Экономические основы деятельности банка

 

Статья 12. Государственная регистрация  кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций(в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим  Федеральным законом специального порядка государственной регистрации  кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. За государственную  регистрацию кредитных организаций  взимается государственная пошлина  в порядке и в размерах, которые  установлены законодательством  Российской Федерации.

Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России.

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России .

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная  организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой  лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а  также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный  бюджет. Взыскание производится в  судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.

Статья 14. Документы, необходимые для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций.

Для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление  с ходатайством о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций; в заявлении  также указываются сведения об  адресе (месте нахождения) постоянно  действующего исполнительного органа  кредитной организации, по которому  осуществляется связь с кредитной  организацией;

2) учредительный  договор (подлинник или нотариально  удостоверенная копия), если его  подписание предусмотрено федеральным  законом;

3) устав  (подлинник или нотариально удостоверенная  копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей  (участников) кредитной организации,  протокол собрания учредителей  (участников), содержащий решения  об утверждении устава кредитной  организации, а также кандидатур  для назначения на должности  руководителя кредитной организации  и главного бухгалтера кредитной  организации. Порядок составления  бизнес-плана кредитной организации  и критерии его оценки устанавливаются  нормативными актами Банка России;

5) документы  об уплате государственной пошлины  за государственную регистрацию  кредитной организации и за  предоставление лицензии на осуществление  банковских операций при создании  кредитной организации;

6) копии  документов о государственной  регистрации учредителей - юридических  лиц, аудиторские заключения о  достоверности их финансовой  отчетности, а также подтверждения  налоговыми органами выполнения  учредителями - юридическими лицами  обязательств перед федеральным  бюджетом, бюджетами субъектов Российской  Федерации и местными бюджетами  за последние три года;

7) документы  (согласно перечню, установленному  нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения  средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный  капитал кредитной организации;

8) анкеты  кандидатов на должности руководителя  кредитной организации, главного  бухгалтера, заместителей главного  бухгалтера кредитной организации,  а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного  бухгалтера, заместителей главного  бухгалтера филиала кредитной  организации. Указанные анкеты  заполняются этими кандидатами  собственноручно и должны содержать  сведения, установленные нормативными  актами Банка России, а также  сведения:

 о  наличии у этих лиц высшего  юридического или экономического  образования (с представлением  копии диплома или заменяющего  его документа) и опыта руководства  отделом или иным подразделением  кредитной организации, связанным  с осуществлением банковских  операций, не менее одного года, а при отсутствии специального  образования - опыта руководства  таким подразделением не менее  двух лет;

о наличии (отсутствии) судимости.

Статья 15. Порядок государственной регистрации  кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций

При представлении  документов, перечисленных в статье 14 настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям кредитной  организации письменное подтверждение  получения от них документов, необходимых  для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех предусмотренных  настоящим Федеральным законом  документов.

Банк  России после принятия решения о  государственной регистрации кредитной  организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и  документы, необходимые для осуществления  данным органом функций по ведению  единого государственного реестра  юридических лиц.

На основании  указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых  сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк  России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного  регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный  реестр юридических лиц записи о  кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием  произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного  капитала кредитной организации  и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной  организации в единый государственный  реестр юридических лиц.

Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в  суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает  зарегистрированному банку, а при  необходимости - и небанковской кредитной  организации корреспондентский  счет в Банке России. Реквизиты  корреспондентского счета указываются  в уведомлении Банка России о  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного  капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Статья 16. Основания для отказа в государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче ей лицензии на осуществление  банковских операций

Отказ в  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим  основаниям:

1) несоответствие  кандидатов, предлагаемых на должности  руководителя кредитной организации,  главного бухгалтера кредитной  организации и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным  федеральными законами и принимаемыми  в соответствии с ними нормативными  актами Банка России. Под несоответствием  кандидатов, предлагаемых на указанные  должности, этим квалификационным  требованиям понимаются:

отсутствие  у них высшего юридического или  экономического образования и опыта  руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства  таким отделом, подразделением;

наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

совершение  в течение одного года, предшествовавшего  дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации  кредитной организации, административного  правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать  дела об административных правонарушениях;

2) неудовлетворительное  финансовое положение учредителей  кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

3) несоответствие  документов, поданных в Банк России  для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских  операций, требованиям федеральных  законов и принимаемых в соответствии  с ними нормативных актов Банка  России;

4) несоответствие  деловой репутации кандидатов  на должности членов совета  директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным  федеральными законами и принимаемыми  в соответствии с ними нормативными  актами Банка России, наличие  у них судимости за совершение  преступления в сфере экономики.

Статья 20. Основания для отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций

В соответствии с пунктом 1 статьи 18 Федерального закона от 27.07.2010 N 224-ФЗ, вступающего в силу по истечении трех лет после дня  официального опубликования, часть  первая статьи 20 данного Федерального закона будет дополнена пунктом 11 следующего содержания:

11) неоднократного  нарушения в течение одного  года требований Федерального  закона "О противодействии неправомерному  использованию инсайдерской информации  и манипулированию рынком и  о внесении изменений в отдельные  законодательные акты Российской  Федерации" и принятых в  соответствии с ним нормативных  правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным  законом."

Банк  России может отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление  банковских операций в случаях:

1) установления  недостоверности сведений, на основании  которых выдана указанная лицензия;

2) задержки  начала осуществления банковских  операций, предусмотренных этой  лицензией, более чем на один  год со дня ее выдачи;

3) установления  фактов существенной недостоверности  отчетных данных;

4) задержки  более чем на 15 дней представления  ежемесячной отчетности (отчетной  документации);

5) осуществления,  в том числе однократного, банковских  операций, не предусмотренных указанной  лицензией;

6) неисполнения  федеральных законов, регулирующих  банковскую деятельность, а также  нормативных актов Банка России, если в течение одного года  к кредитной организации неоднократно  применялись меры, предусмотренные  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", а также неоднократного  нарушения в течение одного  года требований, предусмотренных  статьями 6 и 7 (за исключением  пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации  (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем".

7) неоднократного  в течение одного года виновного  неисполнения содержащихся в  исполнительных документах судов,  арбитражных судов требований  о взыскании денежных средств  со счетов (с вкладов) клиентов  кредитной организации при наличии  денежных средств на счетах (во  вкладах) указанных лиц;