История появления и обращения бумажных денег

Федеральное Государственное бюджетное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования

Всероссийский заочный финансово-экономический  институт

Филиал  в г. Барнауле 
 

 
 
 
 
 
 
 
 

Контрольная работа  

по предмету «Деньги, кредит, банки»: 

История появления и обращения бумажных денег  
 
 
 
 

Барнаул 2011 

Содержание: 

Введение…………………………………………….…………3 с.

1. Происхождение, сущность и реальная стоимость бумажных денег…....5 с.

2. История  появления и обращения бумажных  денег в Европе и России…7 с.

Заключение…………………………………………………….13 с.

Список  использованной литературы ……………………………....14 с. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

Наша  разность – 

не  в мечтаниях бесплотных,

не  в культуре и не в туфлях на ногах;

человека  отличает от животных постоянная забота о деньгах.

    И.Губерман 

    Деньги  представляют собой развивающуюся  категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

    В отдельных сферах денежного оборота  и в различные периоды при  определённых условиях применяются различные виды денег.

    Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве  эквивалентов. Такими эквивалентами, например, служили скот, меха. Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых явились драгоценные металлы и прежде всего золото. В недавнем прошлом (XIX в. и в начале XX в.) в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет                (в России после денежной реформы 1985-1987 гг. до начала первой мировой войны в обороте были десятирублёвые и пятирублёвые). Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

    При таких условиях не возникает необходимость  в определённых мерах по регулированию  массы денег в обращении в  соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

    Однако  золотым деньгам присущи немалые  недостатки:

    - дороговизна использования золотых  денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;

    - невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.

    В связи с отмеченными выше, а также некоторыми другими причинами во всём мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег.

    Напротив, широко стали применяться денежные знаки из бумаги, в том числе  бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Происхождение, сущность и реальная стоимость бумажных денег 

     Бумажные  деньги претерпели существенные модификации в процессе их длительной эволюции и возникли непосредственно из металлического обращения. Появление бумажных денег обусловлено объективными потребностями хозяйственного оборота в эластичном денежном обращении, снижении издержек обращения, трудностями и рисками, связанными с использованием для расчетов монет, в том числе тяжеловесных. Предшественниками бумажных денег, как и банкнот, были сохранённые расписки купцов и банкиров о приёме от клиентов на хранение монет, когда обращались тяжёлые железные и бронзовые монеты (7 век). Например, 1000 бронзовых монет весила 3,5 кг.

     Впервые бумажные деньги появились в Китае  в 1260-1263 годах. О них упоминает  путешественник Марко Поло. Эти деньги с особого разрешения в необходимых  случаях обменивались на металл. Бумагу для печати денег китайцы изготавливали из коры тутового дерева. Бумажные деньги стали выпускаться регулярно: в Швеции  (с 1644 года), Северной Америке (с 1690 года), Франции (с 1701 года), России (с 1769 года).

     Предпосылкой появления бумажных денег явилось отклонение номинала, обозначенного на монетах, от их реального весового содержания. Это происходило под влиянием трёх факторов: естественный износ монет; их порча государством и частными фальшивомонетчиками; выпуск денег для покрытия государственных расходов. Государство использовало объективную необходимость и возможность эмиссии бумажных денег для финансирования своих расходов, особенно при экономических и политических потрясениях, а также для обеспечения эластичности денежного обращения. В итоге бумажные деньги заменили полноценные деньги.

     Бумажные  деньги – это «выпускаемые государством бумажные знаки стоимости, имеющие официальный принудительный номинал и унифицированную форму» [3:343]. Это придаёт им общественную значимость, всеобщую приемлемость и обращаемость в стране. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, так как затраты труда на их изготовление не значительны. Разница между «номинальной стоимостью бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход» [1:10]. Бумажные деньги выполняют основные функции денег и не относятся к ценным бумагам.

     Государство может произвольно укрупнить  номинал бумажных денег и выпустить  любое их количество. Но выпущенные в обращение бумажные деньги подчиняются  требованиям объективного закона денежного обращения, согласно которому «объём обращающейся денежной массы прямо пропорционален сумме товарных цен и наступивших платежей и обратно пропорционален скорости обращения одноимённой денежной единицы» [5;6]. Стихийной реакцией хозяйственного оборота на нарушение этого закона является инфляция, снижение покупательной способности бумажных денег. Это происходит, в частности, при их чрезмерной эмиссии государством сверх реальных потребностей оборота в деньгах в целях покрытия бюджетного дефицита, военных и др. непроизводительных государственных расходов.

     В книге Е.Н. и Н.А. Репиных «Деньги  в их истинном значении», авторы называют бумажные деньги «публичными обещаниями банкира», так как (об этом уже было сказано выше) они не имеют внутренней ценности, их ценность наведена извне, «…со стороны конкретного лица. Со стороны банкира. В силу его обещания». Бумажные деньги – это отношения, в которых «одна сторона выступает в роли кредитора, или заимодавца, а другая – в роли дебитора, или должника» [4;19]. Одна сторона даёт в долг (верит должнику), другая – берёт в долг (обещает кредитору). Строго говоря, ни один обмен невозможен без кредита. Хоть на краткий миг одна из сторон оказывается в роли должника, а другая – в роли кредитора.  

      

2. История появления бумажных денег в Европе и России  
 

     Бумажные  деньги в Западном полушарии впервые  были выпущены в Северо-Американских колониях Великобритании в конце 17 века. Первоначально они выпускались  в ограниченном количестве и поэтому  они имели высокую реальную стоимость и охотно принимались населением. Но в дальнейшие выпуски, которыми воспользовалось правительство Великобритании для покрытия расходов по ведению войны с Францией (из-за Канады, бывшей колонией последней), привели к резкому обесценению бумажных денег. К эмиссии бумажных денег прибегали и другие английские колонии в Северной Америке, например, Южная и Северная Каролина и др. Особенно больших масштабов выпуск бумажных денег в Америке достиг в связи с борьбой английских колоний за независимость, когда для финансирования освободительной войны были выпущены так называемые континентальные деньги.

     В США первые бумажные деньги появились  в 1691  г.  Они печатались на простой  бумаге,  причем только на одной стороне. На прямоугольном листе без всяких водяных знаков была отпечатана неказистая виньетка,  герб, номинал, а также стояли обязательные подписи должностных лиц.  Естественно,  подделать такие деньги было не трудно.  Бумажные деньги потребовали специальных мер защиты от подделки, постепенно изображения на них стали усложнять, но все же бизнес на фальшивых деньгах процветал. Дело дошло до того, что в 1735 г. в штате Южная Каролина деньги достоинством 15 и 10 фунтов стерлингов были полностью изъяты из обращения. К 50-60-м годам XVIII в. инфляция в США,  обусловленная как неконтролируемым выпуском бумажных денег,  так и обилием их подделок,  приняла прямо-таки фантастический характер. Правительство постановило прекратить выпуск бумажных денег.

     В Европе первая бумажно-денежная эмиссия крупных масштабов относится к периоду Великой французской революции. К печатному станку сначала прибегла королевская власть: Людовик XVI «позаимствовал» у частного кредитного учреждения 180 млн. франков, выпущенных специально для этой цели в форме банкнот. Они стали обесцениваться, и не было возможности поддерживать их размен; банкнотам был присвоен в 1783 году принудительный курс, они превратились в бумажные деньги. Получив в наследство от старого режима расстроенные финансы, революционная Франция не могла отказаться от бумажно-денежной эмиссии, поскольку государственные расходы чрезвычайно возросли, а доходов не хватало. Печатный станок с 1789 года был призван покрывать издержки революции. Бумажные деньги революционного правительства Франции назывались ассигнатами. Крупные инфляционные выпуски ассигнат в обращении привели к полному вытеснению из обращения металлических монет (1793 год). К началу 1796 года ассигнаты обесценились, их эмиссия перестала приносить реальный доход, так как их инфляция сопровождалась ростом цен, распространением спекуляции и т.п.

     Опыт  бумажно-денежного обращения во Франции (конец 18 века) имел большое  историческое значение, так как он в классической форме отразил  «специфические закономерности бумажно-денежного обращения, пагубные последствия острой инфляции» [6;33]. Под влиянием этого опыта, а также аналогичного опыта других стран в экономической и финансовой науке сложилось отрицательное отношение к выпуску бумажных денег. И на практике в 19-20 веках вплоть до Первой мировой войны (1914-1918 гг.) правительства лишь кратковременно прибегали к этому методу финансирования своих расходов, стараясь обеспечить стабильность денежной системы.

     Бумажные деньги в России были выпущены при Екатерине II в 1769 году и назывались ассигнации. В этот период возникло понятие «лаж» - «разница в курсе бумажных и серебряных денег» [2;6].

     Вообще  сама по себе идея выпуска бумажных денег возникла ещё при Елизавете  Петровне (40-е годы 18 века), но эта идея была отвергнута Сенатом, который посчитал предосудительным, что вместо денег в обращении будут «ходить бумажки». Пётр III (1761 год) после восшествия на престол издал указ о выпуске банковских билетов, замещающих металлические деньги в обращении, но их выпуску помешал переворот, организованный его женой Екатериной II.

     Выпуск  ассигнаций Екатериной II мотивировался необходимостью дать хозяйственному обороту удобное средство обращения взамен громоздких медных, а также серебряных монет.  Но более существенной причиной являлась необходимость изыскания средств на ведение русско-турецкой войны. В 1769 году были учреждены два банка в Санкт-Петербурге и в Москве, а в 1772-1788 годах ещё в 22 городах, где можно было обменять медные деньги на государственные ассигнации.