История возникновения денег

     В вексельном обороте может участвовать  неограниченное количество лиц, поскольку  вексель передается как средство платежа и в порядке переуступки права требования указанной суммы.

     Разновидностью  кредитных денег считается банкнота. Она возникла в конце XVII в. Владелец слитка золота или золотых монет мог оставить эти сокровища в респектабельном банке (позднее в центральном банке). После определения проб и тщательного взвешивания банк выдавал расписку о принятии золота на хранение. Эта «банковская записка», или как ее стали называть банкнота (bank note), была очень удобна в использовании. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменяна на депонированный ранее металл. Со временем банкнота все больше становилась похожа на бумажные деньги.

     Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банковских вкладов и безналичных  расчетов, связано с чеком. Чек – это письменный приказ владельца счета банку уплатить наличными или перевести на счет подателя чека указанную в нем сумму денег.

     В основном чеки бывают денежными и  расчетными. По денежным чекам получают наличные деньги в банке. Расчетные  чеки носят характер ордера.

     Таким образом, переход от металлических  денег к бумажным обусловлен рядом  причин.

1. Металлическое денежное обращение обходится слишком дорого и с развитием капитализма становится по существу невозможным, так как добыча драгоценных металлов отстает от роста потребности хозяйства в средствах обращения.
2. Стирание и естественный износ монет.
3. Порча монет государственной властью (ремедиум) и фальшивомонетчиками (начиная с рабовладельческого строя).
4. Выпуск бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов.

        Самостоятельность функционирования денег значительно  расширилась при появлении безналичных  расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.

        Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку чеков.

        В 50-е годы начался  поиск более экономичных форм платежей, который усилился в 60-70 годы благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического процесса. Впервые в США в 1959 г. Bank of America ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и внедрения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих абонентов с помощью дистанционных устройств – выносных пультов-терминалов[9].

        Механизация и автоматизация  банковских операций, переход к использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

        На базе внедрения  ЭВМ в банковское дело возникала  возможность замены чеков кредитными и дебетовыми карточками. Это –  средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время используются в основном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки.

     Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют вещественного выражения  и представляют собой всего лишь информацию, записанную в специализированных банках данных (в денежных банках)[10].

     В отличие от денег на всех иных носителях, являющихся, как известно, анонимными, электронные деньги являются полностью  именными. Каждая денежная единица, распространяющаяся в обществе, имеет своего владельца.

     Второй важной особенностью электронных денег является их интернациональный, мировой характер. В системе электронных денег не может существовать национальных денег.

     Сейчас  существует развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров «карточного» бизнеса – компаний MasterCard/Europay.

     Таким образом, можно выделить основные этапы  истории развития денег:

     - Первый этап – появление денег  с выполнением их функции случайными  товарами;

     - Второй этап – закрепление  за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самыми продолжительным);

     - Третий этап – этап перехода  к бумажным или кредитным деньгам;

     - Четвертый этап – постепенное  вытеснение наличных денег из  оборота, вследствие чего появились  электронные виды платежей.

 

2 ИСТОРИЯ МИРОВЫХ  ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ 

     Форма организации денежного обращения  в стране, сложившаяся исторически  и закрепленная национальным законодательством, называется денежной системой. Денежные системы сформировались в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период.

     Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги; как товар – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

• системы металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, в кредитные деньги размены на металл;
• системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.

     В зависимости от металла, который  в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного  обращения различают биметаллизм  и монометаллизм.

     Биметаллизм – денежная система, при которой  роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

     При использовании системы двойной  валюты государство фиксировало  соотношение между металлами.

     Биметаллизм был широко распространен в XVI – XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения – так называемого Латинского монетного союза[10]. В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из металлов с заранее оговоренным соотношением между золотом и серебром.

     Однако  биметаллическая денежная система  не соответствовала требованиям  экономических отношений развитого машинного производства.

     Развитие  промышленности потребовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место  монометаллизму.

     Монометаллизм – денежная система, при которой  один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости размены на драгоценные металлы.

     Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как  тип денежной системы сложился в  Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен в 1816 г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX века.

     В зависимости от характера размена  знаков стоимости на золото различают  три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

     Золотомонетный  стандарт наиболее соответствовал требованиям  капитализма периода свободной  конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой  торговли и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими чертами:

     - во внутреннем денежном обращении  страны находится полноценная  золотая монета, золото выполняет  все функции денег;

     - разрешается свободная чеканка  золотых монет для частных  лиц;

     - находящиеся в обращении неполноценные деньги свободно и неограниченно размениваются на золотые;

     - допускается свободный вывоз  и ввоз золота и иностранной  валюты и функционирование свободных  рынков золота.

     Функционирование  золотомонетного стандарта требовало  наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

     В годы первой мировой войны рост бюджетных  дефицитов, покрытие их займами и  растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объему золотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен бумажных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил свое существование и воевавших странах, а затем в большинстве других стран (кроме США, где он продержался до 1933 года.).

       В ходе денежных реформ (1924 –  1929 гг.) возврат к золотому стандарту  был произведен в двух урезанных  формах – золотослиткового и  золотодевизного стандартов.

     При золотослитковом стандарте, в обращении  отсутствуют золотые монеты и  свободная их чеканка. Обмен неполноценных  денег, производится только на золотые  слитки.

     В Австрии, Германии, Дании, Норвегии и  других странах был установлен золотодевизный стандарт, при котором также отсутствует обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом[11]. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. При золотодевизном стандарте валюты одних стран становились в зависимость от валют других государств.

     В результате мирового экономического кризиса 1929 – 1933 гг. золотой стандарт был  отменен во всех странах и утвердилась система неразменного банкнотного обращения.

     Созданная в 1944 г. Бреттонвудсткая мировая  валютная система представляла собой  систему межгосударственного золотого стандарта, по существу золотодолларового  стандарта, для стран со свободно конвертируемой валютой. Особенность золотодолларового стандарта состояла в том, что он был установлен лишь для центральных банков, при этом только одна единственная валюта – доллар США – сохранила связь с золотом. В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. Официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование.

     На  смену Бреттонвудской денежной системы  пришла Ямайская денежная система от 1976 года. С переходом к этой системе  была завершена демонетизация золота. Однако оно осталось наравне со свободно конвертируемыми валютами одним из видов финансовых ресурсов государств.

     В странах с высоким уровнем  развития производственных отношений  банкноты сохраняют кредитную природу  – они предназначены для кредитования экономики, государства, выпускают под прирост официальных золотовалютных резервов, но подчиняются закономерностям бумажно-денежного обращения.

     При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования  платежного баланса и кредитные деньги отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов).

     Для упрочнения национальных денег таких  государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и  по их инициативе использовались международные валютные соглашения (Генуэзская конференция 1922 года; Бреттонвудская конференция 1944 года) и валютные клиринги.

     Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так были созданы Стерлинговый блок (1931г.), Долларовый блок (1933 г.), Золотой блок (во главе с Францией, 1933 г.). Во время второй мировой войны и после её окончания на базе валютных блоков сформировались зоны – стерлинговая, долларовая, французского франка, а также появились зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.