Денежная система. Понятие, виды, элементы денежной системы

 
 

План:

1. Денежная система. Понятие, виды, элементы денежной системы.
2. Задача.
3. Литература. 
   Денежная система. Понятие, виды, элементы денежной системы.

      Денежная  система — это форма организации  денежного оборота в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством.

      Денежные  системы сформировались в Европе в XVI—XVII вв. в период укрепления государственной  власти и формирований национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились более ранний период. Объективную  необходимость в единой стабильной денежной системе обусловили  следующие причины:

1) феодальная  раздробленность, в том числе  в монетном деле, которая препятствовала  возникновению национального рынка;

2) товарно-денежные  отношения периода капитализма  свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы.

   В зависимости  от вида денег (деньги как товар, выполняющий  роль всеобщего эквивалента, или  деньги как знак стоимости) различают  денежные системы двух типов (Рис.1). 

   

      Рис.1 

      При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем:

      1.биметаллизм;

      2.монометаллизм.

      Биметаллизм - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Эта система действовала в XVI-XVIII вв.Предусматривается свободная их чеканка и неограниченное обращение.

      Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-1852гг.), Индии (1852-1893гг.), Китае до 1935г. В конце XIX века биметаллизм и серебряным монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. В России золотое обращение стало действовать с 1897г.

      Золотой монометаллизм состоит из трех разновидностей:

• Золотомонетный стандарт
• Золотослитковый стандарт
• Золотодевизный стандарт

      Золотомонетный  стандарт, соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением и свободной чеканкой монет. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Во время Первой мировой войны потребовались большие военные затраты, которые вызвали рост дефицита воюющих стран и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

      После окончания Первой мировой войны  вводятся урезанные формы золотого монометаллизма:

      ·золотослитковый  стандарт (Великобритания, Франция);

      ·золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.)

      При золотомонетном стандарте банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег.

      Система бумажно-кредитных денег предусматривает господствующее положение банкнот, которые выпускаются эмиссионными центрами мировых государств.

      Мировая денежная система сформировалась в 1944г. На валютно-финансовой конференции  ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме денежная система представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. Основными положениями этой системы являются:

      1.золото  выполняло функции мировых денег.  Оно выступало средством окончательного  расчета между странами и всеобщим воплощением общественного богатства;

      2.кроме  золота в международном платежном  обороте использовались национальная  денежная единица США - доллар  и английский фунт стерлингов;

      3.доллар  США обменивались на золото  в Казначействе США по официально  установленному соотношению;

      4.национальные  денежные единицы свободно обменивались  через ЦБ на доллары и между  собой по твердо установленным  Международным валютным фондом (МВФ)  соотношениям. Все обратимые национальные  денежные единицы через доллар  могли превратиться в золото, что обеспечивало многосторонние расчеты между странами.

      В связи с ослаблением позиций  США на международном рынке в  результате сокращения золотых запасов  страны международная денежная система, основанная на широком использовании  доллара как эталона ценности всех денежных единиц в 1971-73 гг. Потерпела банкротство. С 1 августа 1971г. Был превращен обмен доллара на золото.

      На  смену Бреттон-Вудской денежной системы пришла 9 майская денежная система, оформленная соглашением  стран-членов МВФ в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:

      1.мировыми  деньгами обьявлялись специальные  права заимствования в МВФ,  которые становились международной  счетной единицей;

      2.доллар  США сохранял важное место  в международных расчетах и  в валютных резервах других стран;

      3.юридически  была завершена демонетизация  золота. Золото утратило денежные  функции. Однако золото осталось  резервом государств и используется  для приобретения денежных единиц  других стран.

Элементы системы денежного обращения:

• Денежная единица
• Масштаб цен
• Виды денежных знаков
• Порядок эмитирования и регулирования

      Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар равен 100 центам, 1 англ. Фунт равен 100 пенсам и т.д.).

      Масштаб цен - это выбор денежной единицы страны.

      Виды  денежных знаков - это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. В настоящее время ни в одной стране нет системы металлического  обращения.  Основными  видами  денежных знаков являются:

- банкноты (банковские билеты) — это вид денежных знаков, законное

платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.

-казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно

государственным казначейством — министерством  финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия  бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену  на  золото или серебро. После отмены золотого  стандарта  разница  между  казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

-разменная монета  — слиток  металла,  имеющий установленные законом

весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем  стоимость  металла  монеты   соответствует   лишь   части   номинала(разменной монеты). Монеты служат в качестве  разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

      Эмиссионная система - это законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

• ЦБ, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнота);
• ·казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты из дешевых видов металла).

      В настоящее  время  эмиссию  неразменных  на  золото  денежных  знаков независимо от их вида осуществляют  эмиссионные  банки,  которые  организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет  четкой грани между  кредитными  и  бумажными  деньгами.  И  те  и  другие  являются обязательными покупательными и платежными  средствами  на  внутреннем  рынке страны, а некоторые валюты — даже на внешнем рынке (конвертируемые  валюты).

      Бумажные  и кредитные деньги выступают  в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны  в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе  операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных  ценных  бумаг. В результате происходит увеличение  денежной  массы  за  счет  увеличения  как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально  возможных платежных  средств  в  сфере,  безналичных  расчетов.  Поэтому  можно  также сказать, что денежная эмиссия – это прирост  денежной  базы,  представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах  коммерческих  банков  в Банке России.

      В экономически развитых странах  денежный  оборот  более  чем  на  95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение  денежной массы в обращении происходит главным образом  не  за  счет  эмиссии  банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии.

      Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием  народного  хозяйства: коммерческих банков, государственного" бюджета, государственного долга и  т. д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.

      Депозитно-чековая  эмиссия  осуществляется  в  процессе   кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

      Денежное  регулирование  представляет собой комплекс  мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег

объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению  возможных циклических колебаний  экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

      Во  многих промышленно развитых  странах  с  70-х  годов было  введено таргетирование,  т.  е.  установление  целевых  ориентиров  в  регулировании прироста денежной массы в обращении  и  кредита,  которых  придерживаются  в своей политике центральные банки.

      Центральный  банк  по   согласованию   с   государственными   органами определяет сумму увеличения  денежной  массы,  ограничивая  ее  приростом  в реальном исчислении. Эта мера рассматривается  как  важная  форма  борьбы  с инфляцией и обеспечения стабилизации  экономики. Однако практика показала слабую  эффективность  такой  формы  регулирования, ибо  денежное  обращение  находится  под  влиянием  различных  экономических факторов, а не только объема денежно-кредитных операций. В связи  с  этим  в 80-е годы центральные банки ряда  стран (Канады, Японии)  отказались  от таргетирования.

      Таким образом, можно выделить основные  тенденции развития современной системы:

1. Из денежного  оборота в качестве платежного  средства  полностью  вытеснено золото (золотые деньги). Иными  словами,  завершился  процесс  демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в  обращении  золота  в качестве платежного средства.

2. Из денежного  оборота вытесняются бумажные  деньги.  Все  большую  роль  в денежном обороте многих стран начинают играть  чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др.  В этой  связи в структуре денежной массы стали выделять  так  называемые  денежные  агрегаты

(МО, Ml, M2, МЗ).

3.  С  дальнейшим   усилением   интернационализации   хозяйственной   жизни, развитием компьютеризации  национальные  деньги  все  более  вытесняются  из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ. евро).

4. В денежном  обороте  все  большая   роль  отводится  электронным   деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире  имеют  большие  преимущества. Во-первых, это ведет к огромной  экономии  ресурсов  (исключаются  печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых,  введение  электронных денег способствует декри-минализации денежных отношений (электронные  деньги всегда  выступают   как   именные   деньги).   В-третьих,   распространение электронных  денег  позволит  осуществить  тотальный   контроль   за   всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов,  факты взяточничества и т.д.

      Сейчас  существуют две разновидности  денежных  систем,  основанных  на обороте  кредитных  денежных  знаков.   Первая   разновидность   свойственна административно-распределительной системе  экономики.  Она  имеет  следующие характерные черты: