Функции современных денег

Таким образом, информационная функция денег не дублирует иформационную функцию цен и рынка, которые являются производными от функции денег. Поэтому информационная функция денег является более широким понятием.

С информационной функцией денег тесно связана другая выделяемая нами функция – функция нормирования,^[3] которая проявляется в наибольшей мере в постиндустриальную эпоху.

Современная экономика  своим масштабом, ритмом, сложностью взаимосвязей и уровнем развития финансовых технологий не может эффективно функционировать без всеохватывающего нормирования и стандартизации экономических отношений. Нормативный подход наибольшей мере обеспечивает рациональное использование ресурсов, эффективность работы субъектов рынка.         

Современное мышление, новые формы  денег и широкое применение различных  финансовых инструментов привели общество к тому,   что практически все его члены (физические и юридические лица) выступают сегодня одновременно кредиторами и заемщиками. Если раньше считалось, что нормой жизни человека является сбережение части своих доходов и вкладывание их в рост, то сегодня практически все доходы являются кредитными ресурсами различных финансовых учреждений и, прежде всего, банков. В то же время,  в развитых странах бюджет не только государства и предприятия, но практически и всех граждан включает существенную   долю заемных средств. Все это повышает значение нормирования и его роль в современном обществе. 

С помощью финансового нормирования экономических отношений определяются различные нормативы платежеспособности членов общества. Важнейшим среди этих нормативов  является коэффициент покрытия затрат по обслуживанию долга (коэффициент доступности кредита). Данный норматив в мировой финансовой практике приобрел широкое распространение и был закреплен соответствующими документами (стандартами). Так, к примеру, показатель затрат по обслуживанию долга в развитых странах  составляет от 25% до 30%, а для юридических лиц является нормой, когда кредитные средства в структуре массивов заемщика составляют 50-60%.         

Огромное влияние на нормирование экономических отношений в обществе с помощью денег оказывает  современная банковская система. Начиная  с конца XX века банки начали активно заниматься нормированием своих отношений с клиентами. Они разработали специальные нормативы, закрепили их в стандарты и на их основе приступили к широкому нормированию экономических отношений в обществе. 

Кроме оценки финансового состояния  заемщиков с помощью различных  нормативов, банки разрабатывают нормативы оценки проектов бизнеса, рынков и перспектив их развития. Современные банки с помощью нормативов оценивают не только финансовое состояние заемщиков, их бизнес, но и морально-деловые качества физических лиц. Сегодня одним из основных и наиболее распространенных критериев оценки гражданина цивилизованной страны является наличие у него качественной (нормальной) кредитной истории. Нормирование функционирования банковской системы на основе денег является лучшим образцом управления рисками, основой ее эффективности и эффективности экономики не только отдельной страны, но и всего мирового хозяйства.