Институциональный анализ происхождения и роли денег

Можно сделать вывод что деньги эволюционировали от товарных, металлических, бумажных, кредитных денег до электронно-считывающих  устройств.

 

                                   Сущность, функции и виды денег

 

Деньги это то, что принимают  в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают деньги в  обмен на товары и услуги, которые  они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они  хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров  и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления  обмена. При бартере необходимо найти  партнёра, у которого есть то, что  вам надо, а он должен хотеть то, что  вы предлагаете к обмену. Это требует  выискивания всех потенциальных  партнёров по обмену, способных удовлетворить  потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом бартер приводит к высоким издержкам, связанным  с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном  обмене людям приходится тратить  много времени на поиск, ведение  переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Деньги служат также расчетной  единицей или «мерой стоимости». Роль денег как «единицы измерения» позволяет  использовать установленные цены для  сделок. Функции денег, как расчетной  единицы, позволяют измерять экономические  величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной  единицей, они ещё обеспечивают очень  удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования  денег (средство отсроченного платежа). Как «средство сбережения» деньги облегчают процесс осуществления  накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательной  способности. Как «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая  ту меру покупательной способности, которую на настоящий момент времени  заимствуют и дают взаймы. Деньги уникальны  по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они  обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.

Функции денег рассматриваются  как проявление их сущности, они  стабильны и мало подвержены изменениям. В большинстве случаев осуществляются лишь деньгами и могут выполняться  только при участии людей. Такой  подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, и именно люди, используя возможности  денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах  реализации и платежей, а также  использовать их в качестве средства накопления.

Деньги обладают определенными  функциями такими как: мера стоимости, средство платежа, средство обращения, средство накопления (сбережения), мировые деньги.

Деньги выступают мерой  стоимости. Общество считает удобным  использовать денежную единицу в  качестве масштаба для соизмерения  относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.д.

Использование денег в  качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет  участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных  товаров и ресурсов. Подобные сравнения  облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с  будущими платежами.

Деньги выступают как  средство платежа. Эта функция денег  проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются  в качестве средства платежа. Это  удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить  владельцам ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может  быть использован для покупки  любого из всего набора товаров и  услуг, имеющихся на рынке.

Деньги выступают как  средство обращения обслуживания товарооборота. Во-первых, прежде всего деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке  и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют  обществу избежать неудобств бартерного обмена. И представляя удобный  способ обмена товарами, деньги позволяют  обществу воспользоваться плодами  географической специализации и  разделения труда между людьми.

Деньги служат средством  сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением  не приносит денежного дохода, который  извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого  имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.). Однако деньги имеют то преимущество, что  они могут быть безотлагательно  использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.

Функция "мировые деньги" - это деньги в системе международных  экономических отношений. Они функционируют  как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и  всеобщая материализация общественного  богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают  при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышает ее денежные поступления  от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги, заместители действительных денег (знаки стоимости).

Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная  стоимость соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, что  обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет, при определенном и неизменном золотом  содержании денежной единицы, свободным  перемещением золота между странами.

Появление знаков стоимости  при золотом обращении было вызвано  объективной необходимостью:

- золотодобыча не поспевала  за производством товаров  и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

- золотые деньги высокой  портативности не могли обслуживать  мелкий по стоимости оборот;

- золотое обращение не  обладало в силу объективности  экономической эластичностью, т.е.  быстро расширятся и сжиматься;

- золотой стандарт в  целом не стимулировал производство  и товарооборот.

Золотое обращение просуществовало  в мире относительно недолго –  до первой мировой войны, когда воюющие  страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. И постепенно золото исчезло из обращения.

Появились заместители бумажных денег (знаки стоимости)– деньги, номинальная стоимость которых  выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические  знаки стоимости; бумажные знаки  стоимости, которые делятся на:

1. Бумажные деньги

2. Кредитные деньги.

Металлические знаки стоимости   –  это стершаяся золотая монета и билонная монета (мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди или алюминия).

Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны  к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством  товаров и услуг, которые можно  купить на эти деньги.

Кредитные деньги возникают  из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота,чек.

Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как  средство расчетов между купцами, а  два последние были созданы банками  в качестве кредитных орудий.

Вексель  -  это письменное, абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые слова из определения.

Векселя бывают простые и  переводные.

Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником  кредитору об уплате по истечении  срока.

Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником  кредитору об уплате по истечении  срока кредитору или тому, кому он скажет.

Банкнота  -  это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению.

Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке  о выплате указанной суммы  определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека.

Чек используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

Кредитная карточка  -  именной документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Существуют различные  виды пластиковых карточек, которые  различаются своим назначением, функционированием и техническими характеристиками.

С точки зрения механизма  расчетов карточные системы делятся  на двусторонние и многосторонние.

С точки зрения функционирования карточные системы делятся на дебетовые и кредитные.

Помимо названных существуют еще деньги, называемые «почти-деньгами». Это ликвидные активы, имеющие  фиксированную номинальную стоимость  и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. К «почти-деньгами»  относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные  государственные ценные бумаги.

 

                  Основные теории происхождения денег

 

Существует две основные концепции возникновения денег  это рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция  объясняет происхождение денег  соглашениями между людьми, которые  убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте  необходимы специальные инструменты.

Эволюционная концепция  происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного  развития обмена, когда из огромного  товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег. «Труд  является единственным всеобщим, равно  как и единственным точным мерилом  стоимости» [9, т.1 с.35].

Наряду с возникновением и развитием денег параллельно  появлялись теории денег.

Металлическая теория денег.

Данная теория возникла в  Англии в период первоначального  накопления капитала в XVI - XVII вв. одним  из основателей металлической теории был У.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической  теории денег было характерно отожествлять богатства общества с драгоценными металлами, которыми приписывалось  монопольное выполнение всех функций  денег. «Золото выполняет роль истинных денег - средства накопления»[15, с.75]. Сторонники этой теории не видели необходимости  и закономерности замены полноценных  денег бумажными, поэтому позднее  они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

Номиналистическая теория денег.

Первыми представителями  этой теории были англичане Дж. Беркли (1685 - 1753) и Дж. Стюард (1712 - 1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение  о том, что стоимость денег  определяется государством. Тем самым  они отрицают трудовую теорию стоимости  и товарную природу денег.

Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - XX вв. Наиболее известным представителем номинализма  был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). По его мнению, деньги имеют  покупательную способность, которую  придает им государство. Г. Кнапп  основывал свою теорию не на полноценных  монетах, а на бумажных деньгах. При  анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные  монеты, исключая из нее кредитные  деньги (векселя, банкноты, чеки).

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости  товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической  теории были применены в экономической  политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в  годы первой мировой войны. Период гиперинфляции  в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма  в теории денег.

Количественная теория денег.

Основоположником количественной теории денег был французский  экономист Ж. Боден (1530 - 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 - 1776) и Дж. Милля (1773 - 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 - 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную  и пропорциональную связь между  приливом благородных металлов из Америки  и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в  результате столкновения денежной и  товарной масс якобы устанавливаются  цены, и определяется стоимость денег.

Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867 - 1947). И. Фишер отрицал  трудовую стоимость и исходил  из «покупательной силы денег». Он выделял  шесть факторов, от которых зависит  эта «покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения.