Центральные банки

       Центральный банк также выступает в роли депозитария, хранителя золота, принадлежащего правительству данной страны. Он может хранить и золото, принадлежащее иностранным центральным банкам и другим финансовым учреждениям. Центральный банк покупает и продаёт золото, используя инвалютный счет.

       Одна  из самых важных задач центрального банка  - управлять государственным  долгом, т.е. целенаправленно изменять ту его часть, которая представлена находящимися в обращении прямыми  и гарантированными облигациями (прямые облигации - это облигации, выпущенные самим правительством, а гарантированные - это облигации выпущенные под правительственную гарантию государственными корпорациями). Управление государственным долгом должно быть увязано с целями правительства (не входить в противоречие, например, с фискальной политикой).

Перед любым  центральным банком стоит триединая  задача обеспечения стабильности покупательской способности и валютного курса  национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надежности платежной системы. Для решения этой задачи центральный банк выполняет пять основных функций:

1. Функция монопольной эмиссии банкнот.

За центральным  банками как представителем государства  законодательно закреплена эмиссионная  монополия только в отношении  банкнот ,т. е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств в стране. В некоторых странах центральный банк так же монопольно осуществляет эмиссию монет, но обычно их чеканкой занимается министерство финансов. В последнем случае центральный банк покупает монеты у казначейства по номиналу, а разница между номинальной стоимостью монет и их себестоимостью идет в доход госбюджета. Купленные монеты центральный банк выпускает в обращение вместе с банкнотами.

    Эмиссионная монополия превратила центральный банк эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка служит кассовым резервом любого коммерческого банка. 

2. Функция денежно-кредитного  регулирования.  

Регулирование экономики путем воздействия  на состояние кредита и денежного обращения – составной элемент экономической политики правительства, главными целями которого являются достижения стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

   По числу  институтов, объему кредитных ресурсов  и операций базу всей денежно-кредитной  системы составляют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Достаточно отметить, что от 75 до 90% всей денежной массы в большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 25-10% - банкноты центрального банка.

   Для воздействия  на денежно-кредитную сферу центральный банк использует прежде всего способность коммерческих банков увеличить или уменьшить депозиты, а следовательно, денежную массу. Центральный банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. Регулируя резервную позицию банков, он может вызвать ценную реакцию сокращения или увеличения кредитов  и  соответственно депозитов.

   Увеличение  банковских ссуд ведет к росту  депозитов и, следовательно, вызывает  необходимость увеличения обязательных  резервов, уменьшение ссуд приводит к противоположному результату. Если же у банков возникают избыточные резервы (сумма фактических резервов на счетах  в  центральном банке превышает сумму обязательных резервов), то банки могут предоставить новые ссуды и  создать депозиты. 

3. Кредитно депозитный  мультипликации.

Центральный Банк России

 

       Деятельность  Центрального Банка РФ (ЦБР) регулируется Федеральным законом “О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)”, который был принят Государственной Думой 02 декабря 1990 г.

       В законе зафиксировано, что имущество  Банка находится в собственности  государства, и в своей деятельности он подотчетен законодательным и  исполнительным органам государственной  власти.

       Наряду  с этим Банк представляет собой юридическое лицо, самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности не зависим от органов государственного управления экономикой.

       Банк  России образует единую  централизованную  систему  с вертикальной структурой управления.

       В систему Банка России входят центральный аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные заведения и другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в том числе подразделения безопасности   и   Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка .

       Высшим  органом Банка России является Совет  директоров  - коллегиальный орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

      Основными целями деятельности Банка России являются:

          -   защита  и  обеспечение   устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

       -    развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

          - обеспечение эффективного и  бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

     Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

            Получение прибыли не является  целью деятельности Банка России.

      Банк  России выполняет  следующие функции:

     1)  во  взаимодействии   с   Правительством   Российской   Федерации разрабатывает  и   проводит   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля;

     2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег  и  организует  их обращение;

     3)   является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных организаций, организует  систему рефинансирования;

     4)  устанавливает  правила   осуществления  расчетов   в   РФ;

     5)   устанавливает   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

     6) осуществляет государственную  регистрацию  кредитных  организаций;  выдает  и  отзывает  лицензии  кредитных   организаций   и   организаций, занимающихся их аудитом;

     7) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     8) регистрирует эмиссию  ценных  бумаг  кредитными  организациями   в соответствии с федеральными  законами;

     9)  осуществляет  самостоятельно  или  по  поручению   Правительства Российской  Федерации  все  виды  банковских  операций,  необходимых  для выполнения основных задач Банка России;

     10) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

     11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно,  так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с   законодательством Российской Федерации;

     12) принимает участие в разработке  прогноза  платежного  баланса Российской  Федерации и организует   составление   платежного   баланса Российской Федерации;

     13) в  целях  осуществления   указанных  функций  проводит  анализ  и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации  в  целом  и  по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

       Для реализации возложенных на него  функций  ЦБР участвует в разработке экономической  политики  Правительства  Российской Федерации.

Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных  ценных  бумаг  и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия  на  состояние  банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

     В феврале этого года Государственная  Дума пыталась принять во втором чтении новую редакцию закона о ЦБ. В  итоге думские комитеты по бюджету  и по кредитным организациям смягчили поправки в закон, по законопроекту ЦБ перестал быть органом государственной власти, а от Национального банковского совета (НБС) полномочия переходят совету директоров. НБС утратил право утверждать основные направления и смету ЦБ. Их он будет только рассматривать. НБС отдали только утверждение расходов на зарплату, пенсионное страхование, на капвложения и административно-хозяйственную деятельность. Но и после этого окончательно утверждать смету будет Совет директоров. НБС будет назначать главного аудитора ЦБ, утверждать правила бухучета и отчетности для ЦБ, решать вопросы, связанные с участием ЦБ в капиталах других организаций. Главной задачей ЦБ по-прежнему остается проведение самостоятельной курсовой политики. 

2. Пассивные операции  центральных банков. 

      Пассивными  называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы. К основным пассивным операциям центральных банков относятся: эмиссия банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве  стран является эмиссия банкнот (на ее долю приходится от 40 до 85% всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т. е. он не обеспечен золотом.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных ценных бумаг и увеличение золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена их обязательствами; при покупке государственных долговых обязательств, золота и иностранной валюты – соответственно государственными обязательствами, золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции центрального банка «Эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что активные операции центрального банка первичные по отношению к пассивным.

Однако сказанное  не означает, что любая ссуда центрального банка кредитной системе или  государству связана с новым выпуском банкнот. Кредиты центрального банка могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке. В этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка.

Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков. Коммерческие банки могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе обязательные. В ряде стран обязательные резервы зачисляются на специальные счета, как правило, беспроцентные. Такой порядок действует, в частности, в России. Центральные банки могут открывать коммерческим банкам и срочные счета с фиксированной процентной ставкой. Обычно на долю собственного капитала банка приходится не более 4% пассива. 

3. Активные операции  центральных банков.