту иен, изготовлению фальшивых медных монет.

Бунт был жестоко подавлен, однако была прекращена и чеканка медных монет, которые в 1663 г. были выкуплены у населения по курсу 100 медных копеек за 1 серебряную.

Наряду с использованием полноценных денег их противоположная форма существовала многие столетия и, в конечном счете, в XX веке вытеснила первые. Данный процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

закона соответствия производственных отношений характеру и уровню развития производительных сил;

закона экономии общественного труда, требующего экономии издержек денежного оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег.

Предпосылками (факторами) этого перехода явились:

объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения;

развитие кредитных отношений;

укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;

рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Весьма распространена классификация неполноценных денег по двум видам: наличные и безналичные. Первыми появились безналичные деньги. Ими стали векселя, применяемые еще в античные времена. Однако на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться лишь в XII--XVI веках. Неполноценные наличные деньги имеют длительную историю:

¦ стирание монет и соответственно постепенное расхождение их номинала с реальной стоимостью;

По подсчетам специалистов, в среднем за год золотая монета теряла 0,07% собственного веса, что за 2600 лет обращения составило около 2000 тонн золота.

сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного дохода;

выпуск бумажных денег с принудительным курсом в аналогичных целях -- для получения эмиссионного дохода как разности между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на печатание, а также выпуск банкнот банками.

Система обращения бумажных денег установилась в конце I, начале II тысячелетия новой эры в Китае -- стране, где были созданы немаловажные предпосылки для этого: изобретение бумаги (100 г.) и печатного станка (50 г.). Выпускаемые вначале под названием «добровольные монеты», а затем «ценные бумажные монеты», они являлись денежными знаками и свободно циркулировали в стране, но без всякой гарантии обеспечения золотым запасом или товарами. «Бумажная монета» представляла собой квадратный кусок бумаги, на одной стороне которого делалась надпись об имени императора и его династии, а на другой стороне помешался следующий текст: «По просьбе правления Сокровищницы постановлено, что эта бумажная монета, носящая настоящую надпись и скрепленная печатью царствующей династии, имеет ценность и должна приниматься как настоящая медная монета. Всякому, кто нарушит эти правила, будет отрублена голова». Позже, в XIII веке, бумажные деньги были выпушены в Персии, в XIV веке -- в Японии. К 1500 году правительство Китая прекратило выпуск денег из-за чрезмерного количества и обесценения «бумажных монет», хотя частные банки это не останавливало.

Постепенное вытеснение полноценных денег их заменителями, в частности бумажными деньгами, было необходимым и закономерным. «Процесс пошел» только с развитием капитализма, способствовавшего усилению государства, углублению товарно-денежных отношений во всех их формах, особенно кредитных отношений.

При капитализме бумажные деньги впервые были выпушены в Швеции (1641 г.), позднее -- в североамериканской колонии Англии Массачусетсе (1690 г.) для выплаты жалованья солдатам, а затем для покрытия и других расходов. Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах: в 1 701 году -- во Франции, в 1 769 году -- в России, в конце XVIII века -- в Англии.

Введение государством бумажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспрепятственным и неограниченным их приемом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу, т.е. соотношению с представляемым бумажными деньгами золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны. Это поначалу вызвало доверие к бумажным деньгам со стороны населения и породило их широкое применение, более удобное по сравнению с применением золотых монет. Население в любую минуту могло потребовать золото в обмен на бумажную ассигнацию. В рассказе Джека Лондона (1876--1916) «Смок Беллью» есть такая фраза: «Десять долларов в золотом песке» -- в противопоставление ассигнации.

Однако с самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости -- размен на золото согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми так богата история, требовали больших расходов, покрываемых выпуском бумажных денег, что наряду с потерей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и как следствие -- к пассивным платежным балансам (увеличивающим потребность в золоте), вызывающим крупную девальвацию.

Так бумажные деньги, возникшие как бумажные знаки (представители) золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом. В связи с этим, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице центрального банка) выпуска другого вида неполноценных наличных денег -- банкнот, в конечном счете переродившихся в бумажные деньги (см. далее), к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась. Исключение составляют лишь отдельные страны, например США, где эмитируются казначейские билеты, причем только в целях размена банкнот. Финансирование государственных расходов осуществляется за счет выпуска государственных облигаций и казначейских векселей, приносящих инвесторам определенный доход. Иными словами, произошла трансформация бумажных денег в один из видов «квазиденег» («почти» денег) -- государственные ценные бумаги.

2.3 Свойства неполноценных денег

Выше, при рассмотрении полноценных денег, были отмечены их характерные свойства. Какими же свойствами обладают неполноценные деньги? Уже, исходя из названия, можно судить, что они являются прямо противоположными свойствам полноценных денег. Главная отличительная особенность -- практически отсутствует внутренняя стоимость неполноценных денег и соответственно:

1) их номинальная стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоставима;

2) они подвержены обесценению;

3) их физически невозможно использовать как товар.

В силу этих свойств современных представителей денег утрачено преимущество полноценных денег -- автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Значит, возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению. Эти меры превратились в неотъемлемую часть комплекса методов государственного регулирования экономики, главным институтом которой стал центральный банк. Вместе с тем есть для этого и объективная возможность. Она заключается в том, что превалирование кредитных денег, а в настоящее время достигнуто полное их господство почти во всех странах, создало одностороннюю эластичность денежного обращения, т.е. изменение (расширение или сжатие) посредством операций главным образом банковской системы (сферы создания кредитных денег): центрального банка -- с помощью монопольного выпуска банкнот; коммерческих банков -- в виде выпуска кредитных орудий обращения.

В современных условиях эластичность денежного обращения резко увеличилась в связи с развитием и невиданным ускорением безналичных расчетов (нередко в режиме реального времени, приближающем эти расчеты к платежам наличными деньгами), а также в результате расширения депозитной и банкнотной эмиссии, в свою очередь обусловливаемого возрастанием внутреннего и внешнего экономического оборота «Деньги, кредит, банки» под ред. проф. О.И. Лаврушина Москва 2006 с.47.

Продолжая сопоставление полноценных (реальных) денег с их заменителями, следует выяснить, какова их природа. По мнению большинства ученых, современные деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т.е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды. Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром. Есть и такая точка зрения: деньги -- специфический, своеобразный денежно-кредитный товар, поскольку они активно «торгуются» на рынке. Безналичные деньги «покупаются» банком в виде депозитов до востребования, а затем «продаются», например в виде кредитов; наличные деньги покупаются и продаются в обменных валютных пунктах или отделах банков. Данная точка зрения вызывает сомнение, ибо в первом случае имеют место кредитные, а во втором -- обменные операции.

Очевидна правовая сторона современных денег. Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги: сначала -- неполноценные монеты, заставляя принимать их за полноценные (к примеру, фунт стерлингов намного «похудел» с того времени, когда номинал совпадал с реальным содержанием -- фунтом серебра); затем -- выпускаемые им бумажные деньги. Далее, как уже отмечалось, государство монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссии всех денег (наличных и безналичных). Следует отметить, что четкое однозначное толкование правовой стороны различных видов современных денег, в первую очередь безналичных, имеет большое практическое значение г. позиции защиты прав собственности.

Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.

В современных условиях чрезвычайно усилилась информационная составляющая денег: деньги -- это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Откуда? Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах. В таблице 2.1 приведена классификация форм и видов денег.

2.4 Кредитные деньги

Более твердой и надежной оказалась почва у кредитных денег -- представителей стоимости, создаваемых на базе кредита, по определению обязанных своим происхождением кредиту и кредитным операциям. Как отмечают экономисты, кредитные деньги -- собирательное понятие. И, действительно, кредитные деньги подразделяются на две группы:

небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита -- векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);

банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (пока зародышевый вид наличных денег).