Эволюция денежной системы Росии

     Денежная  система представляет собою единую в масштабах страны информационно-управляющая  систему движения и использования  особого информационного объекта  – денег, с помощью которых  осуществляются многообразные задачи учета и управления обществом, экономическими субъектами и физическими лицами.

     В Российской Федерации допускаются  к функционированию две денежные системы – национальная и нерезидентная (валютная).

     В национальной денежной системе используется единственный вид денежной информации – национальные деньги. Эта денежная система является замкнутой внутри территории страны и не имеет выхода за ее пределы.

     В валютной денежной системе могут  использоваться несколько видов  денежной информации – нерезидентных  денег (валют).

     Данное  положение может быть изменено лишь в рамках межгосударственных соглашений с иными странами об использовании  российской национальной валюты в финансовом общении между Россией и этими  странами или в рамках использования  российских денег во внутреннем денежном обороте этих стран.

     Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также  предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях  Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы  по приему и выдаче наличных денег  и резервные фонды денежных билетов  и монет.

     Резервные фонды денежных билетов и монет  – это запасы не выпущенных в  обращение билетов и монет  в хранилищах Центрального банка. Эти  фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает  их величину исходя из размера оборотной  кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

     Образование резервных фондов позволяет удовлетворять  потребности народного хозяйства  в наличных деньгах, оперативно обновлять  денежную кассу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

     Банк  России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере  денежного обращения. В отличие  от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном  обращении, когда знаки стоимости  оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать  определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     2.2 Элементы отечественной денежной системы

     Принципы  построения денежной системы отражаются в других элементах денежной системы, во всей их совокупности и влияю  на них.

     Рассмотрим  их:

- Наименование денежной единицы. Этот элемент денежной системы, как правило, складывается исторически, однако в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. В России в период 1822-1947г.г. существовали два наименования денежной единицы- «рубль» и «червонец». После денежной реформы 1947г. и вплоть до нашего времени в Росси сохранилось единое название национальной денежной единицы- «рубль», что было закреплено в принятом Парламентом страны законе «О денежной системе РФ» и законе «О Центральном банке РФ».

- Порядок обеспечения денежных знаков. Государственным законодательством устанавливается, что в качестве обеспечения могут служить товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других финансовых учреждений. Использование других видов обеспечения или нарушение основных правил оформления банками не должно допускаться.

- Эмиссионный механизм. Он представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производится через расчетно-кассовые центры Центрального банка. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-касовые банки.

- Структура денежной массы в обороте. Она рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

- Порядок прогнозного планирования денежного оборота. Такой порядок включает систему прогнозирования планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы, совокупность показателей, определенных с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана.

- Механизм денежно-кредитного регулирования. Этот механизм представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования, права и обязанности органов, осуществляющие денежно-кредитное регулирование, задачи и объекты денежно- кредитного регулирования.

- Порядок установления валютного курса или котировке валют. Это означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютах другой страны. До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса, исходя из золотого содержания различных валют. Однако поскольку в настоящее время ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, сейчас используется способ котировки учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярный способ котировки основан на «корзинке» валют, при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзинку».

- Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением этого порядка возлагаются на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание хозяйств. Современные денежные системы не статичны. Они продолжают развиваться, становясь все более экономичными и эффективными. Общей тенденцией для денежных систем разных стран является расширение применения современной вычислительной компьютерной, электронной техники в организации денежного оборота. Все более широко используется понятие «электронные деньги», представляющие собой уже не записи на бумажных носителях информации, а записи в форме электронных символов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это позволяет значительно повысить долю безналичного оборота в совокупном денежном обороте ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, добиться существенной экономии издержек обращения.

     2.3 Состояние, динамика и проблемы развития денежной системы

          Денежная система России продолжает  переживать глубокий кризис, что  обусловлено общим расстройством  экономики страны, связанным с  резкий падением эффективности  производства, значительным ростом  цен, кризисным состоянием финансово-кредитной  системы, огромными дефицитами  бюджетов, внутренним и внешним  долгом. Денежная масса, функционирующая  в стране, не обеспечивалась товарно-материальными  ценностями.

     В результате кризисного состояния российской денежной системы нарушены функции  национальной денежной единицы:

1. Как средства обращения. В обращении наряду с официальной денежной единицей почти параллельно действует доллар США, а также огромное количество псевдоплатежных средств (сертификаты, налоговые обязательства, варранты и др.). В результате денежная масса неоправданно возрастает, а роль Банка России как регулятора денежного обращения снижается. Это ведет к обесценению рубля;
2. Как средства платежа. Переход к рыночной экономике в России ознаменовался таким новым явлением, как неплатежеспособность. Неплательщиками становятся физические и юридические лица, а также государство, которое задерживает оплату по своим заказам, выплату заработной платы работникам бюджетной сферы, пенсий, пособий, стипендий.

     Неплатежи вызваны целым рядом причин, в  том числе использованием в широких  масштабах налично-денежного оборота, ослаблением расчетно-платежной  дисциплины, расширением внебанковского оборота (оборот теневой экономики). Не последнюю роль в этом процессе играет рост потребности в денежных средствах для оборота. В целом  все это приводит к расстройству всей платежной системы.

3. Как средства сбережения. Из-за постоянного обесценения российская валюта потеряла способность накапливаться и сберегаться. Функцию сокровища выполняет доллар США. Ежегодно у физических лиц оседает иностранной валюты в наличной форме до 10-15 млрд, что составляет до 10% денежных доходов.

     Постольку, поскольку в течение последних  лет принимались разнонаправленные решения относительно достижения результата (при которых спад замедляли за счет эмиссии, а инфляцию снижали за счет ограничения денежной массы), то в экономике продолжались и спад, и наращивание денежной массы. Все это привело к тому, что масштаб цен изменился примерно в 10 тыс. раз. Очевидно, что процесс стагфляции, когда денежная масса растет в условиях спада производства, будет продолжаться до тех пор, пока либо не ограничат рост цен на продукцию производителей-монополистов, либо не сформируется конкурентная среда.

     Таким образом, главная задача для решения  проблемы прекращения спада производства и обеспечения экономического роста  состоит в обеспечении адекватного  уровню ВВП объема денежной массы. Поэтому  и за счет соответствия товарно-денежных масс можно решить многие сегодняшние  проблемы, включая рост ВВП. Но в  условиях бесконтрольно растущих свободных  цен, которые реагируют на изменение  объема денежной массы в обращении (при отсутствии серьезной конкуренции), мера по упорядочению скорости денежного  обращения даст только кратковременный  эффект. 
 
 

3. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

     Анализ  динамики основных макроэкономических показателей за последние шесть  лет реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический  рост невозможно без решения проблемы соответствия объема денежной массы  потребностям экономики.

     По  сути, сегодня имеется три варианта развития.

     - Если будут сохранены свободные  цены во всех секторах, то при  дальнейшем жестком ограничении  денежной массы (способствующем  снижению инфляции) в экономике  еще ряд лет будет продолжаться  спад производства, хотя и меньшими  темпами, то есть попытки сдерживать  инфляцию будут еще больше  уменьшать объем ВВП.

     - Если же при свободных ценах  будет взят курс на финансовое  стимулирование экономики, то  при реальном росте мы будем  еще некоторое время (до появления  высококонкурентной среды) жить  при достаточно высокой инфляции

     - Если ограничить цены на продукцию  производителей-монополистов и добавить  наличных денег до уровня совокупной  цены всех товаров и услуг  то эта мера за счет оптимального  повышения платежеспособного спроса  не только сможет расшить неплатежи,  но и позволит предприятиям  самостоятельно обеспечивать производственные  циклы без дорогостоящих кредитов  коммерческих банков, что автоматически  понизит процентную ставку. Именно этот вариант является наиболее предпочтительным для нынешнего периода развития, поскольку решает одновременно две противоречивые задачи: снижение инфляции и рост производства.

     Денежная  система, в целом отражая общее  состояние развития в стране и  переживая серьезное расстройство, нуждается в качественном ее реформировании, которое невозможно без укрепления экономического базиса и всей финансово - кредитной системы, в частности:

     1) ограничения налично-денежного обращения  и расширения безналичного оборота; 

     2) гибкого регулирования денежной  массы через воздействие на  денежный мультипликатор, рынок  ценных бумаг, с использованием  инструментов Банка России;

     3) восстановления функций рубля  как средства обращения и платежа  путем урегулирования проблемы  неплатежей, просроченной задолженности  предприятий друг другу.