Деньги в рыночной экономике

Важнейшей основой признания современных денег кредитными является характер их происхождения и применения. Прежде всего, заслуживает внимания то, что поступление кредитных денег в обо­рот и их изъятие из оборота происходит в результате осуществления кредитных отношений, складывающихся при выдаче банками ссуд заемщикам и при погашении ссудной задолженности заемщиками. Достаточно отчетливо кредитный характер современных денег про­является и в процессах их функционирования, осуществления де­нежного оборота.

Неразменные деньги – это денежные знаки, заменяющие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита. В настоящее время значительная часть неразменных денег в развитых странах выпускается в форме наличных денег.

Можно выделить три основные формы неразменных денег: бумажные деньги (наличные деньги), депозитные и электронные деньги. Наличные и электронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитные - выдаются на время для производственных нужд. Депозитные и электронные деньги являются обязательством их эмитента. Наличные деньги - законное средство платежа, т. е. обязательство государства.

Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью. Около 95-97% от общего объема составляют бумажные деньги, выпускаемые правительством или центральными банками, и около 3-5 % от общего объема выпускается в виде разменных монет от лица казначейства. В последние 50 лет значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижалось. Бумажные деньги вытесняются депозитными и электронными деньгами.

Депозитные деньги. Их возникновение исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операций по учету векселей. Депозитные деньги существуют в форме векселей, чеков, пластиковых карт,  электронных оптовых платежей, онлайновых платежей.

В общепринятой терминологии электронные деньги - это платежное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. Как правило, все операции происходят через Интернет, но есть возможность использования электронных денег и при помощи других средств, например, мобильного телефона. Электронные деньги могут эмитироваться банками, НКО, или другими организациями. Как правило, эмиссия электронных денег не лицензируется и не контролируется государством, но работы по обеспечению законодательной базы ведутся во многих странах.

2.2.           Теории денег и их развитие в современных условиях

В зависимости от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их.

Различают три основные теории денег - металлистическую, номиналистическую и количественную. Эти три теории ещё называют буржуазные теории денег, так как они выражают взгляды буржуазных экономистов на сущность денег, их функции и законы денежного обращения и заключают в себе основные требования капиталистов к денежной и валютной политике. Эти теории денег модифицировались с развитием капитализма.

По номиналистической теории деньги с точки зрения их сущности определяются как простые знаки, лишенные внутренней стоимости, условные счетные единицы. Таким образом, покупательная способность денег не зависит от их материального содержания и определяется номиналом, т. е. банкнота в сто рублей стоит намного меньше, но этот номинал принимается как ее стоимость. Отсюда и название данной теории. Объективной основой номиналистической теории является развитие денежных функций, переход к монетному обращению, когда деньги принимаются не по весу, а по указанному на них наименованию. Отклонение стоимости денег вследствие износа монет от их внутреннего товарного содержания давало основание отрицать товарную природу денег. Первые номиналистические концепции появились еще у Платона и Аристотеля. Ее приверженцы – Дж. Стюарт, Дж. Беркли, а также Кейнс и его последователи. В современных условиях такой подход к сущности денег является наиболее распространенным. Самуэльсон же вообще говорил, что деньги нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них нужно купить.

Металлическая теория - противоположность номиналистической. Ее основная идея в фактическом отождествлении денег и драгоценных металлов. Сторонники металлической теории полагали, что золото и серебро по своей природе – деньги. Одним из первых представителей этой теории был Н. Орезм – XIV в. Эта идея была подхвачена меркантилистами, и, соответственно, все критики меркантилизма выступали против нее. В период золотого стандарта металлическая теория приобрела широчайшее распространение. К. Маркс разработал теорию онтогенеза применительно к золоту.

При количественной теории денег уровень то­варных цен и стоимость денег объясняется их коли­чеством в обращении. Впервые данную гипотезу вы­двинул французский ученый Ж. Боден в XVI в. Он объяснял дороговизну товаров в Западной Европе увеличением притока драгоценных метал­лов. Этой идеи придерживались в XVII в. Ш.Л. Монтескье, Д. Юм, Дж. Милль, ко­торые, однако, подчеркивали пропорциональность между изменением количества денег в обращении и их стои­мости. В XVIII в. ярким предста­вителем количественной теории денег был Д. Рикардо. К началу XX в. количественная теория денег стала господствовать в западной экономиче­ской мысли как важная состав­ная часть неоклассической теории воспроизводства. Наиболь­шую популярность получили два варианта – трансакционный и кембриджский. Трансакционный вариант, разра­ботанный американским экономистом И. Фишером, основан на дво­яком вы­ра­жении суммы товарообменных сделок за оп­ределенный период – как произведение коли­че­ства денег М на среднюю ско­рость их обращения Y и как произведение количества реали­зован­ных товаров Q на их среднюю цену Р.

В 1960 - 1980 гг. наблюдается возрождение количест­венной теории денег в виде одного из не­окласси­ческих течений в политической экономии – монетаризма.   Согласно теории монетаризма количество денег в обращении явля­ется определяющим фактором формирования хозяйственной конъ­юнктуры, поскольку существует прямая связь между измене­ниями денежной массы в обращении и величиной ва­лового национально­го продукта. Монетарист­ская теория возникла в середине 50-х годов в США как «чикагская школа», во главе которой стоял М. Фридмен.

Применение на практике монетаристских идей правительства­ми Великобритании, США, ФРГ и др. хотя и способствовало за­медлению инфляционных процессов, но усилило развитие кри­зис­ных явлений в экономике, стимулировало рост безработицы в этих странах.

3.      Функции и роль денег

3.1.           Взаимосвязь сущности денег и их функций

Сущность денег проявляется в их функциях. Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Чтобы действительно понять сущность денег, целесообразно подробно их рассмотреть.

1.                  Деньги как мера стоимости.

Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена, - в национальных и интернациональных денежных единицах. В функции меры стоимости деньги измеряют стоимость, или общественную ценность товаров, а цены товаров получают свое денежное выражение. Существуют два основных подхода к выполнению деньгами функции меры стоимости.

Согласно первому подходу  сами деньги имеют внутреннюю стоимость и поэтому  представляют ценность, стоимость других товаров. В рамках теории К. Маркса, деньги – непременно товар, причем особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного выделенного товара и есть деньги.

Второй подход основан на том, что внутренней стоимости у денег нет, они выступают как некий общий знаменатель (так называемые счетные деньги), с помощью которого выражается  соотношение цен различных товаров. Можно сказать, что современные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым  сориентироваться для принятия рациональных решений.

Деньги в данной функции используются для контроля за мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда, финансовой и хозяйственной деятельностью организаций независимо от форм собственности.  Особенность выполнения деньгами  рассматриваемой функции состоит в том, что деньги используются идеально, как мысленно представленные деньги, поскольку для учета затрат труда, их контроля и планирования нет необходимости иметь золото или реальные деньги. Назначение денег в данной функции состоит также в том, что они используются в процессе ценообразования.

2.                  Деньги, как средство обращения.

Функцию денег как сред­ства обращения выполняют не идеальные, а реальные день­ги. Выполняя эту функцию, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли – продажи характеризуется одновременным и разнонаправленным  движением экономических благ и денег.  Процесс товарного обращения, по Марксу, выглядит так: Т-Д-Т, т. е. продажа (Т-Д) ради купли (Д-Т). В этой функции полноценные деньги могут быть заменены знаками стоимости: это металлические, бумажные деньги и в какой-то степени кредитные карточки.

Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны отвечать следующим условиям: 1) пользоваться всеобщим признанием в качестве денег; 2) быть санкционированными государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег.

При всей важности этих двух условий основополагающим является первое, т.е. желание продавца отдать  свой товар за деньги. Без этого постоянное обращение товаров невозможно – оно будет прерываться.

В качестве средства обращения деньги:

                  опосредуют движение товаров и услуг;

                  преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;

                  сокращают издержки обращения.

3.                  Деньги как средство платежа.

Товары не всегда продаются за наличные деньги, они могут быть проданы в кредит или с отсрочкой платежа. Когда товары продаются в кредит, сред­ством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например, векселя, по истечении сро­ка которых заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму денег. Однако деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных товаров в кредит, но и при погашении обязательств, например, при воз­врате денежных ссуд, внесении арендной платы, уплате нало­гов и т. п. Являясь средством погашения обязательств, деньги выполняют функцию средства платежа.

Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от  движения товара:

                   происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;

                   используются наличные и безналичные деньги;

                   деньги должны быть реальными (исключение – идеальные деньги в случае зачета  взаимных требований);

                   эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е неполноценные деньги

4.                  Деньги как средство накопления или образования сбере­жений.

Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме или форме наличных  денег (тезаврация). При банковской форме накопления  сбережения населения поступают на денежный и финансовый рынок. Институты финансового рынка аккумулируют сбережения и преобразуют их в инвестиции  для бизнеса.  Таким образом, изъятие или отток средств, которые происходят в случае, если население не все доходы тратит на потребление, а часть их сберегает «в чулке», компенсируется  «инъекцией» или притоком средств  в виде инвестиций в бизнес.

Сохранение богатства в виде наличных денег может привести к так называемым вмененным издержкам, поскольку сохранение  богатства в виде денег  не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения.

В усло­виях металлического денежного обращения данная функция выполняла важную экономическую роль. Стихийно регулируется количество денег в обращении: с расширением масштабов произ­водства и обмена часть денег начинает из сокровища уходить на рынок и выполнять функцию средства обращения; если же произ­водство и обмен сокращается, то часть денег, ставшая излишней, уходит с рынка и оседает в форме сокровища.

Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение  и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

5.                  Мировые деньги.

Мировые деньги обслуживают между­народную торговлю и финансовые сделки. Они выполняют все вышерассмотренные функции, но в международном аспекте: 1) мера международной стоимости; 2) международное средство обращения; 3) международное платежное средство и 4) всеоб­щее воплощение богатства.

Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту  и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится или пассивное сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и для разработки и проведении мер по оптимизации их соотношения.