Инфляция: причины и экономические последствия

Однако регулирование паритетов  цен не в состоянии устранить  все последствия инфляции. Поэтому  в развитых экономиках широко используется снижение цен потребительских товаров  по отношению к цене труда, а цен на инвестиционные ресурсы относительно цены кредита.

По данным департамента статистики Международного валютного фонда (МВФ), в 23 промышленно развитых странах  инфляционный рост цен полностью  компенсируется повышением цены труда. Если заработная плата растет быстрее, чем цены, то одновременно происходит как бы относительное снижение цен.

Опережающий рост заработной платы (и  соответственно платежеспособного  спроса населения) при развитой системе  регулирования цен не только не приводит к неконтролируемой инфляции, но и является инструментом антиинфляционной политики, обеспечивая относительное повышение покупательной способности (такая тенденция обусловлена снижением материалоемких, удельных накладных и сбытовых расходов, трансакционных издержек при росте и улучшение структуры производства).

Важным направлением антиинфляционной политики в развитых экономиках является регулирование валютного курса. Рост инфляции ведет к снижению курса  национальных валют. Задача регулирования  состоит в том, чтобы не допустить обратного воздействия обесценения национальной валюты на рост внутренних цен, т.е. не допустить возникновения инфляционной спирали: цены - валютный курс - цены. В России подобная спираль активно действовала в 1991- 1993 гг. Резкое обесценение рубля по отношению к доллару, происходившее в 1992-1993 гг, провоцировало повышение внутренних цен. В результате темпы инфляции стали опережать темпы роста курса доллара. Одной из немногих действенных мер по стабилизации экономики со стороны Минфина и Центробанка было регулирование валютного курса рубля.⁵

России требуется перейти от политики регулирования инфляции по абсолютным ценам к активному  регулированию относительных цен. Перед правительством, Центральным  банком и законодательной властью  стоят конкретные задачи: а) повысить покупательную способность населения путем выплат задолженности из федерального и местных бюджетов соответствующим группам работников; б) привести денежную массу и процентные ставки в соответствие с потребностями производства, товарного рынка, капитальных вложений и бюджетных выплат; в) сократить, а в перспективе ликвидировать диспаритеты цен по основным ценообразующим отраслям: сельскому хозяйству, топливно-энергетическому комплексу, транспорту и т.п.

Решение названных задач осложняется наличием в экономике России инфляционно-перераспределительных "синдикатов", теневых и криминальных механизмов, сложившихся, как отмечайтесь выше, еще при предоставлении экономических свобод по реформам 1987 г. Бюджетные средства не доходят до адресатов либо поступают с задержками, банки не выполняют функций кредитования капитальных вложений и т.п. Сложилась ситуация, когда решение задачи приведения денежной массы в соответствие с потребностями экономики встречает сопротивление со стороны структур, имеющих большие доходы от манипуляций с денежными суррогатами и от спекуляции денежными ресурсами. Очевидно, что без принятия жестких мер в денежно-кредитной сфере даже обоснованная и адресная эмиссия денег будет иметь негативные последствия из-за нецелевого использования денежных средств.

Организационные усилия нужны и  для восстановления паритетов цен  по ценообразующим отраслям. Данная акция  будет поддержана отраслями при  условии соблюдения демократических  процедур обсуждения и принятия решений  по ценам с использованием выработанных в развитых промышленных странах механизмов заключения ценовых соглашений между ассоциациями товаропроизводителей.

Сложной является проблема товарной сбалансированности доходов населения  на безинфляционной основе. Для решения  этой задачи нужно либо возвращаться к директивному планированию, либо использовать методы рыночных экономик, товарную интервенцию, организацию продажи товаров в кредит, отвлечение средств населения на жилищное строительство и т.п. В рыночных условиях, как и в прежней системе, нужны детальные расчеты баланса денежных доходов и расходов потребителей. Например, даже при стопроцентном наполнении доходов бюджета необходим детальный анализ последствий выплат долгов по заработной плате. В частности, следует уточнить, за какой срок выплачивается задолженность. Если в среднем это долги за два месяца, то эта сумма эквивалентна уже не половине, а четверти месячного товарооборота, что соответственно облегчает достижение сбалансированности без повышения цен.

Рост денежной массы не ведет к инфляции, если он обусловлен замещением скорости оборота денег, которое, в свою очередь, происходит при инвестициях в реальный сектор экономики. Для России проблема заключается не в том, чтобы не допустить кредитной эмиссии, а в использовании остро необходимых кредитных средств для финансирования капитальных вложений в подъем экономики, а также для кредитования оборотных средств Последнее для России очень важно в силу ее природных особенностей. В экономике России большую роль играют сезонные затраты в сельском хозяйстве, в промышленности северных территорий, в строительстве. В мировой практике под сезонное кредитование создаются специализированные банки или кредитные учреждения. В России этот элемент рынка, как и многие другие рыночные институты, не создан. Следовательно, нужно либо возвращать бывшие отраслевые банки к исполнению своих функций, либо создавать новые кредитные учреждения в ведении отраслевых и региональных ассоциаций товаропроизводителей.

Наряду с инвестициями в производство замедлению оборота денег способствуют и меры по организации банковской деятельности: увеличение доли безналичного оборота; расширение долгосрочных кредитов и т.п. В этом направлении пока не предпринимается необходимых усилий, хотя резервы здесь велики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Современное состояние инфляционного процесса

Инфляция в 2009 году составила 8,8% (за полный год).

Инфляция в 2010 году составила 8,8% (за 12 месяцев, с января по декабрь включительно). Прогноз от Минэкономразвития в начале года был — 7,5%

Ниже приведены  графики роста инфляции в течение 2008 - 2010 года. Если в первой половине 2009 года инфляция стабильно росла, то во второй половине рост почти совсем остановился, в то время как кривая инфляции за 2008 год ушла вверх. Таким  образом, инфляция в России установила новый рекорд - в 2009 году она стала самой низкой аж с 1991 года. А в минувшем 2010 году индекс потребительских цен, увеличившись за декабрь месяц аж на 1,2%, оказалась ровно такая же, как и в 2009 году (смотрите график ниже).

Сравнительный график инфляции за 2008 и 2009 год

 

Как видите, в 2009 году уровень инфляции заметно ниже, чем в предыдущем (по крайней мере, если смотря на этот же период).

 

 

 

 

Как видите, в первой половине 2010 года уровень инфляции был заметно  ниже, чем в предыдущем. Но к концу года начала догонять (и таки догнала).Прогноз инфляции на 2011 год от правительства РФ (данная цифра заложена в федеральный бюджет) — 6,5%. Примерно ту же цифру назвал и премьер-министр РФ Владимир Путин - 5-6%. Чуть выше прогнозирует Минэкономразвития - 7%. Однако в начале этого года заместитель главы Минэкономразвития  Андрей Клепач заявил, что инфляция может вырасти больше, чем заложено в прогнозе. 

Заключение

Таким образом, инфляция - это переполнение каналов денежного обращения избыточной денежной массой, необеспеченной массой товаров и услуг, что проявляется в обесценении денег и росте цен. Она оказывает негативное влияние на экономическую, политическую, социальную и другие сферы жизни общества.

В зависимости от разных факторов существуют такие виды инфляции как инфляция спроса и инфляция издержек, ползучая, галопирующая, гиперинфляция, сбалансированная и несбалансированная, ожидаемая и неожидаемая, открытая и подавленная. В экономике чаще всего происходит взаимодействие и переплетение этих видов, и она развивается как полномасштабная инфляция.

Современной инфляции присущ ряд отличительных  особенностей: если раньше инфляция носила локальный характер, то сейчас - повсеместный, всеохватывающий; если раньше она охватывала большой и меньший период, т.е. имела периодический характер, то сейчас - хронический.

Инфляция является многофакторным процессом. Она может возникнуть под действием как денежных факторов (объем денежной массы, импортируемая  инфляция, которую вызывают понижение  валютного курса денежной единицы, которое повышает рыночные цены импортируемых потребительских товаров, и чрезмерное расширение денежной массы и т.д.).

В настоящее время наблюдается  снижение темпов инфляции по сравнению  с прошедшими годами. Но продолжают повышаться цены на продовольственные товары, автомобильный бензин, услуги пассажирского транспорта и многие другие товары и услуги; возросли реальные располагаемые денежные доходы населения, но темпы роста потребительских расходов населения превышают темпы роста доходов; увеличился объем инвестиций, укрепляется номинальный курс рубля.

В зависимости от темпов инфляция имеет свои плюсы и минусы. Небольшие  темпы инфляции содействую временному оживлению конъюнктуры посредством  роста цен и нормы прибыли. По мере роста инфляция наносит серьезный ущерб стабильности предприятий и финансовых учреждений,

экономическому развитию страны, ее населению, подрывают доверие народа к правительству.

Роль Центрального Банка в регулировании  инфляционных процессов велика. Он может воздействовать на них с помощью прямых и косвенных методов, а также политике таргетирования, т.е. установление целевых ориентиров, сдерживающих рост денежной массы, что позволяет своевременно принимать решения о необходимых регулирующих мероприятиях.

В настоящее время - один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансовую, денежную и экономическую системы в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Практическая часть 1.

Исследование банков

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке:

Таким образом, сравнивая программы ипотек в различных банках можно увидеть, что самый оптимальный и выгодный вариант ипотеки предоставляется в Челиндбанке, т.к. там наименьшая процентная ставка и возможность залога вместо первоначального взноса.

2. Расчет коэффициента доступности жилья.

Пусть семья из двух человек хочет  приобрести квартиру 54 м². Стоимость 1 м² 30000 рублей. При этом доход супруга составляет 15000 рублей, супруги - 13000 рублей.

Найдем сначала среднемесячный доход на одного человека:

D₁cp/M=∑D/N,

где ∑D - совокупный доход семьи

N - число человек D₁cp/M=(15000 рублей+13000 рублей)/2=14000 рублей

Найдем среднегодовой  доход на одного человека:

D₁cp/г = D₁cp/M * 12

D_1cp/г =14000 рублей* 12=168000 рублей

 

Найдем коэффициент  доступности жилья без учета затрат:

K_д=(C*S)/(D*N),

где С - стоимость 1 м²

S - площадь квартиры

D - среднегодовой доход на одного человека

N - число человек 

К_д=(30000*54)/(168000*2)=1620000/336000 ≈ 4,8 года

 

Найдем коэффициент  доступности жилья с учетом затрат:

Пусть расходы семьи составляют 6500 рублей на одного человека, тогда

D_1cp/M=(∑D-∑P)/N,

где ∑Р - общая сумма расходов

 D_1cp/M=(l 5000+13000-6500*2)/2=7500 рублей

 D_1cp/г =7500* 12=90000 рублей

К_д=1620000/(90000*2)=9 лет

3. Расчет коэффициента доступности жилья с учетом заемных средств.

Пусть стоимость квартиры 1620000 руб. Тогда первоначальный взнос составляет 259000 рублей (т.е. 16% от первоначальной суммы).

Первоначальная сумма кредита  составляет:

 Р= 1620000-259000=1360800

 

Наращенная сумма составляет:

S=P(l+ni),

где: (1+ni) - множитель наращения;

n - число лет кредита;

i - годовая процентная ставка.

Пусть n=10, i=11%, тогда

S=1360800*(l+10*0,ll)=1360800*2,1=2857680.

 

Тогда сумма разового платежа равна: R=S/(n*m),

где: m - количество платежей в году.

Пусть платеж выплачивается ежемесячно, тогда

R=2857680/(10*12)=23814 рублей.

Тогда, D_1cp/M=(∑D-∑P-R)

D_lcp/M=(28000-13000-23814)/2=-4407 рублей

D_1чел/г=-4407*12=-52884 рублей

Кд= 1620000*(-52884*2)=-15,3 года

Семья не может себе позволить купить квартиру в кредит, сохранив финансовые средства на другие нужды, т.к. коэффициент доступности жилья отрицательный.

 

 

Список использованной литературы

1. Афанасьев М., Витте О. Инфляция издержек и финансовая стабилизация//Вопросы экономики. 2001 г. №3.
2. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. - М.: ЮНИТИ, 2000 г. - 675 с.
3. Булатова А.С. Экономика: учебник. 4-е изд. Перераб и доп. - М.: Экономистъ, 2005. - 831 с.: ил.
4. Видяпин В.И. Общая экономическая теория. - М.: 1999. - 652 с.
5. Войтов А.Г. Экономика. Общий курс. Учебник. 7-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2003. - 594с.
6. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.: ЮНИТИ, 2001. - 622 с.
7. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов; Под ред. Академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - 2-е изд., перераб.  И доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.-600с.
8. Красавина JI.H. Инфляция в условиях современного капитализма. М.: Финансы, 1997-564 с.
9. Тарасевич JI.C. Макроэкономика. - М.: Высшее образование, 2006 - 654 с.

 

 

1 Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.:ЮНИТИ, 2001. - 622 с.

2  Борисов Е.Ф. Экономическая теория. - М.: ЮНИТИ, 2000 г. - 675 с.

3  Красавина Л. H. Инфляция в условиях современного капитализма. М.: Финансы 1997-564 с.

1. 4  Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов; Под ред. Академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - 2-е изд., перераб.  И доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.-600с.

5   Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов; Под ред. Академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - 2-е изд., перераб.  И доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.-600с.