Автор: Пользователь скрыл имя, 13 Февраля 2012 в 14:16, реферат
В 2010г. экономическое развитие Республики Беларусь протекало в условиях постепенного преодоления последствий мирового финансово-экономического кризиса как в национальной экономике, так и в экономиках стран—основных торговых партнеров. Вместе с тем, по мнению международных финансовых организаций, последствия кризиса будут сказываться на макроэкономической ситуации многих стран мира еще долгое время.
В 2010г. экономическое развитие Республики Беларусь протекало в условиях постепенного преодоления последствий мирового финансово-экономического кризиса как в национальной экономике, так и в экономиках стран—основных торговых партнеров. Вместе с тем, по мнению международных финансовых организаций, последствия кризиса будут сказываться на макроэкономической ситуации многих стран мира еще долгое время.[3,с.5]
Кредитная система Республики Беларусь состоит из Национального банка и иных функционирующих банков. Национальный банк – это центральный банк Республики Беларусь, действующий исключительно в интересах Республики Беларусь.
Основными целями деятельности Национального банка являются:
Национальный банк выполняет следующие функции:
организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Республики Беларусь [7, с.29].
Значимым
участником проведения государственной
социально-экономической
По состоянию на 1 января 2009 г. размер совокупного собственного капитала банков Беларуси составил 349 млн. евро или около 4% ВВП. В банковскую систему Беларуси входят 27 работающих банков. Из них 20 – с участием иностранного капитала, в том числе 2 банка со 100 процентным иностранным капиталом, 7 банков с долей иностранного капитала свыше 20% и 11 банков с долей иностранного каптала менее 20%. В общей сложности в банковскую систему Беларуси вложили средства юридические и физические лица из 16 стран, большинство из которых входят в состав Европейского союза [8].
Вторым по значимости источником расширения ресурсной базы являются остатки средств предприятий и организаций, размещенные на текущих и расчётных счетах. Доля остатков на текущих и расчётных счетах в совокупных пассивах банковского сектора составила 12,8%. По состоянию на 1 сентября 2009 г. банками привлечено ресурсов в объеме 75,8 трлн. руб.
Основным фактором роста активов банковского сектора является увеличение объемов кредитных операций банков. Рост кредитного портфеля банков по кредитам населению в национальной валюте на период с 01.01.2009 г. по 01.09.2009 г. увеличился примерно на 2 трлн. рублей, а в иностранной валюте этот показатель составил лишь 200 млрд. рублей – сказывается падение интереса населения к валютным кредитам. Удельный вес кредитных вложений в совокупных активах действующих банков увеличился до 67,8%. В общем объеме кредитов, выданных различным секторам экономики в марте 2009 г., доля краткосрочных кредитов составила 27,1% (13 619,1 млрд. рублей), доля долгосрочных кредитов составила 72,9% (36621,1 млрд. рублей). Наблюдается рост объемов кредитования реального сектора экономики, что обусловлено, с одной стороны, увеличением спроса предприятий на кредиты с целью финансирования развития производства, а также снижением стоимости банковских кредитов. С другой стороны, рост предложения кредитов банками обусловлен снижением доходности других сегментов финансового рынка и увеличением объемов ресурсной базы банков.
На начало апреля 2009 г. белорусскими коммерческими банками было выдано различным секторам экономики кредитов на сумму более 50 240,2 млрд. рублей. По сравнению с началом года объем кредитования увеличился на 5 474,3 млрд. рублей (12,2%). При этом 66,1% всех кредитов было выдано в национальной валюте, 33,9% – в иностранной валюте.
Объем выпущенных банками ценных бумаг в иностранной валюте увеличился за январь – сентябрь 2009 года в 3,7 раза и достиг 785,5 млрд руб.
В марте 2009 г. банками страны была получена прибыль в размере 244,2 млрд. рублей, что почти в 2 раза больше, за аналогичный период прошлого года. Суммарная прибыль белорусских банков с начала года превысила 1 136,9 млрд. рублей.
По итогам работы за январь-июль 2009 года рентабельность активов банковской системы Беларуси составила 0,92%, как и за аналогичный период 2008 года, рентабельность собственного капитала – 5,65% (6,36%). Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2009 год предусмотрено обеспечение рентабельности капитала банковской системы на уровне не менее 10% .
В результате в январе-октябре 2009 г. доходы белорусских банков превысили их расходы на 951,8 млрд. бел. руб. Общий размер прибыли, полученной банками составил 764,4 млрд. бел. руб. по состоянию на 1 октября 2009 г., что на 20,4% больше, чем год назад [9].
В І полугодии 2010 года банковская система Республики Беларусь демонстрировала стабильный рост –наблюдалось увеличение кредитных портфелей и ликвидных активов, что было подкреплено соответствующим ростом ресурсной базы. Доминирующими игроками на финансовом рынке страны оставались государственные банки и банки с иностранным капиталом, влияние последних несколько усилилось после продажи в конце прошлого года «БПС-Банка» российскому «Сбербанку». Характерным для финансового рынка страны остается значительный объем государственной поддержки, в том числе, компенсация части процентных ставок для заемщиков и оперативная поддержка ликвидности банков регулятором.
В денежно-кредитной политике страны произошли определенные изменения: снижена базовая ставка рефинансирования, направлены рекомендации банкам об ограничении ставок по кредитам заемщикам на уровне 3% сверх ставки рефинансирования, изменены резервные требования (что расширило возможности банковского сектора по управлению собственными ресурсами). Вместе с тем, в І полугодии Центробанк значительно сократил объем краткосрочных кредитных операций, в связи с улучшением текущей ликвидности банковского сектора. Ситуация на валютном рынке страны оставалась стабильной, а спрос населения на иностранную валюту – умеренным [2].
По словам Прокоповича, банковская система в полном объеме обеспечивает кредитование экономики страны. Только за январь 2011 года прирост кредитов составил 3,2%, а к уровню февраля 2010 года — 44%, что выше запланированного показателя. При этом долгосрочные кредиты банков росли более быстрыми темпами, чем в целом объемы кредитования в стране. Прокопович отметил большую роль негосударственных банков, оказывающих существенную кредитную поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса. Говоря в целом о работе банковской системы в январе 2011 года, Прокопович заявил, что все показатели, заложенные в Основных направлениях денежно-кредитной политики Беларуси на текущий год, выполнены. Он подчеркнул, что был обеспечен стабильный курс белорусского рубля. К корзине иностранных валют за январь он изменился лишь на 1,94%. Глава Национального банка заверил Александра Лукашенко, что курс национальной валюты к корзине иностранных валют в текущем году будет находиться в пределах объявленного коридора — плюс/минус 8%. Прокопович подчеркнул, что эти показатели демонстрируют стабильную работу экономики Беларуси [1].
Кредитная политика банков была направлена на максимальное с учетом банковских рисков удовлетворение потребности юридических и физических в кредитных ресурсах. Требования банков в экономике на 1 января 2011 года составили почти 92,9 трлн. руб. За отчётный год по номиналу они увеличились на 39,9 %, что соответствует прогнозному параметру.
Проводимая Национальным банком и банками в отчетном периоде процентная политика была ориентирована на снижение общего уровня процентных ставок. Ставилась цель увеличить доступность кредитных ресурсов для населения и предприятий при сохранении привлекательности банковских депозитов. Эта цель достигнута. Во взаимодействии с курсовой политикой процентная политика обеспечила стабильную работу финансовой системы, содействовала росту банковских сбережений, существенно повысила доступность кредитных ресурсов для предприятий и населения.
В 2010г. Национальный банк осуществил постепенное снижение ставки рефинансирования с 13,5% годовых на начало года до 10,5% годовых на 1января 2011г., то есть на 3 процентных пункта, что соответствует прогнозному показателю [3, с.7]. Ставка рефинансирования Национального банка Беларуси с 16 марта 2011 года повышается на 1,5 процентного пункта до 12% годовых. Такое решение принято «в целях адекватного реагирования на наблюдавшееся в начале текущего года повышение уровня инфляции», сообщило управление информации Нацбанка [4].
Национальный банк Беларуси 15 марта 2011 года вводит в обращение модифицированные банкноты номиналом 500 рублей, 1000 рублей, 10000 рублей и 20000 рублей образца 2000 года. В новые банкноты вместо полимерной прозрачной нити с текстом «НБРБ» в прямом и перевернутом изображении в бумагу внедрена металлизированная защитная нить «ныряющего» типа с участками, выходящими на поверхность бумаги в виде блестящих прямоугольников, образующих пунктирную линию. При рассматривании банкноты на просвет защитная нить выглядит сплошной темной полосой. Изображение лицевой и оборотной сторон, цветовая гамма и размер новых модифицированных банкнот остались такими же, как и у банкнот соответствующих номиналов образца 2000 года. Банкноты образца 2000 года номиналом 500 рублей, 1000 рублей, 10000 рублей и 20000 рублей остаются в обращении наряду с модифицированными банкнотами. Банкноты модифицированы с целью усиления защитных признаков и совершенствования визуальных элементов защиты [5].
В текущем 2011г. перед банковской системой и страной в целом стоят масштабные, сложные и во многом качественно новые задачи. Особенность предстоящего года—обеспечение высоких устойчивых темпов социально-экономического развития Республики Беларусь за счет роста эффективности производства по всем направлениям—от поддержки проектов,ориентированных на снижение энергоемкости, материалоемкости, импортоемкости производства, до стимулирования деловой инициативы, восприимчивости к новым технологиям во всех звеньях экономики. Критерий успешной работы в данном направлении—рост конкурентоспособности, укрепление позиций отечественных производителей на мировом рынке, улучшение пропорций экспорта и импорта. Как итог—достижение к 2014г. положительного сальдо внешней торговли.
Приоритетной задачей денежно-кредитной политики в наступившем году является поддержание внешней и внутренней сбалансированности экономики Беларуси как важнейшего условия ее динамичного развития.
Курсовая политика сохранит за собой ключевую роль, имея целью обеспечить адаптацию экономики к возможным внешним воздействиям и ограничить рост потребительских цен. Национальный банк сохранит режим привязки обменного курса белорусского рубля к стоимости корзины иностранных валют в рамках коридора колебаний плюс/минус 8% от центрального значения, равного стоимости корзины на начало 2011г.
Процентная политика ориентирована на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы путем поддержания процентных ставок на положительном уровне в реальном выражении, обеспечивающем сохранность и привлекательность вкладов в национальной валюте при доступности банковского кредита для нефинансового сектора экономики.
В 2011г. требуется обеспечить прирост депозитов физических лиц в объеме 6,4—7,2трлн. руб., при этом большая часть из них должна быть в белорусских рублях и с длительными сроками привлечения. Крайне важно разработать и внедрить новые банковские продукты, стимулирующие приток депозитов населения в национальной валюте на долгосрочной основе и обеспечивающие рост доли указанных депозитов в ресурсной структуре.
В целом среди источников формирования ресурсной базы банков должны преобладать средства субъектов хозяйствования, населения и нерезидентов Республики Беларусь [3, с.10].
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.http://reporter.by/Belarus/
2.http://www.credit-rating.ua/
3. Банковский вестник №4, февраль 2011 года
4. http://www.infobaza.by/
5. http://www.abbanks.by/news/
6. Вестник ассоциации белорусских банков № 43 (591) 19.11.10
7. Основы банковского дела: Учеб. пособие / Б.С. Войтешенко и др.
8. www.afn.by
9. Официальный
сайт Национального Банка Республики
Беларусь, www.nbrb.by