Денежное оборот и его структура

 

     1.      Денежный оборот, его структура.

     Денежный оборот (денежное обращение) - это движение денег в наличной и

безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи

и расчеты в  хозяйстве.

В современной  экономике деньги выполняют 3 основные функции:

1) являются средством  обмена, выполняют роль посредника при обмене товарами.

Они движутся навстречу  товарам при реализации последних и навстречу факторам

производства при  их покупке;

2) деньги служат  единицей счета, позволяя оценивать  не только стоимость

товаров, но и национальный объем производства, экономическое положение

нации;

3) деньги служат  также средством накопления богатства,  т.к. их удобнее

хранить, чем какие-либо товары, и получать доход при помещении денег в

банки.

С учетом названных  функций денег, основной вопрос государственного

регулирования экономики  в области денежной политики сводится к поддержанию

необходимого объема денег в обращении, позволяющего удерживать равновесие на

денежном рынке. А это, в свою очередь, предупреждает инфляцию, т.е.

переполнение каналов  денежного обращения бумажными знаками, покупательная

способность которых падает и вызывает рост цен.

В основе денежного  обращения лежит товарное производство. Многочисленные

сделки купли-продажи  образуют непрерывный процесс товарного  обращения в

обществе. В качестве средства обращения деньги позволяют заменить натуральный

оборот Т-Т на более универсальную схему Т-Д-Т. Употребление денег как

универсального  средства обращения позволяет эффективно осуществлять

товарообменные  операции как с точки зрения экономии времени, так и расширения

возможностей и  свободы товарообмена. Денежное обращение  осуществляется в

наличной и безналичной формах.

     Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере

обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа  и средства обращения.

Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов,

не связанных  с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы,

премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по

договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате  дохода по ним, по

платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на

представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег:

банкнот (банковских билетов), бумажных денег (казначейских билетов), разменных

монет, других кредитных  инструментов (векселей, чеков, кредитных  карточек).

     Разменные монеты (в настоящее время) – это разновидность неполноценных

денег (монет), выпускаемых  государством, собственная стоимость  которых ничтожно

мала по сравнению с номиналом.

Разменные монеты составляют лишь несколько процентов  от общей наличной

денежной массы  в большинстве стран, и их объем  постепенно снижается

(исторически преходящая  разновидность денег).

     Бумажные деньги - это разновидность неполноценных денег, являющихся лишь

знаком стоимости  и не обладающих собственной стоимостью.

Бумажные деньги, как бумажные знаки стоимости, выпускаются  государством для

покрытия бюджетного дефицита, наделены принудительным курсом и неразменны на

золото. Эмиссия  бумажных денег осуществляется государством в лице

государственного  казначейства или Минфина (казначейские билеты).

Поскольку размеры  эмиссии определяются не потребностями  товарооборота в

деньгах, а размерами бюджетного дефицита, то при их выпуске выше потребности

товарооборота в  деньгах, происходит их обесценивание (снижение их

покупательной способности). Это приводит к росту цен на товары и снижению

курса национальной валюты (т.е. приводит к  инфляционным процессам).

     Банкноты - это банковские билеты, выпускаемые ЦБ страны. Для граждан в

обыденной жизни  казначейские билеты и банкноты практически  неразличимы и

представляют собой  государственные бумажные деньги, но в то же время следует

отметить, что банкноты относятся к кредитным деньгам  – это прежде всего

обязательства банка (в данном случае ЦБ).

Классическая банкнота обладала высокой степенью устойчивости в силу ее

золотого обеспечения (золотым запасом ЦБ). Обязательства  ЦБ состояли в его

обязанности в  любой момент обменять банкноту на золото, благодаря чему

автоматически действовал механизм изъятия излишне выпущенных банкнот из

обращения.

Однако по мере обострения кризисных явлений в  мировой экономике (в частности

во время мировых  войн), а также ограниченности производства драгоценных

металлов, государства  все чаще выпускали банкноты для  целей кредитования

(например, под  обеспечение госзаймов).

Со времен «великой депрессии» 30-х годов золотое  обеспечение банкнот было

отменено практически  во всех странах, а с 1971 года был отменен  обмен доллара

на золото для  ЦБ иностранных государств. В настоящее  время ни одна из стран

не имеет золотого обеспечения банкнот.

Эти процессы привели  к тому, что современная банкнота в отличие от

классической может  быть неустойчивой. Эмиссия банкнот  может превышать

потребности товарооборота  в деньгах, и банкноты перестали  быть разменными на

золото.

Тем самым, банкнота, оставаясь видом кредитных денег, приблизилась по

характеру своего обращения к казначейским билетам - бумажным деньгам.

В настоящее время  можно выделить три вида эмиссии  банкнот:

1)      банковское кредитование хозяйства;

2)      банковское кредитование государства;

3)      прирост валютных резервов в  странах с активным платежным  балансом.

Следует отметить, что наличные деньги обладают рядом  достоинств. Это

достаточно универсальное  платежное средство. Они легко  могут быть обращены в

безналичные (но не наоборот). Наличное денежное обращение  менее прозрачно

(нет фиксации  платежей на счетах) и т. д.  В то же время, наличные деньги -

это исторически  преходящая форма, уступающая свое место  безналичным денежным

средствам.

     Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная

сумме всех платежей, совершенных в наличной форме  за определенный период

времени.

Под безналичным денежным обращением понимают изменение остатков денежных

средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком

распоряжений владельцев счетов в виде чеков, пластиковых  карт, платежных

поручений, электронных  средств платежа и других расчетных  документов (т.е.

движение стоимости  без участия наличных денег).

     Безналичные деньги - это основная масса денежных средств, в которые

входят как денежные средства предприятий и организаций, использующих во

взаиморасчетах  между собой и банками безналичный  денежный оборот, так и личные

денежные средства граждан, хранящиеся на банковских счетах.

     Безналичный оборот – сумма платежей за определенный период времени,

совершенных без  использования наличных денег путем  перечисления денежных

средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов.

Прогресс денежного  обращения в большинстве стран  проявляется в изменении

соотношения между  наличным и безналичным денежным оборотом в пользу

последнего. Кроме  того, прослеживается тенденция к  объединению способов

наличного и безналичного денежного оборота.

Наличное и безналичное  денежное обращение взаимосвязаны, они образуют общий

денежный оборот, в котором действуют единые деньги. Деньги постоянно

переходят из одной  сферы обращения в другую; в  частности, наличные деньги

переходят в безналичную  форму при размещении банковских депозитов и наоборот.

Соотношение между  наличным и безналичным денежным обращением определяется

уровнем развития платежно-расчетной системы страны. Так, в большинстве

развитых стран  сфера наличного денежного обращения  составляет от 10 до 25%, в

Российской Федерации  – около 35%. На это соотношение, кроме  чисто технических

характеристик развития банковской системы, во многом определяющих возможности

увеличения скорости прохождения платежей, влияют и такие  факторы, как

нормативно-правовая система, регулирующая денежное обращение  страны

(банковское, налоговое  законодательство и т.п.); наличие  у предприятий и

населения свободных  денежных средств, которые они могут  разместить в виде

банковских депозитов (в том числе и долгосрочных) и т. п.; способностью

государства эффективно с помощью политики ЦБ воздействовать на состояние

денежно-кредитной  системы и т. д.

В то же время, следует  отметить, что, несмотря на тесную и  неразрывную связь

между наличным и  безналичным денежным обращением, последнее  характеризуется

рядом принципиальных особенностей и закономерностей, которые  не имеют места в

сфере наличного  денежного обращения.  Эти особенности  связаны со

специфическими  свойствами кредитных денег (кредитных  орудий обращения) и, в

частности, депозитных денег, которые проводятся операции безналичного

оборота, а также  с действием принципа банковского  мультипликатора.

В безналичных  расчетах принимают участие так  называемые кредитные деньги (или

кредитные орудия обращения), такие как депозитные деньги, чеки, векселя и

другие ценные бумаги.

Наиболее важным с этой точки зрения является понятие  депозитных денег