Деньги и их функции

  Металлические деньги⁵ существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В Украине появление первых монет относят к IX - X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

  Однако  с развитием рыночной экономики  возможности использования натуральных  денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся  хозяйственных связей требовалось  все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в  свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

  Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные деньги.

  Номинальная стоимость символических денег  значительно выше, чем стоимость  того материала, из которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных гривен состоит именно в  их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

  Бумажные  деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся  сделках непосредственное присутствие  самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной  власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении  сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально  эти знаки в любой момент могли  быть обменены на благородные металлы  по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в  качестве заменителей денег из драгоценных  металлов.

  Появление кредитных денег связано с  развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные  деньги возникают и действуют  наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые  деньги. Кредитные деньги выступают  как в виде соответствующим образом  оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих  записей на счетах.

  Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной  гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных  законов, регламентирующих правила  выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и  процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и  ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег  одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение  длительного времени кредитные  деньги существовали на базе золотых  денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей  части оборота товаров и капитала.

  Денежные  системы в течение длительного  времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей  из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей  из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роли опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействии двух систем - металлической и кредитной - обеспечивался путем размена  банкнот и вкладов на золото. Поскольку  кредитная система часто не справлялась  со своими задачами, особенно в периоды  кризисов, на передний план выступало  золота как надежный гарант ценностей.

  В ХХ в. роль золота в качестве денег  постепенно исчерпывается, и оно  вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется  из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных  расчетов. Можно сказать, что ХХ век  стал веком эпохи утверждения  кредитных денег, соответствующих  потребностям современной развитой экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Функции денег

Деньги  нужны даже для  того, чтобы без  них обходиться.

Оноре де Бальзак

Копить  деньги — вещь полезная, особенно если это

  сделали за вас родители.

Уинстон Черчилль

  Деньги  проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и  пятую функцию денег - функцию  мировых денег, проявляющуюся в  обслуживании международного товарообмена.

1. Мера стоимости

  Деньги  выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения  стоимостей различных товаров и  услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности  денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения  стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой  стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой  стоимости, например, является рубль, в  США - доллар, в Японии - иена.

  Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости  товара в деньгах. Поэтому, когда  говорят об изменении цен товаров  под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

  Цена  как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней  тесно связано свойство денег  служить масштабом цен. Масштаб  цен не является отдельной функцией денег - он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется  функция меры стоимости.

2.Средство накопления

  Функция средства накопления - является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

  Выступая  как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который  обеспечивает его владельцу возможность  покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут  накапливать богатства путем  покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование  в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество.

  Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные  ценные бумаги считаются в мировой  практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без  особого труда проданы на рынке  и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно  меньшей ликвидностью, так как  цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов  в деньги, велики.

  В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег  в сокровище. В этой своей функции  золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало  и как деньги, и как представитель  всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы  обращения попадало в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и, наоборот, - при переходе из сокровища в средство обращения  или платежа денежный товар превращался  в деньги.

  В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило резервным фондом средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность сохранять ее в течение длительного времени.

  В эпоху кредитных денег их использование  в качестве средства накопления имеет  существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность  получения дохода от использования  менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем  доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

  В странах с высокой инфляцией  или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких  странах указанные функции денег  выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992 - 1994 гг., а также кризиса 1998 - 1999 гг. в  качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США  или твердые валюты европейских  государств.

3.Средство обращения

  Деньги  как средство обращения выполняют  роль посредника в движении товаров  от продавцов к покупателям и  служат для покупки товаров и  услуг, а также для осуществления  иных платежных операций. Эта функция  появляется у денег тогда, когда  в обществе совершается переход  от натурального обмена к регулярной торговле.

  В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера - формы торговли, при которой  происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет  отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

  Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению  монет из драгоценных металлов, которые  по мере нарастания и интенсивности  торговли во все большей степени  стали восприниматься обществом  как знаки ценности благодаря  их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

  В дальнейшем вместо монет стали использоваться один из видов кредитных денег - банкноты. Этот вид кредитных денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для  обеспечения устойчивости банкнот  в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и взаимодействие металлической  и кредитной денежных систем, что  обеспечивало устойчивость денежной сферы.

  Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами⁶, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу, то есть всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

  В настоящее время в России в  качестве средства обращения выступают  бумажные рубли и металлические  монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые  депозиты. 
 

4.Средство платежа

  Функция денег как средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются  в кредит, то есть с отсрочкой  платежа. Регулярное систематическое  производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные  связи, основанные на разделении труда  и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия  для распространения кредитных  отношений в качестве устойчивого  экономического явления. Продажа товаров  с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной  жизни и составной частью производственного  процесса. Она применяется при  оплате сырья и полуфабрикатов, готовой  продукции, при оплате труда и  во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит.

  В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому  средство платежа - это высшая из всех известных функций денег.

  Функция средства платежа наиболее полно  воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным  благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и  металлических денег.

  Источником  этой функции является кредит и возникающие  на основе этого экономического отношения  долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены  в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, то есть в  функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа  также берет свое начало от функции  сохранения стоимости, как это имело  место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции  средства платежа более сложные  и масштабные задачи.