МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ
И
НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное
образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Сибирский государственный
аэрокосмический университет
имени академика М.Ф. Решетнева»
Контрольная работа
по дисциплине «Деньги, банки, кредит»
Тема “Денежная система РФ”
Вариант № 18
Выполнил: студент гр. БЭФЗ 12 - 21
Проверил:
Красноярск 2013
Содержание
- Характеристика современной денежной системы РФ 3
- Эмиссионная система РФ 5
Список используемой литературы
9
1. Характеристика денежной
системы РФ
Современная денежная система
России, как и большинства других стран,
основана на неразменных, на золото деньгах.
Основные положения денежной системы
Российской Федерации определены в Федеральном
законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)»
(в редакции от 10 января 2003 г.).
Наименование денежной
единицы. Согласно данному Закону официальной
денежной единицей (национальной валютой)
Российской Федерации является рубль,
который равняется 100 копейкам. В России
в период с 1922 по 1947 г. существовали два
наименования денежной единицы: «рубль»
и «червонец». После [[Денежная реформа
1947 года/денежной реформы 1947 г]]. и вплоть
до настоящего времени в России сохранилось
единое название денежной единицы - «рубль»,
что было закреплено в принятом парламентом
страны Законе «О денежной системе Российской
Федерации» и в последующем Законе «О
Центральном банке Российской Федерации».
Законом запрещен выпуск иных
денежных единиц и денежных суррогатов,
подчеркнута ответственность лиц, нарушающих
единство денежного обращения. Официальное
соотношение между рублем и золотом или
другими ценными металлами не устанавливается.
Исключительное право выпуска наличных
денег, организация обращения и изъятие
их из обращения на территории Российской
Федерации принадлежит ЦБ РФ.
Видами денег, имеющими законную
платежную силу, являются банковские билеты
(банкноты) и металлическая монета, образцы
которых утверждаются Банком России. Банкноты
и металлическая монета являются безусловными
обязательствами ЦБ и обеспечиваются
его активами. Они обязательны к приему
по их нарицательной стоимости на всей
территории РФ по всем видам платежей,
а также для зачисления на счета, вклады,
депозиты и для перевода.
Закон разделил полномочия
Правительства РФ и ЦБ РФ в области изготовления
денежных знаков. Центральный банк РФ
несет ответственность лишь за планирование
объемов их производства.
В целях организации наличного
денежного обращения на него возложены
следующие функции:
прогнозирование и организация
производства банкнот и металлических
монет;
создание резервных фондов
банкнот и монет;
определение правил хранения,
перевозки и инкассации наличных денег;
установление признаков платежности
денежных знаков и порядка замены и уничтожения
денежных знаков;
утверждение правил ведения
кассовых операций для кредитных организаций.
В 2002 г. Банк России ввел в действие
Положение «О порядке ведения кассовых
операций в кредитных организациях на
герритории Российской Федерации» от
9 октября 2002 г. № 119-П (в редакции от 1 июня
2004 г.).
Порядок обеспечения
денежных знаков. Государственным законодательством
(федеральные законы «О Центральном банке
Российской Федерации», «О банках и банковской
деятельности») устанавливается, что может
служить в качестве обеспечения денежных
знаков (товарно-материальные ценности,
золото и драгоценные металлы, свободно
конвертируемая валюта, ценные бумаги,
страховые полисы, гарантии Правительства
РФ. банков и других организаций и т.д.).
Использование других видов обеспечения
или нарушение основных правил обеспечения
допускаться не должно.
В каналах наличного денежного
обращения в настоящее время находятся
два вида денежных знаков, являющихся
безусловным обязательством Банка России
и обязательных к приему во всех видах
расчетов и платежей - банкноты (банковские
билеты) и монеты. В настоящее время в обращении
находятся банкноты достоинством 10, 50,
100. 500, 1000 и 5000 руб. и монеты достоинством
1, 2, 5, 10 руб., 1, 5, 10, 50 копеек.
Изготавливают денежные знаки
на предприятиях Гознака. Центральный
банк РФ проектирует банкноты: каждая
банкнота имеет уникальную тематику рисунка
и преобладающий цвет, а вся серия банкнот
одного выпуска содержит общие элементы
дизайна. Первым этапом создания банкнот
является выполнение крупномасштабного
рисунка с использованием компьютерных
технологий; затем выполняется гравюра
на металле, которая преобразуется в металлическое
клише с многократно повторяющимся в реальном
масштабе рисунком. С клише производится
печать банкнот. При изготовлении банкнот
последовательно используются три вида
печати: офсетная, глубокая (металлографическая)
и высокая (типографская).
Структура денежной
массы в обороте рассматривается двояко. Это
либо соотношение между наличной и безналичной
денежной массой, либо соотношение между
денежными знаками разной купюр н ости
во всем объеме денежной массы.
Порядок прогнозного
планирования денежного оборота включает систему прогнозных
планов денежного оборота; органы, составляющие
эти планы; совокупность показателей,
определяемых с помощью этих планов; задачи,
решаемые с помощью каждого плана.
Порядок установления
валютного курса, или котировка валют, представляет собой соотношение
валюты данной страны со стоимостью валют
других стран, например 1 долл. = 36,7 руб.
До перестройки в России использовался
порядок установления валютного курса,
исходящий из золотого содержания различных
валют. Однако, поскольку в настоящее время
ни в одной стране золотое содержание
денежной единицы не фиксируется, используется
способ котировки, учитывающий колебания
покупательной способности национальных
валют, а также спрос и предложение той
или иной валюты на валютных рынках
Валютный паритет - законодательное
отношение национальной валюты к валюте
других стран.
Существует фиксированный и
плавающий валютные курсы. Фиксированный
курс предусматривает колебания в пределах
1-2 % от валютного паритета. Плавающий валютный
курс введен в России с 1992 года. Он может
изменяться в зависимости от спроса и
предложения на валюту. Банк России устанавливает
курс продажи и курс покупки. Разница между
ними идет на образование банковской прибыли.
Котировками валюты занимается ЦБ РФ по
результатам торгов на ММВБ. Курсы определяются
в зависимости от спроса и предложения.
ЦБ РФ регулирует и поддерживает валютный
курс рубля путем валютной интервенции.
Если он расширяет продажу иностранной
валюты, курс отечественной повышается
и наоборот.
Порядок кассовой
дисциплины в хозяйстве отражает набор общих правил,
форм первичных кассовых документов, форм
отчетности, которыми должны руководствоваться
предприятия и организации всех форм собственности
при организации налично-денежного оборота,
проходящего через их кассы. Контроль
за соблюдением этого порядка возлагается
на коммерческие банки, осуществляющие
кассовое обслуживание хозяйств.
Современные денежные системы
не статичны. Они продолжают развиваться,
становясь все более экономичными и эффективными.
Общей тенденцией для денежных систем
разных стран является расширение применения
современной вычислительной электронной
техники в организации денежного оборота.
Все более широко используются «электронные
деньги», представляющие собой не
записи на бумажных носителях информации,
а записи в форме электронных сигналов,
прежде всего на магнитных или других
носителях. Это позволяет значительно
повысить долю безналичного оборота в
совокупном денежном обороте, ускорить
расчеты, обеспечить лучший контроль банков
и налоговых органов за денежным оборотом,
добиться существенной экономии издержек
обращения.
2. Эмиссионная система РФ
Эмиссионная система Российской Федерации объединяет
эмиссию наличных денег и безналичную
кредитную эмиссию. Выпуск в обращение
наличных денег осуществляет Банк России.
Их оборот организован по схеме (рис. 1.2).
Налично-денежный оборот начинается в
структурных подразделениях Центрального
банка РФ. Наличные деньги считаются поступившими
в оборот после передачи их из оборотных
касс расчетно-кассовых центров (РКЦ) в
операционные кассы коммерческих банков.
Из операционных касс коммерческих банков
деньги выдают клиентам (предприятиям,
организациям, физическим лицам). Наличные
деньги постоянно совершают кругооборот,
так как после завершения расчетно-платежного
оборота вновь возвращаются в операционные
кассы банков, а затем — в оборотные кассы
расчетно-кассовых центров. Таким образом,
выпуск наличных денег в обращение и их
изъятие происходят постоянно.
Рис. 1.1 Структура совокупной
(полной) денежной массы в экономике России
Рис. 1.2 Организация оборота
наличных денег
Эмиссия представляет собой
дополнительный выпуск денег в обращение. Денежная эмиссия
- это изменение количества обращающихся
денег, она сосредоточена в Банке России.
Потребность в эмиссии или изъятии денег
из обращения определяется на основе прогнозирования
кассовых оборотов. Изменение безналичной
денежной массы называется кредитной эмиссией.
Наличная и безналичная денежная
масса представляет собой пассивы банковской
системы, равные денежным активам экономических
субъектов в стране (предприятий и организаций,
государства, домашних хозяйств). Банковская
система (ЦБ РФ и коммерческие банки)
берет на себя обязательства, в которых
реализует спрос на деньги (табл. 1).
Таблица 1. Схема баланса национальной
денежной массы в аналитическом представлении
Основным источником денежного
предложения выступает кредитная эмиссия,
сосредоточенная в коммерческих банках,
которые участвуют в расширении денежного
предложения непосредственно за счет
эффекта кредитной мультипликации и опосредованно,
используя систему рефинансирования Центрального
банка РФ и эмиссию под прирост золотовалютных
резервов. Для анализа денежного предложения
в экономике России Центральный банк РФ
использует несколько показателей денежной
базы (рис. 1.3).
Рис. 1.3 Структура денежной базы
Структура и динамика денежной
базы в экономике России, составляющая
основу денежного предложения, характеризуется
рядом особенностей:
денежная база, функционирующая
в экономике (денежная база в широком определении)
и обеспечивающая товарооборот, составляет
только 47,7% национальной денежной базы
(на 1 января 2007 г.);
в кредитно-депозитной мультипликации
участвуют 1059 млрд руб. (на 1 января 2007 г.), что составляет 15% национальной денежной базы и 25% денежной базы в широком определении. Кредитно- депозитная мультипликация как инструмент формирования денежной массы в России фактически не работает — она составляет около 2,2, тогда как в развитых странах этот показатель колеблется от 5 до 10 раз. Это сказывается на темпах экономического роста, прежде всего в промышленности и других отраслях реального сектора экономики;
уровень монетизации российской
экономики в 3-4 раза ниже, чем в развитых
странах, денежная масса
, обеспечивающая деятельность субъектов экономики, составляет всего лишь 33,8% ВВП (на 1 января 2007 г.);
в структуре денежной массы
и денежной базы существенную долю составляют
наличные деньги;
безналичные средства на счетах
кредитных организаций, обеспечивающие
цивилизованное функционирование экономики,
составляют 68,3% агрегата
и только 16% национальной денежной
массы;