Формирование и развитие кредитной системы РФ

Период

События

До 1917 года

13 мая 1754 г. указом императрицы Елизаветы Петровны учреждаются Государственные Заемные Банки для дворянства (Дворянские Банки) в Москве и С. - Петербурге при Сенате и Сенатской конторе.

21 июля 1758 г. издается указ об  учреждении в С.-Петербурге и  Москве самостоятельных банков  под общим названием "Банковых  контор вексельного производства  для обращения медных денег". Эти учреждения, известные под  именем "Медного банка".

В 1817 г. на более широких началах  был учрежден Государственный Коммерческий банк

Первые сберкассы были учреждены  в 1842 г. при Сохранных Казнах в  С. - Петербурге и Москве

1 сентября 1859 г. было издано положение  о 5% банковских билетах, которые  выдавались в обмен вкладных  свидетельств казенных кредитных  учреждений.

31 мая 1860 г. Заемный банк был  упразднен, а дела его переданы  в С. - Петербургскую Сохранную  Казну

31 мая 1860 г.  – был учреждён  Государственный банк. Банк учреждается для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы.

После отмены крепостного права было создано Общество взаимного поземельного кредита ( 1886 г )

В 1864 г. утверждается устав первого  акционерного коммерческого банка

В соответствии с новым уставом  Госбанка с 1 сентября 1884 г. учреждается  Центральное Управление во главе  с Советом и Управляющим Банком.

5 апреля 1883 г. издается Закон  об изменении и дополнении  существовавших правил открытия  новых акционерных коммерческих  банков, действовавших под контролем  правительства

В 1901 г. произведено новое преобразование управления сберкассами в целях  предоставления большей самостоятельности по заведовании сберегательным делом.

В период царствования Николая II происходит централизация и концентрация банков, что не наблюдалось в предшествующие времена. Одновременно с централизацией банковского дела замечается исчезновение многих провинциальных банков. Начало 20 века - период их вымирания.

Акционерные коммерческие банки, несмотря на кризисы, проявляли неуклонный рост своих капиталов, вкладов, активных операций и сети отделений. Перед Октябрьской революцией, к 1 января 1917 г. в России действовало 52 Акционерных Коммерческих Банка.

В отличие от западных стран в  России были развиты в основном два  яруса: Государственный банк и частный  банковский сектор. Третий ярус был  развит сравнительно слабо, что объяснялось  низким уровнем развития рынков капиталов  и ценных бумаг. В то время в  России практически не было учреждений, специализирующихся на операциях с  ценными бумагами, а их рынок был  представлен всего тремя фондовыми  биржами.

Советский период

В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализация всех кредитных институтов (банков и страховых компаний), на базе Госбанка был создан Народный банк.

В начале 20-х годов новая экономическая  политика обусловила восстановление кредитной  системы, но в довольно усеченной  форме. Был создан Госбанк, стали  функционировать акционерные и  кооперативные коммерческие банки.

Структура кредитной системы была представлена тремя ярусами и  выражала новые социально-экономические  отношения, сложившиеся в стране к началу 30-х годов. Особенность  новой кредитной системы заключалась  в том, что большая часть ее звеньев являлась государственной  собственностью, затем шли кооперативная  и самая незначительная – капиталистическая. При этом кредитная система была представлена главным образом отраслевыми и специализированными банками и обществами по кредитованию.

Длительное командно-административное функционирование кредитной системы  показало ее слабую эффективность, особенно в условиях обострения финансово-экономических  проблем в стране к началу 80-х  годов.

Особенность этой реорганизации заключалась  в том, что отраслевым специализированным банкам предоставлялось право как  краткосрочного, так и долгосрочного  кредитования. Значительные кредитные  ресурсы из Госбанка были преданы  специализированным банкам. Государственный  банк сохранил за собой эмиссионную, расчетную и контролирующую функции, а также кредитование непроизводственной сферы.

В качестве позитивных мер банковской реорганизации 1987 г. можно назвать  упорядочение безналичных расчетов, прекращение кредитования убытков, сверхплановых запасов товарно-материальных ценностей, а также выдачи кредитов на восполнение утраченных собственных  оборотных средств, приостановление  изъятия излишних кредитных средств из хозяйственного

В течение первого периода 1988-1989 гг. было создано около 150 коммерческих и кооперативных банков. Начала вырисовываться новая двухъярусная структура банковской системы: Госбанк и специализированные банки - первый ярус, коммерческие и  кооперативные банки - второй ярус.

В середине 1990 г. в связи с объявлением  правительством программы перехода к рынку

В конце 1990 г. был принят закон " Закон о Госбанке и банковской деятельности", который окончательно устанавливал двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка (Госбанка)

К 1990 г., т.е. к моменту принятия "Закона о банках и банковской деятельности", в стране начинает складываться трехъярусная кредитная система.

Наше время 

1991 год - Январь — денежная реформа

В августе-сентябре 1992 года по инициативе нового руководства ЦБ РФ проводится крупномасштабная акция по снижению уровня задолженности в экономике: на основе кредитной эмиссии в  размере 1 трлн рублей были проведены взаимозачёты долгов предприятий

В 1992 году, после либерализации  цен и попыток ужесточения  денежно-кредитной политики, среди  российских предприятий получил  широкое распространение бартер

1993 год - Октябрь — банковский кризис

1994 год 11 октября — обвальное падение курса рубля по отношению к доллару США («чёрный вторник»)

1995 год Август — банковский кризис

В марте 1996 года правительство России и ЦБ РФ выступают с совместным зая влением, в котором было выражено намерение упразднить внебюджетные фонды. 21 марта 1996 года постановлением правительства России № 314 были упразднены внебюджетные фонды в отраслях ТЭК, оборонной промышленности и металлургии.

1997 год 4 августа — указ президента России Б. Н. Ельцина «об изменении нарицательной стоимости денежных знаков и масштаба цен». В конце 1997 года ускорились негативные процессы в сфере финансов: выросли ставки процентов по государственным ценным бумагам и межбанковским кредитам, а также произошло резкое снижение стоимости российских корпоративных ценных бумаг.

1 января  1998— 1000-кратная деноминация рубля. К августу 1998 года власти утратили ресурсы для финансирования краткосрочного госдолга и удержания курса рубля. 17 августа 1998 года был объявлен дефолт по внутренним обязательствам. После августа 1998 года формирование курса российского рубля фактически стало рыночным.