Денежная система и ее типы

tify">    - принципы управления денежной системой;

    - эмиссионный механизм;

    - механизм (методы и инструменты) денежно-кредитного регулирования; а порядок установления валютного курса;

    - кассовая дисциплина;

    - порядок проведения безналичных расчетов.

     К принципам управления денежной системой можно отнести следующие.

     1. Принцип централизованного управления денежной системой предполагает наличие единого государственного центра (в лице центрального банка, министерства финансов или казначейства), определяющего основы организации денежного обращения и регулирующего его. В условиях рынка централизованное управление денежной системой базируется в основном на экономических методах, основанных на мотивации деятельности хозяйствующих субъектов, хотя большое значение имеют административные методы, поскольку для устойчивого функционирования денежной системы важна хорошо проработанная правовая база.

     2. Принцип планирования денежного оборота непосредственно связан с таким принципом организации денежной системы, как устойчивость и эластичность денежного оборота. Обеспечение устойчивости и эластичности

требует предварительного планирования объема и структуры денежной массы и  денежного оборота. В условиях командно-административной экономики результатом процесса планирования являются жесткие централизованные планы, в условиях рынка этот процесс заключается в составлении соответствующих прогнозов. Исключением можно считать формирование такого финансового плана государства, как бюджет; он имеет форму закона, остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство.

     3. Принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии: понятно, что выпуск необеспеченных денег провоцирует инфляцию и расстройства денежной системы, но обеспечением денег могут быть золото, активы центрального банка, что приводит к различиям в формах и видах денег и соответственно денежных систем. Современный принцип кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссия наличных и безналичных денег осуществляется на основе кредитных операций. При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных расходов выпуском денег со стороны центрального банка (бюджетная эмиссия) приводит к нарушению этого принципа и запрещено законом во всех странах.

     4. Принцип зависимости или независимости центрального банка от государства в области проведения эмиссионных операций, решения задачи обеспечения устойчивости национальной денежной единицы, комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования, предоставления денежных средств правительству в порядке кредитования.

     5. Принцип надзора и контроля  за денежным оборотом: государство  через банковскую, финансовую систему,  налоговые органы должно обеспечивать  постоянный надзор и контроль  за денежным оборотом и основными  денежными потоками в экономике.

     Еще один элемент управленческого блока  денежной системы — эмиссионный механизм, который определяет порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятия. Выпуск наличных денег в оборот и их изъятие из оборота осуществляются особыми подразделениями центрального банка (в Российской Федерации, например, расчетно-кассовыми центрами Центрального банка Российской Федерации), в некоторых странах — министерством финансов (казначейством). Безналичные деньга выпускаются в хозяйственный оборот коммерческими банками в процессе кредитовании экономики.

     Управление денежной системой предполагает наличие механизма (методов и инструментов) денежно-кредитного регулирования, который представляет собой совокупность методов (административных и рыночных, общих и селективных) и инструментов (прямых и косвенных) денежно-кредитного регулирования, прав и обязанностей органов денежно-кредитного регулирования [10, стр. 56].

     В состав управленческого блока денежной системы входит также в качестве элемента порядок установления валютного курса, который определяется на основе котировки. Котировка – определение и установление курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте. Котировка валют позволяет определить соотношение двух денежных единиц, предложенных для обмена. Это соотношение не может быть постоянным, так как меняются спрос и предложение на валютном рынке. Котировку проводят центральные (национальные) банки и крупнейшие коммерческие банки. Различают официальную и свободную (рыночную) котировки валют. В настоящее время чаще всего используется основанный на «корзине валют» способ котировки, при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзину».

     Кассовая  дисциплина - это набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возложен на коммерческие банки.

     Порядок проведения безналичных расчетов предполагает регулирование счетов, по которым осуществляются безналичные расчеты в экономике, форм расчетов, обязательств, которые возникают при безналичных платежах.

     В инфраструктурный блок денежной системы  включаются элементы, обслуживающие ее функционирование, а именно:

     - нормативно-правовая база (законы о денежной системе, о центральном банке, о банках и банковской деятельности, нормативные акты центрального банка регулирующие порядок эмиссии, организацию денежного оборота и т.д.);

     - информационно-аналитический элемент  (анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии, уровня монетизации экономики, скорости оборота денег, изменения покупательной способности денег согласно разработанной методологии анализа и т.д.);

     - технологический элемент (технология денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок, способы защиты от фальшивомонетничества, способы инкассации наличных денег, их пересчета, технология безналичных расчетов и пр.);

     - институциональные элементы (законодательные органы и правительство, в задачу которых входит установление юридических норм и основных правил путем издания законов и нормативных актов в области денежных отношений, центральный банк, казначейство, банки различных видов, кроме центрального).

     Законодательные органы и правительство, создающие правовую и организацию инфраструктуру денежной системы, определяют законное платежное средство страны, издают закон о центральном банке, о банках и банковской деятельности.

     Институциональным элементом денежной системы является и центральный банк, который эмитирует наличные деньги в оборот, осуществляет денежно-кредитное регулирование. Центральный банк, обладая определенными, законодательно закрепленными за ним властными полномочиями, издает подзаконные акты в области денежного оборота и деятельности коммерческих банков.

     Казначейство, выполняющее в отдельных странах  эмиссионную функцию, выпускает  в оборот бумажные деньги и разменную  монету.

     К институтам денежной системы следует  отнести и банки различных  видов, эмитирующие безналичные деньги и контролирующие денежный оборот.

     Базовый, управленческий и инфраструктурные блоки денежной системы действуют  и неразрывном единстве. При этом денежная система в условиях, когда  и наличные, и безналичные деньги имеют кредитную основу, тесно  взаимодействие банковской системой, оставаясь, однако, самостоятельной. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3. Классификация денежных  систем 
 

     Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги - как товар или как знаки  стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

     - металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменные на металл;

     - неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.

     Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного обмена происходил переход от применения одних видов  денег к другим, а также с  изменением условий их функционирования и повышением их роли.

     В зависимости от металла, который  в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного  обращения различают биметаллизм и монометаллизм [5, стр. 95].

     Разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт (золотовалютный) стандарт.

     Исторически первым был золотомонетный стандарт. При золотослитковом стандарте  в обращении не имели хождения золотые монеты и не происходила их свободная чеканка. Обмен банкнот осуществлялся при предъявлении определенной их суммы только на золотые слитки.

     Золотодевизный  стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную  валюту, разменную на золото. Созданная  в 1944 году Бреттонвудская валютная система — это система межгосударственного золотодевизного стандарта.

     С 30-х годов XX века в мире начали функционировать  денежные системы, построенные на обороте  не разменных на золото кредитных  денег, осуществлен демонтаж золотого стандарта.

     Характерными  чертами современных денежных систем, основанных на обороте кредитных денег, являются:

     - отмена официального золотого  содержания, обеспечения и размена  банкнот на золото, переход к не разменным на золото кредитным деньгам;

     - развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного;

     - усиление государственного регулирования  денежного обращения. Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию,— прежде всего денежно-кредитная политика центрального банка.

     Классификация денежных систем может проводиться  также в зависимости от типа экономической  системы.

     Денежная  система командно-административной экономики характеризуется следующими особенностями:

     - сосредоточение наличного и безналичного денежного оборота в едином государственном банке;

     - законодательное разграничение  денежного оборота на налично-денежный (обслуживает распределение предметов  потребления и услуг) и безналичный  (обслуживает распределение средств  производства);

     - обязательное хранение средств предприятий на счетах в государственном банке, при этом клиенты банка не имеют возможности изъять по первому требованию со своего счета денежные средства в наиболее удобной для них форме и в необходимом размере;

     - отсутствие возможностей выбора клиентами банков, формы, сроков, размеров получения наличных денег с банковских счетов:

     - нормирование государством расходов  предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;

     - прямое директивное управление  денежным оборотом;

     - выпуск денег в оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;

     - сочетание товарного и золотого  обеспечения денежных знаков;

     - законодательное установление масштаба  цен и курса национальной валюты;

     - монополия государственного банка в привлечении сбережений населения.

     Денежная  система рыночной экономики имеет  в настоящее время следующие характерные черты:

     - децентрализация денежного оборота между различными банками;

     - разделение эмиссии наличных  и безналичных денег между  разными 
звеньями банковской системы: эмиссия наличных денег - монополия центрального банка, эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки при возможности регулирования ее со стороны центрального банка;

     - отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота;

     - действие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;